Решение по делу № 2-4258/2014 ~ М-4478/2014 от 25.11.2014

4

Дело №2-4258

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи: Спицыной О.Н.

При секретаре: Гвоздевой А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

19 декабря 2014 года

гражданское дело по иску Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№13 ДД.ММ.ГГГГ. в размере 190163,29 рублей, в том числе основной долг 149759,43 рубля; проценты за пользование денежными средствами 40403,86 рублей.

Взыскать в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 5003,27 рублей.

Заявленные исковые требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и ФИО1 заключили кредитный договор №№№ предоставление кредита на потребительские цели в сумме 150000 рублей с взиманием за пользование кредитом 17,0% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. кредитного договора).

Окончательный срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ года.

При условии добровольного подключения заемщика к программе коллективного страхования заемщиков, страховым риском по которой является смерть застрахованного, процентная ставка снижается и устанавливается в размере 17,4 % годовых (п.1.2 кредитного договора).

Погашение заемщиком основного долга и уплате процентов осуществляется ежемесячно, аннуитентными платежами и их плановый срок погашения указаны в графике платежей (приложение № к кредитному договору).

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора, по своему волеизъявлению, выраженному в заявлении-анкете на предоставление кредита, Заемщик был подключен к Программе коллективного страхования.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, если в течение срока действия Кредитного договора Программа коллективного страхования, к которой добровольно подключился Заемщик, была отключена в результате действия или бездействия Заемщика (по его заявлению либо в случае неоплаты услуг Банка за подключение и расчетное обслуживание по Программе коллективного страхования), процентная ставка за пользование кредитом увеличивается до 17.9 процентов годовых со дня, следующего за днем отключения программы.

Согласно условиям Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит путем выдачи денежных средств в размере 150 000 руб., что подтверждается выпиской по ссудному счету Заемщика.

Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по Кредитному договору выполнил частично. Заемщик несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, в связи с неоплатой Заемщиком услуг Банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по Программе коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту была увеличена до 17,9 годовых с ДД.ММ.ГГГГ года.

Заемщику неоднократно направлялись уведомления Банка о неисполнении обязательства по погашению кредита, уплате процентов и пени за просроченную задолженность по Кредитному договору с предложением погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 календарных дней после получения уведомления. Ответы на уведомления Банком получены не были.

Согласно п. 5.1 Кредитного договора Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита.

Согласно п. 6.3 Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования им и иных платежей в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, руководствуясь п.п. 5.1, 6.3 Кредитного договора, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, предъявил Заемщику требование о досрочном расторжении кредитного договора, досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ года.

Указанное требование осталось без исполнения, ответ на требование не был получен в установленный в нем срок, задолженность по кредитному договору до настоящего момента не погашена.

Банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Поскольку Заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, допустил возникновение просроченной задолженности, Банк вынужден обратиться в суд.

По состоянию ДД.ММ.ГГГГ., исходя из представленного расчета, выписки по счету, задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору составляет 190163,29 рублей, в том числе:

- основной долг 149759,43 руб.,

- проценты за пользование денежными средствами 40403,86 руб..

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно пункту 7.6 Кредитного договора все споры, вытекающие из кредитного договора, разрешаются в суде в соответствии с действующим законодательством РФ.

Определением Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на имущество, принадлежащее ФИО1, в пределах суммы исковых требований, а именно в размере 190163,29 рублей наложен арест.

Представитель истца ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» - ФИО3, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (сроком по ДД.ММ.ГГГГ г.), в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления содержится его ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Ответчик ФИО1 извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, что подтверждается почтовой корреспонденцией, реестром и данными внутрироссийского почтового идентификатора, в суд не явился. Повестки возвращаются с отметками об истечении срока хранения. Справка УФМС России по Кемеровской области в г.Белово подтверждает регистрацию ответчика по адресу указанному в исковом заявлении. Отметок о снятии с регистрационного учета не имеется (л.д.49). Заявления о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало.

В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года N 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП "Почта России" от 31.08.2005 года N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", в силу п. п. 3.4 и 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании статьи 167 ГПК РФ.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает, что нежелание ответчика получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Суд, изучив ходатайство, исследовав письменные материала дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого ФИО5. предоставлен кредит в сумме 150000,00 рублей, со взиманием 17,9% годовых за пользование кредитом, со сроком полного погашения основной суммы кредита и процентов по нему до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 150000,00 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету (л.д. 25-27).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство, не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст. 421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определения его условий.

Страхование заемщика является допустимым законом способом обеспечения обязательств. Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» от ДД.ММ.ГГГГ-У.

Согласно п. 4.1 кредитного договора ФИО1 по своему письменному волеизъявлению подключился к программе коллективного страхования заемщиков, что подтверждается подписанным заемщиком заявлением о подключении к программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ г., в котором заемщик выразил свое согласие с условиями данной программы и выбрал в качестве страховой компании ООО СК «Цюрих» (л.д.19-21).

Согласно п. 1.3 кредитного договора, если в течение срока действия кредитного договора программа коллективного страхования, в которой заемщик добровольно подключился в соответствии с пунктом 4.1, была отключена в результате действия или бездействия заемщика (по его заявлению либо в случае неоплаты услуг банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе страхования за два месяца подряд), то ставка по кредиту вновь увеличивается до размера, указанного в п.1.1 настоящего договора, со дня, следующего за днем отключения программы.

Факт подписания ФИО1 указанного заявления не опровергнут.

Информация по кредиту содержит полный расчет стоимости кредита (л.д.18).

В п. 2.1.2. кредитного договора сторонами определен срок погашения кредита– ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно данным ответчиком обязательствам, он должен был вносить ежемесячно аннуитетные платежи в счет погашения основного долга по кредиту и начисленных процентов.

Согласно п. 1.7 кредитного договора составляет 3762,86 руб. (л.д. 11). Ежемесячные аннуитетные платежи и их плановый срок погашения указаны в Графике погашения задолженности, являющегося приложением № к кредитному договору (л.д.16-17).

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 8-9), до настоящего времени ответчик не вернул сумму кредита и не уплатил проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 6.3 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование №№ досрочном расторжении кредитного договора, досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ года.Однако требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательства обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Поскольку, ответчиком не выполнены условия кредитного договора, заемщик несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность заемщика перед ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 190163,29 рублей, в том числе:

- основной долг 149759,43 рублей,

- проценты за пользование денежными средствами 40403,86 рублей (л.д.8-9).

Расчет суммы задолженности, образовавшейся по причине неисполнения обязательств, был представлен ответчику. Суд проверил предоставленный истцом расчет суммы задолженности, который сомнений не вызывает, поскольку отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Ответчиком, не участвующим в деле, не оспаривался путем принесения в суд возражения относительно искового заявления или расчета, либо личным участием в судебном заседании в целях защиты своих прав и интересов.

На основании изложенного, в соответствии с законом и заключенным кредитным договором, суд приходит к выводу о правомерности требования ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1.

Обстоятельства заключения кредитного договора, обстоятельства неисполнения заемщиком обязательств по кредиту, правомерность досрочного взыскания суммы общего долга, правильность начисления суммы взыскания подтверждается материалами дела.

В порядке ст.ст. 88,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы Банка по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 5003,27 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2).

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью удовлетворить.

Взыскать в пользу Коммерческого банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190163 (сто девяносто тысяч сто шестьдесят три) рубля 29 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5003 (пять тысяч три) рубля 27 копеек, а всего 195166 (сто девяноста пять тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 56 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: (подпись) О.Н. Спицына

Верно

Судья: О.Н. Спицына