Решение по делу № 2-413/2019 ~ М-266/2019 от 19.06.2019

Дело № 2- 413/2019

УИД № 24RS0003-01-2019-000589-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта                             05 августа 2019 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лябзиной Т.Г.,

при секретаре Дорш О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зыковой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Зыковой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» и Зыкова С.В. заключили кредитный договор № от 19.06.2014г. на сумму 91422,0 рублей, в том числе 73870,0 рублей – сумма к выдаче, 17552,0 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 91422,0 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 73870,0 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно Распоряжению Заемщика. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 17522,0 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Заемщиком получены: Заявка, Спецификация Товара и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств по Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.. При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3654,80 рублей. В период действия договора Заемщиком были подключены/ активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем 07.06.2016г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 07.07.2016г. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 07.06.2016г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/ или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.06.2017г. при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.06.2016г. по 03.06.2017г. с 25 по 36 ежемесячный платеж в размере 5297,83 рублей. Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.06.2019г. задолженность Заемщика по договору составляет 61207,25 рублей, из которых сумма основного долга 48946,51 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 1554,88 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 25 по 36 ежемесячный платеж) – 5297,83 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 5292,03 рублей, сумма комиссии за направление извещений 116,0 рублей. Просит взыскать с Зыковой С.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 19.06.2014г. в размере 61207 рублей 25 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2036 рублей 22 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Зыкова С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

В силу ст.233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершившими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 19.06.2014 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Зыковой С.В. был заключен кредитный договор №, который заключен в офертно-акцептной форме, на предоставлении кредита в размере 91 422 рублей, из которых: 73870 рублей – сумма к выдаче, 17552 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование, под 24,90 % годовых, на срок 36 месяцев, с ежемесячным платежом 3654 рублей 80 копеек.

Согласно условий договора, Зыковой С.В. банк подключил/активировал следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29 рублей.

Банк акцептовал указанную оферту путем зачисления суммы кредита на счет клиента, которым Зыкова С.В. пользовался с 19.06.2014г., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Кроме того, Зыкова С.В. подписала распоряжение клиента по кредитному договору № от 19.06.2014г. по которому при указании суммы страхового взноса перечислись указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

19.06.2014г. Зыкова С.В. заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев: смерть застрахованного лица, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая на страховую сумму 81257 рублей на срок 1080 дней с даты оплаты страховой премии.

Зыкова С.В. взяла на себя обязательства возвратить банку полученный кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить проценты за пользование кредитом. Банк условия договора выполнил, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой Зыкова С.В. 19.06.2014г. получила сумму кредита в размере 91422 рублей в полном объеме.

Заемщик Зыкова С.В. взятые на себя обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, суммы в погашение кредита вносятся нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем, 07.06.2016 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выставил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности до 07.07.2016 г.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 в Балахтинском районе Красноярского края от 03.07.2017 г. отменен судебный приказ № от 13 июня 2017 года о взыскании с Зыковой С.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 19.06.2014 г. за период с 10.03.2016 г. по 28.09.2016 г. в размере 61 207,25 рублей, а также расходов п оплате государственной пошлины в размере 1 018, 11 рублей, а всего 62 225,36 рублей.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были был получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора;

- расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Из графика погашения по кредиту, выданного на руки ответчику, следует, что последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.06.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.06.2016 г. по 03.06.2017 г. с 25 по 36 ежемесячный платеж в размере 5 297 рублей 83 копеек, что является убытками банка.

Долг по кредитному договору № от 19.06.2014г., исходя из суммы предоставленного кредита в размере 91422 рублей под 24,90 % годовых, с учетом уплаченных в счет погашения кредита сумм, по состоянию на 05.06.2019 г. составляет 55915 рублей 22 копеек, состоящую из: сумма основного долга – 48 946,51 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 554,88 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 25 по 36 ежемесячный платеж) – 5297 рублей 83 копейки, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей, который подлежит взысканию с ответчика.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу приведенной нормы права заявление должника о снижении неустойки является обязательным в случае, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Указанная правовая позиция отражена в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Согласно расчета истца по состоянию на 05.06.2019 г., который суд находит верным, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составляют: 5 292 рублей 03 копейки;.

С учетом всех установленных судом обстоятельств, длительности периода просрочки исполнения обязательств, суд признает размер требуемой истцом суммы неустойки, соразмерным последствиям нарушения обязательств по договору со стороны ответчика, и считает взыскать указанную сумму в размере 10705 рублей 86 копеек с ответчика в пользу истца, что отвечает требованиям соразмерности допущенным нарушениям и обеспечивает баланс имущественных интересов сторон.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчиков в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 2036 рублей 22 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233 – 237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Зыковой ФИО7 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 19.06.2014 г. в размере 55915 рублей 22 копеек, неустойку ( штраф) в размере 5292 рублей 03 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2036 рублей 22 копеек, а всего 63243 рублей 47 копеек.

Разъяснить ответчику право подать в Балахтинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:    

Мотивированное решение изготовлено 07.08 2019 года.