Решение по делу № 2-1479/2018 ~ М-1215/2018 от 29.05.2018

Дело № 2-1479/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 16 июля 2018 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Давыдовой ФИО6 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ответчику Давыдовой ФИО7 о взыскании задолженности, в котором просит взыскать с Давыдовой Т.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету № № международной банковской карты ПАО Сбербанк № № по состоянию на 25.04.2018 года в размере 68 466,25 руб., в том числе: 59 639,17 руб. - просроченный основной долг по кредиту, 6 517,44 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 2 309,64 руб. – неустойка, 0,00 руб. - комиссия банка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 253,99 руб., всего 70 720,24 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) на основании заявления гражданина РФ Давыдовой ФИО8 от 01.12.2012 года была выдана международная карта ПАО «Сбербанк России» № №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее - Договор) являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифы Банка), Памяткой Держателя международных банковских карт (далее - Памятка Держателя) и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между Банком и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,90 % процентов годовых от суммы кредита.

В силу п. 5.2.8 Условий банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 35,80 % процентов годовых.

В период с 21.02.2015г. по 25.04.2018г. принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 25.04.2018 года задолженность Ответчика по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 68466,25 руб., в том числе:

• 59639,17 - просроченный основной долг по кредиту;

• 6517,44 - просроченные проценты за пользование кредитом;

• 2309,64 - неустойка;

• 0,00 - комиссия банка.

В судебное заседание от 16.07.2018 года представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, других ходатайств не поступило.

В судебное заседание от 16.07.2018 года ответчик Давыдова Т.В. не явилась. Согласно представленной по судебному запросу записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС г.Белово Кемеровской области (л.д.40), Давыдова Т.В., ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.2015 года, последнее место жительства по адресу: <адрес>.

Определением судьи в порядке подготовки дела к судебному разбирательству 20.06.2018 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен Давыдов ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В судебное заседание от 16.07.2018 года ответчик Давыдов В.А. не явился, о рассмотрении дела судом извещен надлежащим образом, пояснений и ходатайств по существу иска не поступило.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и никем не оспаривалось, что истцом на основании заявления Давыдовой ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения,от 01.12.2012г. была выдана последней кредитная карта ОАО Сбербанка России Visa Gold №с разрешенным лимитом кредита 30 000 руб. В соответствии с этим, Банком был открыт банковский счет №в валюте РФ - российский рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, согласен с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении (л.д.8).

В соответствии с п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия) договором на выпуск и обслуживания кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте являются в совокупности настоящие Условия, Памятка держателя карт (далее - Памятка Держателя), заявление на получение кредитной карты Сбербанка, надлежащим образом заполненное клиентом, Тарифы Банка (л.д. 14-16).

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно п. 3.2 Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя.

Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением Доступного лимита (п. 3.3 Условий).

В случае если сумма операции по карте превышает сумму Доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение расходных операций (п. 3.4 Условий).

Согласно п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Банк имеет право в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ответчику были предоставлены кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, он обязался ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 3 Условий). В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 % годовых от суммы кредита (л.д.9). Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, пунктом 7 Тарифов Банка определена неустойка в размере 35,8 % годовых (л.д.16).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6 Условий).

В Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.9), указаны следующие параметры договора:

- валюта счета карты: рубль;

- кредитный лимит (в валюте счета) – 30000;

- срок кредита – 36 мес.

- длительность льготного периода - 50 дней;

- процентная ставка годовых 17,9 %;

- минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) равен 5,0 %;

- полная стоимость кредита 19,20 %.

Помимо этого в документе указано, что кредит предоставлен в размере кредитного лимита на 3 года, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Кредитный договор подписан обеими сторонами, не оспорен Заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

Банк исполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным в материалы дела (л.д.4-6).

Как указано выше и следует из материалов дела, заемщик Давыдова ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ2015г., что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.2015г., предоставленной органом ЗАСГ г. Белово Кемеровской области, не исполнив надлежащим образом обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на 25.04.2018г. задолженность по договору кредитной карты №, заключенному банком с Давыдовой Т.В. составляет в сумме 68 466,25 руб., в том числе: 59 639,17 руб. - просроченный основной долг по кредиту, 6 517,44 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 2 309,64 руб. – неустойка, 0,00 руб. - комиссия банка (л.д.4-6).

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 указанного Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).

Из свидетельства о праве на наследство по закону, выданного ДД.ММ.ГГГГ.2015г. нотариусом Беловского нотариального округа Кемеровской области Журавлевой Т.А., в рамках наследственного дела №, зарегистрированного в реестре за №, усматривается, что наследником Давыдовой ФИО12, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является супруг Давыдов ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по месту жительства по адресу: <адрес>. Наследство, на которое выдано указанное свидетельство, состоит из:

Счета, находящегося на хранении в Сибирском банке ОАО «Сбербанк России» Беловское отделение Кемеровского отделения 8615/0308,

№ счета № (ранее счет №), дата открытия счета ДД.ММ.ГГГГ г., остаток вклада на текущую дату сто пятнадцать рублей 96 копеек, остаток вклада на дату смерти вкладчика сто пятнадцать рублей 97 копеек, остаток на 20.06.1991 г. составлял три тысячи рублей 00 копеек.

Счета, находящихся на хранении в Сибирском банке ОАО «Сбербанк России» Беловское отделение Кемеровского отделения 8615/0306,

№ счета №, дата открытия счета ДД.ММ.ГГГГ г., остаток вклада на текущую дату десять рублей 00 копеек, остаток вклада на дату смерти вкладчика сто девяносто пять рублей 24 копейки.

Счета, находящегося на хранении в Сибирском банке ОАО «Сбербанк России» Беловское отделение Кемеровского отделения 8615/0313,

№ счета №, дата открытия счета ДД.ММ.ГГГГ, остаток вклада на текущую дату триста сорок рублей 04 копейки, остаток вклада на дату смерти вкладчика сто девяносто три рубля 70 копеек.

Счета, находящегося на хранении в Сибирском банке ОАО «Сбербанк России» Беловское отделение Кемеровского отделения 8615/0315,

№ счета № - счет банковской карты, дата открытия счета ДД.ММ.ГГГГ, остаток вклада на текущую дату ноль рублей 00 копеек, остаток вклада на дату смерти вкладчика восемьсот восемьдесят рублей 86 копеек.

Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное наследство.

Учитывая изложенное, суд полагает, что кредитное обязательство должника не связано неразрывно с его личностью, возникшие между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком Давыдовой Т.В. правоотношения допускают правопреемство.

В связи с изложенным, суд считает, что погашение задолженности Давыдовой Т.В. по договору кредитной карты необходимо возложить на её наследника Давыдова ФИО14, принявшего наследство, и ставшего должником перед кредитором наследодателя Давыдовой Т.В., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества, принятого наследником умершей Давыдовой Т.В. равна 1385 рублей 77 копеек, в связи с чем, сумма задолженности по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк №, подлежит взысканию с Давыдова В.А. в указанном размере.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом была оплачена госпошлина в размере 2253,99 руб., что подтверждается платежным поручением № 54027 от 23.05.2018г. (л.д.3).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика Давыдова В.А. подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к Давыдовой ФИО15 о взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с Давыдова ФИО16 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № в размере 1385 рублей 77 копеек и возврат государственной пошлины в размере 400 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 21 июля 2018 года.

Судья Т.С.Гуляева