Решение по делу № 2-2316/2018 ~ М-2309/2018 от 07.11.2018

Дело № 2 – 2316/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2018 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.,

при секретаре Мулынбаевой Л.А.,

с участием ответчика Загретдиновой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Загретдиновой Эльмире Валитовне, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к Загретдиновой Э.В., ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ... между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Загретдиновым И.А., путем подписания Анкеты – заявления, заключен кредитный договор № №..., срок возврата кредита – ... В соответствии с указанной анкетой – заявлением банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере, предусмотренном п. №... раздела «Параметры кредита» Анкеты - заявления. Таким образом, ... посредством подписания анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма договора соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотренные п.п. №... раздела I «параметры кредита» Анкеты - заявления. При заключении кредитного соглашения заемщик выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания. Пользуясь правом на выбор выгодоприобретателя, заемщик назначил выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая: банк, как основного выгодоприобретателя, в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени; застрахованное лицо или его наследников, как дополнительного выгодоприобретателя, на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю; застрахованное лицо или его наследников, как основного выгодоприобретателя, в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. В нарушение положений ГК РФ и условий кредитного соглашения, заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, связи с чем, по состоянию на ... за должником числится задолженность в размере 57818,39 руб., в том числе: 23967,27 руб. – сумма основного долга, 33851,12 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ... по ... Согласно сведениям банка Загретдинов И.А. умер ... Таким образом, ... наступил страховой случай, а именно, смерть застрахованного лица, в связи, с чем у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты. В соответствии с п. №... Договора коллективного страхования № №... от ..., банк, как основной выгодоприобретатель, является получателем страховой выплаты в размере фактической задолженности застрахованного лица по Кредитному соглашению/Кредитному договору, на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, играфы, пени. В соответствии с Договором коллективного страхования № №... от ..., а также Программой коллективного добровольного страхования, правилами страхования от несчастных случаев, страховая выплата выплачивается выгодоприобретателю при наличии документов, подтверждающих наступление страхового случая. Раздел 13-14 Правил страхования к Договору коллективного страхования № №... от ... предусматривает порядок и размер страховых выплат. Так, п. №... предусматривает размер страховой выплаты. Согласно л. 2.3.5. договора коллективного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, путем единоразового перечисления денежных средств на счета выгодоприобретателей в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, представляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. С учетом размера страховой суммы (сумма выданного кредита) по договору страхования в отношении кредитного договора (24588,24 руб.) и размера задолженности заёмщика на дату наступления страхового случая (32615,49 руб.), в пользу банка подлежит уплата страховой выплаты в размере страховой суммы, а именно: 24588,24 руб. По сведениям банка, наследником заемщика является супруга Загретдинова Э.В. Однако банк не имеет юридической возможности самостоятельно получить документы, подтверждающие факт принятия наследства. Просит суд взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату в размере 24588,24 руб., государственную пошлину в размере 822,70 руб.; с Загретдиновой Э.В. сумму задолженности по кредитному договору № №... от ... по состоянию на ... в размере 33230,15 руб., государственную пошлину в размере 1111,85 руб.

Представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Загретдинова Э.В. в судебном заседании исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не признала и пояснила, что действительно, с ... состояла в зарегистрированном браке с Загретдиновым И.А. С ... г. брачные отношения были прекращены, однако брак не был расторгнут. ... Загретдинов И.А. погиб в ДТП. С заявлением о принятии наследства она не обращалась, какое – либо наследственное имущество отсутствует. На момент заключения кредитного договора, ..., они совместно не проживали, куда были потрачены денежные средства, она не знает. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В письменном возражении на исковое заявление указал, что считает требования необоснованными, не подлежащим удовлетворению в связи со следующим. ... между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» заключен договор коллективного страхования №.... Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованных физических лиц – заемщиков кредитов, связанные с их жизнью, здоровьем, трудоспособностью и неполучение ожидаемых доходов. Застрахованными считаются лица, отвечающие требованиям п. №... Договора Страхования, выразившие свое согласие на страхование путем подписания Заявления о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, включенные в список застрахованных лиц и за страхование которых Страхователем уплачена страховая премия. ... между Загретдиновым И.А. (заемщик) и ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» (Банк) был заключен кредитный договор №... Одновременно с заключением Кредитного договора ... Загретдинов И.А. выразил согласие на страхование путем подписания Заявления о присоединении к Программе коллективного страхования. Страхование Загретдинова И.А. осуществлялось по Программе коллективного добровольного страхования на следующих условиях: Страховыми рисками к Договору страхования является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая (НС - далее) или болезни («Смерть Застрахованного»), постоянная утрата общей трудоспособности Застрахованного лица с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчетного случая или болезни («Установление Застрахованному инвалидности 1 или 2 группы») в результате НС или болезни, возникновение у Застрахованного убытков в результате досрочного расторжения контракта между застрахованным и работодателем («недобровольная потеря работы»). Исключения (Освобождение Страховщика) от страховой выплаты предусмотрены в разделе «Исключения» Программы коллективного добровольного страхования. Выгодоприобретателем в размере фактической задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени, является Банк; а в размере разницы между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается Банку - Застрахованное лицо или его наследники. Срок страхования равен сроку кредита, указанному в Кредитном договоре (при условии включения в список застрахованных лиц и оплаты страховой премии). При полном досрочном погашении кредита срок страхования не изменяется, Выгодоприобретателем по всем застрахованным рискам становится Застрахованное лицо, либо его наследники. Размер страховой суммы равен сумме кредита. Размер выплаты при наступлении риска «Смерть Застрахованного» составляет 100 % от страховой суммы, определенной на день наступления страхового случая в соответствии с условиями выбранной Программы страхования. Также указал, что ПАО «Уральский Банк реконструкции и развития», застрахованное лицо, не обращалось в ООО СК «ВТБ Страхование» с комплектов документов, предусмотренных Программой и условиями договора страхования. В силу п. №... Договора Страхования предоставление документов является обязанностью банка, наследников/родственников застрахованного лица. На момент подготовки настоящего отзыва на исковое заявление необходимый пакет документов Страховщику не представлен, документы не поступали. Ввиду отсутствия необходимого пакета документов Страховщик лишен возможности определения факта наступления/не наступления страхового случая по Договору Страхования. Считает, что истцом, при обязательности досудебного урегулирования спора в соответствии с условиями договора страхования, не урегулирован с ответчиком досудебный порядок. Кроме того указал, что в соответствии со ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года. Истец, имея сведения о факте смерти заемщика ..., констатируя прекращение платежей по кредитному договору заемщиком, не обратился к страховщику, не реализовал свое право на получение страхового возмещения в досудебном порядке, не предоставил /не организовал в нарушение п.№... договора страхования предоставление предусмотренных случаем документов. Учитывая, что с иском в суд ПАО «УБРиР» обратилось ..., то есть требование о взыскании страхового возмещения заявлены выгодоприобретателем по истечению более чем трех лет с момента наступления страхового случая, срок для обращения в суд с данным иском истцом пропущен. Просит суд применить пропуск истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Выслушав ответчика Загретдинову Э.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ... Загретдиновым И.А. было оформлено и подписано Заявление – анкета №..., в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № №..., по условиям которого заемщику был открыт счет №... в рублях, на указанный счет зачислена сумма кредита – 24588,24 руб., выпущена банковская карта для осуществления операций со средствами на счете.

Заемщик по условиям договора обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере ...% годовых. Кредит был выдан на срок ... месяца, предоставлен путем зачисления денежных средств на счет заемщика.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства перед Загретдиновым И.А. в полном объеме, заемщик кредитными средствами воспользовался.

Как следует из выписки по счету по кредитному договору, Загретдиновым И.А. допущена просрочка внесения суммы основного долга и процентов.

Из представленного истцом расчета, задолженность Загретдинова И.А. по состоянию на ... составляет 57818,39 руб., в том числе: 23967,27 руб. – сумма основного долга; 33851,12 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ... по ....

... Загретдинов И.А. умер. Причина смерти: а) гиповолемитический шок, б) множественные травмы, г) пассажир пострадавший при столкновении ДТП, что подтверждается сведениями отдела ЗАГС Белорецкого района и г. Белорецк Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции от ....

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как усматривается из свидетельства о заключении брака, ... между Загретдиновым И.А. и Билаловой Э.В. заключен брак. После заключения брака Билаловой Э.В. присвоена фамилия «Загретдинова».

Из ответа нотариуса нотариального округа Белорецкий район и г. Белорецк Юрочкиной В.Ю. от ... следует, что наследственного дела к имуществу Загретдинова И.А., умершего ... в её архиве не имеется.

Согласно Уведомлению №... от ..., в Едином государственном реестре недвижимости за Загретдиновым И.А. отсутствует информация о зарегистрированных правах на объекты недвижимости.

По сведениям Комитета по управлению собственностью Министерства земельных и имущественных отношений РБ по Белорецкому району и г. Белорецк от ..., сведениями о наличии, либо отсутствии зарегистрированного права собственности на объекты недвижимости за Загретдиновым И.А. не располагает.

Из справки №... от ..., выданной Белорецким участком Баймакского филиала Государственного бюджетного учреждения РБ «Государственная кадастровая оценка и техническая инвентаризация» следует, что по материалам филиала (территориального участка), Загретдинов И.А. собственником объектов недвижимости не установлен.

Согласно ответу РЭО ГИБДД ОМВД России по Белорецкому району от ..., за Загретдиновым И.А. какие – либо транспортные средства не зарегистрированы.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наличие какого – либо имущества, принадлежащего на праве собственности Загретдинову И.А., судом не установлено, истцом доказательств наличия наследственного имущества суду не представлено.

Истцом в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено суду допустимых и относимых доказательств совершения Загретдиновой Э.В. действий, направленных на принятие наследства в течение шести месяцев со дня его открытия.

На основании вышеизложенного, суд считает, что основания, в силу которых можно возложить на ответчика Загретдинову Э.В. обязанность по возврату истцу долга Загретдинова И.А. по правилам ст. 1175 ГК РФ, отсутствуют, поскольку сама возможность погашения всех долгов наследодателя в значительной степени поставлена в зависимость от размера наследственной массы, в то время, как суду не представлено доказательств наличия наследственного имущества, перешедшего к наследникам, после смерти Загретдинова И.А.

При указанных обстоятельствах требования к Загретдиновой Э.В.о взыскании задолженности по кредитному договору, суд находит не подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» страховой выплаты в размере 24588,24 руб.

Как следует из материалов дела, между Банком и Загретдиновым И.А. был заключен вышеуказанный кредитный договор.

Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В день заключения кредитного договора, ..., Загретдиновым И.А. подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, страховыми рисками по которой является в том числе «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая».

Выгодоприобретателем по Договору коллективного страхования при наступлении страхового случая по рискам «Смерть застрахованного» Загретдинов И.А. назначил:

- банк (ОАО «УБРиР»), как основного выгодоприобретателя – в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору в форме Анкеты – заявления, на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени;

- застрахованное лицо или его наследник, как дополнительного выгодоприобретателя - в размере разницы между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю;

- застрахованное лицо или его наследник, как основного выгодоприобретателя - в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в форме Анкеты – заявления.

Услуга по страхованию Загретдинова И.А. осуществлена Банком на основании договора коллективного страхования, заключенного между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Так, ... между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен Договор коллективного страхования № №..., в соответствии с которым ОАО «УБРиР» является страхователем, а ООО СК «ВТБ Страхование» - страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором.

Из раздела №... Договора коллективного страхования следует, что договор вступает в силу с момента его подписания и действует до ... Договор считается пролонгированным и каждый следующий календарный год, если ни одна из сторон письменно не уведомит другую сторону о намерении расторгнуть настоящий договор за 30 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения договора.

Согласно ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из п. №... Договора коллективного страхования следует, что смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни является страховым случаем, если оно произошло в период действия настоящего договора в отношении застрахованного лица (срока страхования).

Так, согласно п. №... Договора коллективного страхования, если Банку стало известно о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, то он обязан сообщить об этом страховщику не позднее: по страховым рискам «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «постоянная утрата общей трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности (1 или 2 группы) в результате несчастного случая или болезни» - 60 календарных дней после данного события или с момента устранения обстоятельств, препятствующих соблюдению этого срока.

В силу п. №... Договора коллективного страхования, на Банк возложена обязанность предоставить страхователю соответствующий пакет документов.

Как следует из материалов дела, ... с Загретдиновым И.А. (пассажиром) произошел несчастный случай – ДТП, в результате которого он погиб.

При изложенных обстоятельствах, с учетом толкования условий договора страхования, суд приходит к выводу о том, что в период действия кредитного договора и договора страхования наступил страховой случай.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из указанного положения, во взаимосвязи с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, следует, что право выгодоприобретателя на получение страховой суммы возникает по воле и в интересах страхователя, заинтересованного в привлечении конкретного лица к участию в договоре личного страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ страховщик несет обязательство по выплате страхового возмещения по договору страхования только при наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования.

Основания освобождения страховщика от страховой выплаты предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Пунктом 3 ст. 961 ГК РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Исходя из положений ст. 961 ГК РФ именно на выгодоприобретателе лежит обязанность сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая и представить соответствующие документы, а также получить страховое возмещение. Клиент (застрахованное лицо, его представитель) должны лишь сообщить банку о смерти застрахованного лица и также представить документы в банк.

В пункте 29 Постановления от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что ст. 961 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что Загретдинов И.А. является застрахованным лицом по договору коллективного страхования. Страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», страхователем является ОАО «Уральский банк реконструкции и развития».

Судом в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» был направлен судебный запрос о предоставлении информации о выплате страховой премии, или отказе в выплате с указанием причин (заемщик Загретдинов Ильмир Ахтямович, умер ...).

Из письменного возражения ООО СК «ВТБ Страхование» на исковое заявление следует, что необходимый пакет документов страховщику не представлен.

Копия письменного возражения была направлена в адрес истца посредством электронной почты.

Как следует из заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, банк является основным выгодоприобретателем в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору в форме Анкеты – заявления, на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени. При этом, застрахованное лицо или его наследник, являются дополнительными выгодоприобретателями в размере разницы между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю;

Таким образом, в силу п. 1 ст. 961 ГК РФ, истец, являясь выгодоприобретателем, обязан был обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения с момента получения уведомления о смерти заемщика.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено суду доказательств того, что страхователь (ПАО «Уральский банк реконструкции и развития») поставил в известность страховщика о наступлении страхового случая.

Обстоятельства, препятствующие банку как выгодоприобретателю, обратиться в страховую компанию, судом не установлены.

Таким образом, необходимых действий для получения страхового возмещения, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», не произведено, вопрос о признании страхового события страховым случаем страховщиком не разрешался.

Кроме того, доказательств предоставления в страховую компанию документов, указанных в разделе «Документы, предоставляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая» Программы страхования, в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, суду не представлено, в судебном заседании не добыто.

Доказательств принятия мер по выполнению условий страховой выплаты в связи со смертью должника Загретдинова И.А., суду также не представлено.

Из условий Договора коллективного страхования обязательный досудебный порядок урегулирования спора между его сторонами не предусмотрен.

Таким образом, довод ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора суд находит несостоятельным.

Поскольку, судом установлен факт наступления страхового случая, учитывая условия кредитного договора, Договора коллективного страхования, суд приходит к выводу о том, что у банка, как основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты.

Согласно п. №... Правил страхования от несчастных случаев и болезней, являющихся приложением к Договору коллективного страхования, при наступлении страхового случая «смерть» страховая выплата производится в размере страховой суммы.

Из п. №... Анкеты – заявления следует, что сумма кредита составляет 24588,24 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая выплата в размере 24588,24 руб.

Ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» заявлено о применении срока исковой давности.

В силу части 1 статьи 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

На основании ч. 2 ст. 966 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Поскольку в рассматриваемом случае правоотношения сторон основаны на договоре личного страхования (страхование жизни/трудоспособности), срок исковой давности по заявленным истцом требованиям о взыскании страховой выплаты составляет три года.

Так, страховой случай наступил ....

Согласно п. №... Договора коллективного страхования, банк, в течение 60 календарных дней обязан сообщить страховщику о наступлении события, обладающего признаками страхового случая.

Учитывая, что доказательств обращения к страховщику банком не представлено, как и не представлено сведений о том, когда банк узнал о наступлении страхового случая, суд считает, что срок исковой давности по требованиям к ООО СК «ВТБ Страхование» следует исчислять с ... (... + 60 дней).

При этом суд отмечает, что последний платеж по кредитному договору поступил ..., что подтверждается выпиской по счету.

Настоящее исковое заявление направлено ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» ..., и поступило в суд ..., то есть по истечении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 19.12.2018 ░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.