Определение по делу № 2-271/2012 (2-3984/2011;) ~ М-3779/2011 от 23.11.2011

Дело № 2-271

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.

при секретаре Синдеевой И.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове

31 января 2012 года

дело по иску Общероссийской общественной организации «Союз заемщиков и вкладчиков России» в интересах Салобузинова ФИО6 к АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о защите прав потребителя,

    У С Т А Н О В И Л:

Общероссийская общественная организация «Союз заемщиков и вкладчиков России» в интересах Салобузинова ФИО7 к АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о защите прав потребителя.

Свои требования мотивирует тем, что общероссийская общественная организация «Союз заемщиков и вкладчиков России» является общественным объединением потребителей банковских услуг, которое на основании статьи 45 Закона РФ « О защите прав потребителей» вправе предъявить иски в суды в защиту прав и законных интересов отдельных потребителей.

Кемеровское региональное отделение Общероссийской общественной организации «Союз заемщиков и вкладчиков России» предъявляет настоящую претензию в интересах потребителя- Салобузинова ФИО8, права и законные интересы которого нарушены.

ДД.ММ.ГГГГ между Салобузиновым А.С. и АКБ НМБ ОАО был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей по <данные изъяты> годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям указанного договора, установлена комиссия за ведение ссудного счета по предоставленному кредиту- ежемесячно в размере <данные изъяты> доля от суммы выдаваемого кредита, что эквивалентно <данные изъяты>.

Вышеуказанные условия договора противоречат действующему законодательству РФ. В соответствии со ст.819 ГК РФ выдача кредита, есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашение кредита (кредиторская обязанность банка) является открытием и ведением банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета- обязанность банков перед Банком России, возникшая в силу закона. Приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Таким образом, п.п.3.7 Условии кредитования, противоречит ст.16 ФЗ « О защите прав потребителей», согласно которой, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Законом запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя у него возникли убытки, оно подлежат возмещению в полном объеме.

     Более того, истец не будучи надлежаще ориентирован в правовых вопросах, не способен отличить одну услугу, предоставленную в рамках кредитования от другой, определить, насколько необходима данная услуга для него. Банк в свою очередь, пользуясь правовой неграмотностью заемщика (истца), возлагает на потребителя услугу- плату за открытие и ведение ссудного счета- операцию, обязательную для Банка в силу действующего законодательства РФ. Приобретение услуги по кредитованию не должно быть обусловлено приобретением услуги по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета, что прямо запрещено ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», т.к. в действительности потребитель лишен права на свободу договора, поскольку объективно не имеет возможности вносить в кредитный договор свои предположения относительно его условий. Частью 9 ст.30 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 г. №46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику- физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с исключением и исполнением кредитного договора. Данная информация не была доведена до истца. В соответствии со ст.12 ФЗ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель и т.д.), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуг), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

На момент обращения в суд истцом выплачена комиссия за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитор является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Считают необходимым заявить о выплате компенсации за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.

Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со ст.151 ГК РФ если гражданину причине моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

На основании вышеизложенного, руководствуясь указанными нормами, просит взыскать с ответчика моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, причиненный Салобузинову А.С. вследствие нарушения личных прав, т.к. заемщик неоднократно обращался к ответчику письменно с претензией об отмене комиссии за ведение ссудного счета, а так же о зачете уже уплаченных сумм в счет будущих платежей, что существенно бы облегчило оплату принятых на себя кредитных обязательств, т.к. в связи с последними финансовыми и экономическими событиями в России, сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является существенной.

В целях получения правовой помощи и защиты своих прав потребителя. Салобузинов А.С. обратился в Кемеровское региональное отделение Общероссийской общественной организацией «Союз заемщика и вкладчиков России».

Согласно п.2 ст. 45 ФЗ «О защите прав потребителей» общественные объединения потребителей ( их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе обратиться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).

В соответствии со ст.46 ГПК РФ в случаях, предусмотренных законом, организации вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц, пользуются всеми процессуальными правами и несут все процессуальные правами и несут все процессуальные обязанности истца.

Согласно п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей ( их ассоциации, союзы), пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям ( их ассоциациям, союзам) или органам.

    В соответствии с положениями ст.17 ФЗ «О защите прав потребителей», иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель-его жительства, либо жительства или пребывания истца, заключения или исполнения договора.

Просит признать положения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Салобузиновым ФИО9 и АКБ Новокузнецкий муниципальный банк ОАО, обязывающие заемщика производить оплату комиссии за ведение ссудного счета- недействительными.

Взыскать с АКБ Новокузнецкий муниципальный банк ОАО в пользу Салобузинова ФИО10 уплаченную, на основании незаконных положений кредитного договора, комиссию за ведение ссудного счета в размере 74000 руб., компенсацию за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с АКБ Новокузнецкий муниципальный банк ОАО в пользу Кемеровского регионального отделения Общероссийской общественной организации «Союз заемщиков и вкладчиков России» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, предусмотренный п.6 ст.13 ФЗ « О защите прав потребителей».

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования просит признать положения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Салобузиновым ФИО11 ФИО12 и АКБ Новокузнецкий муниципальный банк ОАО, обязывающие заемщика производить оплату комиссии за ведение ссудного счета- недействительными. Взыскать с АКБ Новокузнецкий муниципальный банк ОАО в пользу Салобузинова ФИО13 уплаченную, на основании незаконных положений кредитного договора, комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., компенсацию за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, в том числе расходы на оформление нотариальной доверенности <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание стороны представили мировое соглашение, заключенное между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» и представителем истца Черкасовым И.А., действующим по доверенности, по условиям которого: АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО признает недействительными условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части взыскания с заемщика ежемесячного комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета и применяет последствия недействительности ничтожных условий договора. АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО выплачивает Салобузинову ФИО14 в добровольном порядке следующие денежные суммы: <данные изъяты> рублей фактически уплаченных Салобузиновым ФИО15 в пределах срока исковой давности, в качестве комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ. АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО обязуется выплатить Салобузинову А.С. сумму комиссионного вознаграждения и проценты за пользование чужими денежными средствами в течение 14 календарных дней с момента предъявления вступившего в законную силу определения суда об утверждении мирового соглашения. Истец Салобузинов А.С. отказывается от остальной части требований.

Условия мирового соглашения подписанные сторонами приобщены к материалам дела.

Представителю истца Черкасову И.А., представителю ответчика Мертенс С.А. разъяснены последствия утверждения мирового соглашения и прекращения производства по делу, предусмотренные ст.221 ГПК РФ.

Учитывая, что мировое соглашение заключенное сторонами, не противоречит закону, совершено в интересах обеих сторон, выполнение ими условий мирового соглашения не нарушает интересов иных лиц.

Руководствуясь ст. ст. 173, 220 абз. 4 ГПК РФ суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░16 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░░ ░░░░░░░░:

░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░17 ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░18 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.395 ░░ ░░. ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░19 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 ░░░░.

░░░░░: ░. ░. ░░░░░░░░░░