Решение по делу № 2-131/2017 ~ М-46/2017 от 17.01.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2017 года г. Баймак РБ

Дело №2-131/2017

Баймакский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Утарбаева А.Я.,

при секретаре Хисматуллиной З.Ф.,

с участием представителя истца Давлетшина А.Г.,

представителя ответчика Ярбулова Р.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Башкирского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в <адрес> к ВРК о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, по встречному иску ВРК к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о признании незаконным отказа в выплате страховой суммы, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Башкирского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в <адрес> обратилось в суд с иском к ВРК о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала (далее Банк) и ФИО1 (далее Заемщик) заключено Соглашение № (далее Кредитный договор), по которому банк обязался предоставить кредит в сумме 133 000,00 рублей на неотложные нужды, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке и на условиях заключенного Кредитного договора. Пунктом 7. Кредитного договора определен размер процентной ставки за пользование кредитом из расчета 14 % годовых. Банк свои обязательства по указанному Кредитному договору выполнил, перечислив на расчетный счет Заемщика денежные средства (кредит) в сумме 133 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть заемщика, что подтверждается Свидетельством о смерти серии № Ш-АР № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со ст. 63 Основ законодательства о нотариате Банком ДД.ММ.ГГГГ за №, 62/03-01-40/86 были направлены претензии нотариусу Баймакского нотариального округа РБ ФИО5, ФИО6 о включении в наследственную массу задолженность заемщика перед Банком в сумме 115457,45 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 135380,40 рублей, в том числе: ссудная задолженность - 96591,09 рублей, просроченный основной долг- 18795,43 рублей, пени, за просроченный основной долг- 0 руб., просроченные проценты - 19426,40 рублей, пени, за просроченные проценты - 0 руб., начисленные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 567,48 рублей. Было установлено что, наследником наследственного имущества оставшееся после смерти ФИО1 является дочь ВРК, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Истец просит взыскать с ответчика ВРК, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Башкортостан, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135380,40 рублей, в том числе: ссудная задолженность - 96591,09 рублей, просроченный основной долг- 18795,43 рублей, пени, за просроченный основной долг- 0 руб., просроченные проценты - 19426,40 рублей, пени, за просроченные проценты - 0 руб., начисленные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 567,48 рублей. Взыскать с ответчика ВРК, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Башкортостан в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3907 рублей 61 копеек. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

†††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† Ответчик ВРК обратилась с встречным иском к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о признании незаконным отказа в выплате страховой суммы, взыскании страхового возмещения по тем основаниям, что её отец ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, она является дочерью и единственным наследником умершего. Умершим был оформлен в АО «Россельхозбанк» кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 133 000,00 рублей, сроком до 05.12.2019г. При оформлении данного кредитного соглашения одни

Ответчик ВРК обратилась с встречным иском к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о признании незаконным отказа в выплате страховой суммы, взыскании страхового возмещения по тем основаниям, что её отец ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, она является дочерью и единственным наследником умершего. Умершим был оформлен в АО «Россельхозбанк» кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 133 000,00 рублей, сроком до 05.12.2019г. При оформлении данного кредитного соглашения одним из условий получения кредита было присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) по страховыми рисками но которому являются: Смерть в результате несчастного случая и болезни и постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни, сумма страховой премии составила 10 972,50 рубля.

Страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ, согласно пункта 8.3.5. Правил страхования о наступлении страхового случая было сообщено в банк и страховую компанию, что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ поданным на имя управляющего дополнительного офиса <адрес>.

После направления полного пакета документов в страховую компанию ей сотрудником банка было устно сообщено об отказе в выплате страховой суммы, однако в выдаче письменного обоснованного отказа в выплате страховой суммы было отказано.

Согласно п.8.6 Правил страхования - Страховщик обязан в течении двадцати рабочих дней с момента получения от Страхователя заявления о страховом случае и всех документов, необходимых для установления факта наступления страхового случая и определения размера страховой выплаты, принять одно из следующих решений: о производстве страховой выплаты, об отказе в страховой выплате, о запросе дополнительных документов.

Согласно п.8.6.2 Правил страхования - Решение Страховщика об отказе в страховой выплате сообщается Страхователю в письменной форме с мотивировочным обоснованием причин отказа в течении трех рабочих дней с момента принятия такого решения.

Согласно Программы коллективного страхования (Программа страхования №) -Дата начала срока страхования не может быть ранее даты выдачи застрахованному лицу кредита по Кредитному договору. Датой окончания срока страхования является дата окончания срока возврата кредита по Кредитному договору.

Таким образом, обязательства Страховщика распространяются на страховые случаи, наступившие в течении всего срока страхования.

В связи с чем, считает отказ страховой компании в выплате страхового возмещения незаконным, ущемляющим права заявителя, поскольку страховой случай у ФИО1 наступил ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в период действия договора страхования его жизни и здоровья.

Согласно справке АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ исх. № остаток ссудной задолженности на 13.01.2016г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 115 457,45 рублей.

Согласно Программе коллективного страхования (Программа страхования №) -при наступлении с застрахованным лицом любого страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования №, страховая выплата определяется в размере 100% от страховой суммы, на дату наступления страхового случая.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую другой стороной, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события - страхового случая.

Полагает, что именно наступление страхового случая в жизни застрахованного лица влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату как это указано в п. 1 ст. 934 ГК РФ и ст. 9 и 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Поскольку ответчиком незаконно отказано истцу в выплате страховой суммы, то ответчик в соответствии с пунктом 1 статьи 23 Закону РФ «О защите прав потребителей» за нарушение сроков выполнения требований потребителя, лицо допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

В связи с тем, что страховой случай наступил 13.01.2016г., а полный пакет документов необходимых для принятия решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем мною представлен ответчику через кредитное учреждение ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в установленный срок, а согласно п.8.6 Правил страхования страховая компания обязана была принимать решение в течении 20 рабочих дней, то её права являются нарушенными начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Расчет неустойки согласно Закона РФ «О защите прав потребителей»: Неустойка 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки. Сумма страховой выплаты -115 457,45 рублей. Период пользования денежными средствами (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) -420 дней. 115 457,45Х1%Х420 = 484 921,29руб. Истец уменьшает сумма неустойки до размера удержанного страхового взноса, т.е. до 115 457,45 рублей.

Осознание факта обмана со стороны страховой компании, полное игнорирование её законных требований по предоставлению ответа с указанием причин отказа и полный отказ в выплате страхового возмещения причинили ей моральные страдания. Полагает, что в соответствии со статьей 15 ФЗ «О защите прав потребителей», статьей 1 51 ГК РФ Банк обязан возместить причиненный ей моральный вред в размере 50 000,00 рублей. Согласно пункта 4 Заявления на присоединение а Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем при наступлении страхового случая назначен ОАО «Россельхозбанк» на сумму фактической задолженности перед Банком по Кредитному договору на дату наступления страхового случая. В связи с чем считаю, что задолженности на 13.01.2016г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115 457,45 рублей должна быть перечислена выгодоприобретателю АО «Россельхозбанк», а оставшуюся часть получена наследником. ВРК просит признать отказ ответчика в выплате страхового возмещения незаконным. Взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» сумму страхового возмещения в размере 115 457,45 рублей. Взыскать с ответчика в пользу Истца неустойку за нарушение сроков оплаты в размере 115 457,45 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца 1 300,00 рублей - расходы на получение доверенности. Взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред в размере 50 000,00 рублей. В соответствии с действующим законодательством РФ освободить Истца от уплаты государственной пошлины и взыскать их с ответчика в пользу государства. Взыскать с ответчика в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

    В судебном заседании представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Давлетшин А.Г. свои исковые требования поддержал в полном объеме, по изложенным в иске основаниям, просит отказать в удовлетворении встречных исковых требований ВРК к ЗАО СК «РСХБ-Страхование»

    Представитель ВРК -Ярбулов Р.Г. иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не признал, поддержал встречные исковые требования ВРК

    Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала (далее Банк) и ФИО1 (далее Заемщик) заключено Соглашение № (далее Кредитный договор), по которому банк обязался предоставить кредит в сумме 133 000,00 рублей на неотложные нужды, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке и на условиях заключенного Кредитного договора. Пунктом 7. Кредитного договора определен размер процентной ставки за пользование кредитом из расчета 14 % годовых.

Банк свои обязательства по указанному Кредитному договору выполнил, перечислив на расчетный счет Заемщика денежные средства (кредит) в сумме 133 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленному расчету Истца общая сумма задолженности Ответчика перед Банком По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 135380,40 рублей, в том числе: ссудная задолженность - 96591,09 рублей, просроченный основной долг- 18795,43 рублей, пени, за просроченный основной долг- 0 руб., просроченные проценты - 19426,40 рублей, пени, за просроченные проценты - 0 руб., начисленные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 567,48 рублей.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 при оформлении кредитного договора был застрахован по полису страхования от несчастных случаев и болезней в ЗАО СК «РСХБ-Страхование», заемщик оплатил сумму 10972,50 рублей за распространение действия договора страхования заемщиков.

Согласно Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) по страховыми рисками но которому являются: Смерть в результате несчастного случая и болезни и постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни, сумма страховой премии составила 10 972,50 рубля.

Судом установлено что, страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ, то есть в связи со смертью заемщика ФИО1

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую другой стороной. выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события - страхового случая.

Суд полагает, что именно наступление страхового случая в жизни застрахованного лица влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату как это указано в п. 1 ст. 934 ГК РФ и ст. 9 и 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению, так как имеется факт наступления страхового случая по договору страхования.

Встречные исковые требования ВРК к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о признании незаконным отказа в выплате страховой суммы, взыскании страхового возмещения суд находит подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1 от 27.11.1992 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно пункту 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление о подключении к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

В заявлении на включение в программу страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы он застрахован по следующим рискам:

-    смерть Застрахованного Лица, произошедшая в период действия страхования
в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате несчастного
случая или болезни;

-постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного Лица, произошедшая в период страхования в отношении Застрахованного Лица и наступившая в результате несчастного случае или болезни;

Согласно медицинской справе о смерти смерть ФИО1 наступила в результате заболевания. Следовательно, смерть заемщика в результате заболевания является страховым случаем, в связи с этим приходит к выводу о возложении на ЗАО СК «РСХБ-Страхование» обязанности по выплате страхового возмещения.

Нормы, содержащиеся в пункте 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела), являющиеся императивными, то есть строго обязательными для участников договора страхования, устанавливают, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Смерть заемщика в результате заболевания в период действия договора страхования является объективно совершившимся событием, данное событие является страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования.

В рассматриваемом случае произошло событие, на случай которого было застраховано обязательство по выплате кредита- Смерть заемщика в результате заболевания.

Так положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности статьями 961 (пункт 2), 962 (пункт 3), 963 (пункт 1), 964 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации установлены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае дают право страховщику отказаться от страховой выплаты либо освобождают его от страховой выплаты.

По общему правилу, исходя из смысла правовых норм, такие обстоятельства носят либо чрезвычайный характер, либо зависят от действий самого страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Наличие же в действиях заемщика умысла на возникновение страхового случая из материалов дела не следует.

На основании изложенного суд находит подлежащим взысканию со страховщика ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в пользу страхователя АО «Российский Сельскохозяйственный банк» 115 457,45 рублей, в счет погашения кредитных обязательств ФИО1 по кредитному договору № от 05.12.2014г.

Поскольку ответчиком незаконно отказано истцу в выплате страховой суммы, то ответчик в соответствии с пунктом 1 статьи 23 Закону РФ «О защите прав потребителей» за нарушение сроков выполнения требований потребителя, лицо допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара. В связи с тем, что страховой случай наступил 13.01.2016г., а полный пакет документов необходимых для принятия решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем ВРК представлен ответчику через кредитное учреждение ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленный срок, а согласно п.8.6 Правил страхования страховая компания обязана была принимать решение в течении 20 рабочих дней, то права являются нарушенными начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Расчет неустойки согласно Закона РФ «О защите прав потребителей» : Неустойка 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки. Сумма страховой выплаты -115 457,45 рублей.

Период пользования денежными средствами (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) -420 дней. 115 457,45Х1%Х420 = 484 921,29руб.

Согласно ст.28 Закона РФ "О защите прав потребителей" сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). В связи с чем суд находит подлежащим взысканию сумму неустойки в пользу ВРК в сумме 115 457,45 рублей.

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца, предусмотренных положениями Закона РФ «О защите прав потребителей», суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 4000 рублей. Данная сумма компенсации соответствует характеру причиненных потребителю нравственных и физических страданий, принципам разумности и справедливости.

В соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Поскольку на данные правоотношения распространяются положения Закона РФ "О защите прав потребителей", и требования ВРК о защите прав потребителя к страховой компании были удовлетворены, суд на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" взыскивает с ответчика ЗАО СК «РСХБ-Страхование» штраф, исходя 50% от взысканной суммы 119 457,45 рублей, что составляет 59 728,72 рублей.

Исковые требования ВРК о взыскании расходов на получение доверенности представителю в сумме 1300 рублей суд находит подлежащим отказу в удовлетворении, поскольку доверенность выдана не для представления интересов по данному гражданскому делу, а также позволяет совершать и иные действия в других органах и учреждениях от имени доверителя.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, ввиду чего с ответчика ЗАО СК «РСХБ-Страхование» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 5509,15 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Башкирского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в <адрес> к ВРК о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика отказать.

Встречные исковые требования ВРК к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о признании незаконным отказа в выплате страховой суммы, взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» страховое возмещение в размере 115 457,45 рублей в счет погашения кредитных обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ВРК сумму неустойки 115 457,45 рублей, сумму штрафа в размере 59 728,72 рублей, компенсацию морального вреда в размере 4000 рублей.

В остальной части удовлетворения встречного иска ВРК отказать.

Взыскать с ЗАО СК «РСХБ-Страхование» государственную пошлину в доход бюджета муниципального района <адрес> РБ в размере 5509,15 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Баймакский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: А.Я. Утарбаев