Решение по делу № 2-1538/2018 ~ М-1288/2018 от 05.06.2018

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи: Щапова А.С.,

при секретаре Селеменевой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

10 июля 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Садуллаеву <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Садуллаеву <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Садуллаев <данные изъяты> (далее – Клиент, Заемщик, Ответчик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014 г. (далее по тексту – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 22,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб., а именно:

- просроченный основной долг <данные изъяты> руб.;

- начисленные проценты <данные изъяты> руб.;

- комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.;

- штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.;

- несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 09.01.2018 г. по 03.05.2018 г.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании №<данные изъяты><данные изъяты> от 02.08.2017г.: просроченный основной долг – 460409,19 руб., начисленный проценты – 40553,64 руб., штрафы и неустойки – 5732,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 8266,95 руб.

Определением Беловского городского суда Кемеровской области от 05 июня 2018 года наложен арест на имущество принадлежащее Садуллаеву <данные изъяты> в пределах исковых требований.

Представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела в соответствии со ст. 113 ГПК РФ извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие

Ответчик Садуллаев <данные изъяты> о времени и месте слушания дела извещен по месту регистрации г. Белово, пгт. Краснобродский, <адрес><данные изъяты>, о чем свидетельствует справка адресного (л.д. 32), списком внутренних почтовых отправлений от 26.06.2018 года и отчетом об отслеживании почтовой корреспонденции из которой следует, что ответчик получил судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно требованиям ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому, учитывая, что ответчик был надлежаще извещен о времени и месте слушания дела, в том числе путем размещения информации на официальном интернет-сайте Беловского городского суда Кемеровской области в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

При таких обстоятельствах, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд расценивает неявкуответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что его неявка не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 435 ГК РФ).

На основании ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункты 1, 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и ответчиком не оспорено, не опровергнуто, что 02.08.2017 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Садуллаевым <данные изъяты> было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ. Данному Соглашению был присвоен номер № <данные изъяты>.

Согласно пунктам 1-4 Индивидуальных условий кредитования (далее ИУ), сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, процентная ставка 22,49 % годовых, договор выдачи кредита наличными действует до полного исполнения заемщиком обязательств по нему или расторжения договора по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, срок возврата кредита определен в 36 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, платежи по договору осуществляются по Графику платежей, сумма ежемесячного платежа определена в <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита (п.14 ИУ).

Из заявления на получение кредита наличными (л.д. 12) усматривается, что Садуллаев <данные изъяты> выразила свое согласие на заключение договора страхования с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода»» и оплату услуги страхования за счет кредита по договору выдачи кредита наличными. Садуллаев <данные изъяты> распорядился, что в случае предоставления ему кредита наличными, запрошенную в заявлении сумму кредита увеличить на сумму страховой премии, рассчитываемую как 0,44% в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования.

Во исполнение Соглашения о кредитовании и на основании заявления клиента, банк осуществил перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10), таким образом, выполнив свои обязанности по представлению кредита в соответствии с п. 2.1 Общих условий кредитования (л.д.17).

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитования банк предоставляет заемщику кредит в российских рублях в сумме, указанной в ИУ выдачи кредита наличными. Кредит предоставляется на срок, указанный в ИУ выдачи кредита наличными, и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с Графиком платежей.

Датой предоставления заемщику кредита является дата перевода суммы кредита на счет заемщика, дата перевода подтверждается выпиской по счету (п. 2.4 Общих условий).

В силу п. 2.8 Общих условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в ИУ выдачи кредита наличными.

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей (п. 2.9 Общих условий).

В соответствии с п. 2.7 датой погашения соответствующей части кредита заемщиком будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту со счета заемщика и зачисления указанной суммы на счет банка.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку, ставка по которой указывается в ИУ.

Согласно п. 6.4 Общих условий кредитования банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредит и/или не уплаты начисленных процентов в даты, указанные в Графике, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора.

Ответчик Садуллаев <данные изъяты> ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допустив возникновение просроченной задолженности, что подтверждается предоставленными истцом выписками по счетам (л.д. 10-11) и расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.8).

Поскольку ответчиком не выполняются надлежащим образом условия кредитного договора, платежи в погашение основного долга и начисленных процентов ответчиком не вносятся, сумма долга по кредитному договору не возвращена, проценты за его пользование не уплачены, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом (л.д. 8), по состоянию на 23.05.2018 года задолженность по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 02.08.2018 г. составляет в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с 02.08.2017 г. по 03.05.2018 г. в сумме <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 09.01.2018 г. по 03.05.2018 г. в сумме <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 09.01.2018 г. по 03.05.2018 г. в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ)

1. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

2.Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

В силу п. 2 ст. 150 ГПК РФ, непредставление доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В силу положений ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Суд проверил и согласен с представленным истцом расчётом суммы задолженности (л.д. 8), сомнений представленный расчёт не вызывает, является математически верным, ответчиком в порядке ст.ст.55-57 ГПК РФ документально не оспорен. Суд согласен с предоставленным истцом расчётом суммы задолженности.

Доказательств того, что у ответчика Садуллаева <данные изъяты> отсутствует задолженность по заявленным исковым требованиям, либо, что задолженность составляет менее начисленной банком суммы в размере <данные изъяты> руб., согласно представленному истцом расчету, либо, что ответчик надлежащим образом исполняет условия договора о кредитовании, ответчиком в судебное заседание в соответствии со ст.ст.55-57 ГПК РФ также не представлено, судом не добыто.

Таким образом, на основании изложенного выше, суд полагает необходимым взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с Садуллаева <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ рождения, задолженность по состоянию на 23.05.2018г. по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 506 694 рублей 94 копеек, в том числе: основной долг 460409,19 руб., проценты за пользование кредитом за период с 02.08.2017 г. по 03.05.2018 г. в сумме 40553,64 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 09.01.2018 г. по 03.05.2018 г. в сумме 3245,10 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 09.01.2018 г. по 03.05.2018 г. в сумме 2487,01 руб., согласно представленного истцом расчета задолженности (л.д.8), по основаниям, предусмотренным ст.ст.55-57 ГПК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 8266,95 руб. (л.д. 2) также подлежит взысканию с ответчика в его пользу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Садуллаеву <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с Садуллаева <данные изъяты> задолженность по состоянию на 23.05.2018г. по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 02.08.2017 г. в размере 506 694 рублей 94 копеек, в том числе:

- основной долг 460 409,19 руб. (четыреста шестьдесят тысяч четыреста девять рублей 19 копеек);

- проценты за пользование кредитом за период с 02.08.2017 г. по 03.05.2018 г. в сумме 40 553,64 руб. (срок тысяч пятьсот пятьдесят три рубля 64 копейки):

- неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 09.01.2018 г. по 03.05.2018 г. в сумме 3 245,10 руб. (три тысячи двести сорок пять рублей 11 копеек);

- неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 09.01.2018 г. по 03.05.2018 г. в сумме 2 487,01 руб. (две тысячи четыреста восемьдесят семь рублей 01 копейка).

Взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с Садуллаева <данные изъяты> возврат государственной пошлины в сумме 8 266 рублей 95 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения 13.07.2018г.

Судья А.С. Щапов