Решение по делу № 2-58/2013 (2-1176/2012;) ~ М-1268/2012 от 12.12.2012

Дело №2-58/2013 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2013 года       г.Баймак РБ

Баймакский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Янтилиной Л.М.,

при секретаре Хисматуллиной З.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому

заявлению ВТБ24(ЗАО) к Цыплухиной С.Г. о взыскании задолженности по овердрафту (кредиту),

    установил:

ВТБ24(ЗАО) обратилось в суд с иском к Цыплухиной С.Г. о взыскании задолженности по овердрафту (кредиту), указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Цыплухина С.Г. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт MasterCardStandart».

Истец указывает, что согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив заявителю анкету-заявление на получение международной банковской карты «MasterCardStandart» и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), должник в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с заявителем путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился должник путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8, 2.2. Правил данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и должником посредством присоединения должника к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Должником была подана в адрес заявителя подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка MasterCardStandart №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно п.3.5 Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере 233 400,00 рублей.

Общая сумма операций должника, совершенная без наличия денежных средств на счете, составила 223 890,90 рублей.

Данные операции должником в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными должником (п.п. 3.14, ДД.ММ.ГГГГ, 7.2.3, 8.3 Правил).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный заявителем должнику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил должник обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 25% годовых.

В обоснование своих исковых требований истец указывает, что в соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец считает, что, исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, заявитель на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.

Таким образом, должник обязан уплатить заявителю сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности должника составила 441 828,32 рублей, из которых:

- 223 890,90 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 67 612,36 рублей - сумма плановых процентов; -150 325,06 рублей - пени.

Согласно п. 9.5 правил кредитования все споры по договору разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения банка.

Истец поясняет, что с настоящим исковым заявлением обращался в Мещанский районный суд <адрес>.

Определением Мещанского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ разъяснено право на обращение с данным исковым заявлением в суд по месту жительства ответчика.

В соответствии с регистрацией местом жительства ответчика является: 453630, <адрес>. Истец указывает, что настоящий иск подлежит рассмотрению Баймакским районным судом Республики Башкортостан.

Истец на основании изложенного, руководствуясь ст. 309, ст. 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 811, ст.ст. 3, 28, 31, 91, 131, 132 ГПК РФ, просит:

1.Взыскать с Цыплухиной С.Г. в пользу ВТБ 24 (ЗАО)

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 441 828,32 рублей, из которых:

- 223 890,90 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита);

- 67 612,36 рублей - сумма плановых процентов;

-150 325,06 рублей - пени.

2. Взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 7618 руб. 28 коп.

Истец в судебное заседание не явился, будучи о времени и месте рассмотрения уведомлённым надлежащим образом.

В судебном заседании представитель Цыплухиной С.Г. Батталов Б.Ю., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной нотариусом, исковые требования признал частично, а, именно, в части суммы основного долга овердрафта (кредита) и суммы плановых процентов. При этом он считает, что размер пени, рассчитанный истцом, чрезмерно завышен, просит снизить его.

Выслушав представителя, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению частично.

Учитывая частичное признание иска, суд приходит к выводу, что исковые требования в части основного долга овердрафта (кредита) в сумме 223890 руб. 90 руб. и плановых процентов в сумме 67612 руб. 36 коп. подлежат удовлетворению в полном объёме. Ответчиком размер сумм основного долга и плановых процентов не оспаривается. Возражений против предъявленного расчёта не представлено.

Суд принимает признание ответчиком иска в указанной части.

При этом требования о взыскании     пени в сумме 150325 руб. 06 коп. суд находит подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определённой части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

По представленным расчётам сумма основного долга составляет 223 890 руб. 90 коп., тогда как сумма начисленных пеней за нарушение срока возврата кредита составляет 150325 руб. 06 коп., что составляет более половины     суммы основного долга. Суд начисленную истцом неустойку признаёт несоразмерной.

Применяя ст.333 ГК РФ, исходя из суммы основного долга в размере 223 890 руб. 90 коп., суд уменьшает сумму неустойки до 30 000 руб.

Требования в части возврата государственной пошлины подлежат удовлетворению частично с учётом удовлетворенной части иска.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ВТБ24(ЗАО) к Цыплухиной С.Г. о взыскании задолженности по овердрафту (кредиту) удовлетворить.

Взыскать с Цыплухиной С.Г. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в возмещение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 321 503,26 рублей, из которых:

- 223 890,90 рублей - в возмещение суммы основного долга овердрафта (кредита);

- 67 612,36 рублей - плановых процентов;

- 30000,0 рублей - пени.

2. Взыскать с Цыплухиной С.Г. в пользу ВТБ 24(ЗАО) в возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 6415, 03 рублей.

          Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

           Судья:                                                                 Янтилина Л.М.