Решение по делу № 2-121/2021 (2-1233/2020;) от 18.12.2020

2-1-121/2021

         64RS0048-01-2020-003385-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 февраля 2021 года                                                                              город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Понамарева О.В.

при секретаре Нечкиной И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Саратовского отделения № к Сергееву ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Саратовского отделения № (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском о взыскании с Сергеева В.А. задолженности по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 797 руб. 84 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 636 руб., мотивируя тем, что между ПАО «Сбербанк» и Сергеевым В.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор на предоставление кредитного лимита в размере 105000 руб. под 23,9% годовых, выдана кредитная карта №, с номером счета карты 40№. В соответствии с заявлением на получение кредитной карты ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживая кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами Банка и принял на себя обязательство их выполнять. Согласно п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отображения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Согласно п.3.10 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В связи с неисполнением заемщиком кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 121 797 руб. 84 коп., которую истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Сергеев В.А. в судебном заседании не участвовал, о дне, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

На основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепт.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сергеев В.А. обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом 105 000 руб. Сергеев В.А. подтвердил факт ознакомления с действующими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами, размещенными в сети Интернет, указав, что понимает их, и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

Согласно условиям, изложенным в заявлении, Сергеев В.А. предложил Банку заключить с ним договор об открытии и выдаче кредитной карты на условиях, установленных предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя банковскую карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Настоящее предложение для Сергеева В.А. является безотзывным и бессрочным, акцептом предложения будут являться действия Банка по активации кредитной карты.

Договор считается заключенным с момента поступления в банк реестра платежей.

Заявление на получение кредитной карты, тарифы по кредитной карте, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифах по кредитной карте.

Кредитный договор был заключен посредством одобрения банком заявления ответчика, т.е. в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 160, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций, Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», «Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам» и Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Как следует из материалов дела, пунктом 3.3. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" предусмотрено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного ОАО "Сбербанк России" ответчику с одновременным уменьшением доступного лимита.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка (пункт 3.5. Условий).

Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 4.1.3. Условий).

В соответствии с пунктом 3.10 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно Условий выпуска и обслуживания карты Сбербанк России, сумма обязательного платежа, указывается в ежемесячных отчетах по карте, и рассчитывается как 4 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и плата, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета (включительно). В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга; по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде. Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка (п.2. Условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления денежных средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта Держателя на списание поступающих на Счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности Держателя в очередности указанной в п. 3.11. Условий.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора кредитный лимит составляет 105 000 руб. под 23,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) составляет 4,0%, полная стоимостью кредита 24,05% годовых.

Заявление на получение кредитной карты Сергеева В.А. принято банком, ДД.ММ.ГГГГ произведен акцепт оферты.

Согласно представленным истцом отчетам с выписками по счету кредитной карты №, кредитор ПАО «Сбербанк» открыл счет на имя Сергеева В.А., выдал ему кредитную карту, предоставленный лимит кредитования ответчик использовал.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как усматривается из общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

Держатель обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п.4.1.4. Условий). При нарушении Держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и дополнительных карт, выпущенных к Счету в Банк (п.ДД.ММ.ГГГГ. Условий).

Судом установлено, что заемщиком Сергеевым В.А. обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами надлежащим образом не исполнялись.

Сумма задолженности по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 121 797 руб. 84 коп., из которых: 104 906 руб. 32 коп. – просроченный основной долг, 14 233 руб. 05 коп. – просроченные проценты, 2 658 руб. 47 коп. – неустойка.

Оснований сомневаться в правильности произведенного расчета задолженности ответчика по кредитному договору у суда не имеется.

До обращения в суд истцом в адрес ответчика направлялось требование о возврате кредита, которое в добровольном порядке удовлетворено не было, задолженность не погашена.

В силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суду представлено не было.

Согласно п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска в суд истцом в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в размере 3636 руб. 00 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, к взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 3636 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к Сергееву ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Сергеева ФИО8 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 797 руб. 84 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3636 руб. 00 коп., а всего 125 433 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Саратовский областной суд со дня изготовления мотивировочного решения с 09 февраля 2021 года, путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области.

Председательствующий                                                                       О.В. Понамарев