Решение по делу № 2-1032/2017 ~ М-877/2017 от 14.04.2017

Дело № 2-1032/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2017 года              г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Баженовой Е.Г.,

при секретаре Егошиной С.П.,

с участием представителя истца Кубайкиной Л.А., действующей на основании доверенности, ответчика Нурмухаметовой З.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России» к Нурмухаметовой З. С. о взыскании ссудной задолженности по кредитной карте,

     У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Нурмухаметовой З.С. о взыскании задолженности по кредитной карте №... (кредитный договор №...) в размере ... руб. и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указало, что ... между ПАО Сбербанк и ответчиком был заключен кредитный договор №... в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту №.... Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением – анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии (п. 1.1 Условий). В соответствии с договором для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты держателя – .... Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа (п. 4.1.4 Условий). Обязательный платеж это – сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее ... руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно) - п. 3.5 Условий. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена. Дата образования просроченной задолженности по основному долгу .... Денежные средства в общей сумме списаны с кредитной банковской карты VISA Cold ..., выпущенной на имя Нурмухаметовой З.С., в период с ... по ... при помощи пополнения лицевых счетов абонентских номеров операторов подвижной радиотелефонной связи и финансовых/торговых операций. Финансовые операции инициированы при помощи услуги «Мобильный банк» с использованием смс команд, направленных с абонентского номера .... Операции проведены с использованием функции «Платежи и переводы: Оплата любых мобильных телефонов» с подтверждением операции смс-офертой, функционал в рамках опции «Быстрые сервисы», базовая функциональность услуги «Мобильный банк». В указанный период совершено несколько успешных финансовых операций, все операции подтверждены кодами из смс-оферт, направленными в Банк с абонентского номера .... Все финансовые операции инициированы и подтверждены непосредственно с использованием функционала отправки коротких текстовых сообщений смс с абонентского номера ..., а также доступа к информации, направленной Банком на абонентский №... в период с ... по ... включительно. Услуга «Мобильный банк», пакет «полный» по банковской карте ... подключена к абонентской номеру ... указанному в заявлении от ... на выпуск карты в ВСП по месту выдачи карты. По состоянию на ... общая сумма задолженности по договору №... составляет ...., в том числе: ... Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № 8598 ПАО Сбербанк сумму задолженности по состоянию на ... по кредитному договору №... в размере ...

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № 8598 ПАО Сбербанк Кубайкина Л.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Нурмухаметова З.С. в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, суду пояснила, что кредитную карту не оформляла, деньги не получала, ничего не подписывала, указала, что копией ее паспорта мог воспользоваться кто угодно, от проведения судебной почерковедческой экспертизы отказалась, показав, что возможно подпись в заявлении принадлежит ей.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов с суммы займа, так как в силу ст. 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ... между ПАО Сбербанк и ответчиком был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту №....

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением – анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии (п. 1.1 Условий).

В соответствии с договором для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ.

Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты держателя –....Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа (п. 4.1.4 Условий). Обязательный платеж это – сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссия за отчетный период.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату по дату ее полного погашения (включительно) п. 3.5 Условий.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена.

Дата образования просроченной задолженности по основному долгу ....

Получение Нурмухаметовой З.С. карты и ее активация свидетельствуют о заключении между ней и банком договора банковского обслуживания. Договор заключен в офертно-акцептной форме с открытием банковского счета клиенту и выдачей карты клиенту на предложенных банком условиям.

Условия использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" (далее - Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО "Сбербанк России", Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемых ОАО "Сбербанк России" физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Нурмухаметовой З.С. и ПАО "Сбербанк России" договором о выпуске и обслуживании банковских карт (п. 1.1 Условий)

Данный договор является договором присоединения в силу п. 1 ст. 428 ГК РФ.

Согласно п. 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет в рублях РФ, при этом датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудного счета держателя.

В соответствии с п. 3.3 Условий операции, совершенные с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита кредита.

На основании п. п. 3.5, 3.6, 3.8 Условий на сумму основного долга начисляются проценты, с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. Держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. В случае, если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в отчетном периоде, подпадают под действие льготного периода, а проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям до даты формирования отчета.

Согласно п. 4.1.3 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п.3.7 настоящих Условий.

Согласно пункту 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

В разделе "Мобильный банк" заявления на получение кредитной карты от ... Нурмухаметовой З.С. отмечен пункт: "Прошу зарегистрировать номер указанного мной мобильного телефона в "Мобильном банке" и подключить полный пакет услуг "Мобильный банк".

Условиями договора, заключенного между сторонами, установлено, что предоставление услуг "Мобильного банка" осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде СМС-сообщения, направленного с использованием средств мобильной связи с номера телефона, указанного держателем при подключении услуги "Мобильный банк".

В соответствии с п.6.2 Условий банк осуществляет отправку СМС-сообщения по каждой совершенной операции для держателей, подключенных к полному пакету услуги «Мобильный банк».

Пунктами 8.1 - 8.14 Условий предусмотрено, что Банк не несет ответственность за сбои в работе почты, сети Интернет, сетей связи, возникшим по независящим от Банка причинам, и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом уведомлений Банка и отчетов по Счету карты. Банк не несет ответственности в случае, если информация о карте, ПИН-коде, Контрольной информации Клиента, Идентификаторе пользователя, паролях системы "Сбербанк Онлайн" станет известна иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования. Банк не несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренными банковскими правилами и Договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Ответственность Банка перед клиентом ограничивается документально подтвержденным реальным ущербом, возникшим у клиента в результате неправомерных действий Банка.

Подписав заявление, Нурмухаметова З.С. подтвердила достоверность содержащихся в заявлении сведений, ознакомление и согласие с Условиями и тарифами Банка, а также обязанность их выполнять, уведомление о том, что Условия, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте Банка и в подразделениях Банка, а также уполномочила банк на совершение операций, в том числе с использованием услуги "Мобильный банк" по номеру мобильного телефона, указанному ею в заявлении.

Банк в соответствии с договором на выпуск и обслуживание банковской карты, надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком Нурмухаметовой З.С., выпустил и выдал истцу банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Судом на основании оценки представленных в материалы дела доказательств установлено, что в период с ... по ... банк осуществил ряд операций по перечислению денежных средств на основании СМС-распоряжений, поступивших с номера мобильного телефона, указанного Нурмухаметовой З.С., со счета карты, то есть, выполнил обязательства по переводу денежных средств на расчетные счета получателей платежей.

Установив указанные обстоятельства, принимая во внимание, что банк не несет ответственности за последствия надлежащего исполнения распоряжения, переданного в банк с использованием номера мобильного телефона клиента, банком права ответчика как потребителя банковских услуг не нарушены.

Истец просит взыскать задолженность по кредитной карте по состоянию на ... в общей сумме ...

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает.

Требования банка подлежат удовлетворению по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, погашения задолженности перед банком в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... ПАО Сбербанк к Нурмухаметовой З. С. о взыскании ссудной задолженности по кредитной карте №... (кредитный договор №... - удовлетворить.

Взыскать с Нурмухаметовой З. С. в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения №... ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №... по состоянию на ... в размере ...

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме

Резолютивная часть решения объявлена 12 мая 2017 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 мая 2017 года.

Судья                        Е.Г.Баженова