Решение по делу № 2-217/2021 ~ М-143/2021 от 31.03.2021

                Дело № 2-217/2021

24RS0003-01-2021-000483-08

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта                             29 июня 2021г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

с участием ответчика Дик П.П.

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Дик ФИО6 о взыскании суммы долга по договору кредитной карты и судебных расходов, суд

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИО3 Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Дик П.П. о взыскании суммы долга по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что 31.03.2012 г. между ОА « Тинькофф Банк» и ответчиком Дик П.П. был заключен договор кредитной карты № 0025891375 с лимитом задолженности 65000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы к тарифному плану, указанному в заявлении анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор кредитной карты заключен в офертно-акцептной форме, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008г. « О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г № 353 –ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операции, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам- нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /плата/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общий Условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.,1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 19.09.2020 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключенного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий ( п.5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил формировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед АО «Тинькофф Банк» на дату направления иска в суд составляет 80176.46 рублей, из которых основной долг- 55974.46 рублей, начисленные проценты – 20662 руб., сумма штрафов – 3540 рублей, сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

    В связи с изложенным, просит взыскать с Дик П.П. в пользу АО « Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15.04.2020 по 19.09.2020 года включительно в размере 80176.46 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2605 рублей

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором исковые требования поддержал в полном объеме. Поэтому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Ответчик Дик П.П. в судебном заседании по заявленным требованиям показал, что в 2012 году получил кредитную карту АО «Тинькофф Банк» которой пользовался и в 2015 году загасил задолженность, затем в 2019 года вновь стал пользоваться кредитной картой. Допустил просрочку платежа на два дня и банком был выставлен счет за просрочку более 8000 руб. Так как штрафные санкции были высокие, он отказался платить кредит. После чего у него всю информацию по карте банк удалил из личного кабинета, и заблокировал карту, поэтому он не мог ей пользоваться.

Выслушав сторону, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса

Как установлено в судебном заседании, 21.02.2012г. между Тинькофф Кредитные системы и ответчиком Дик П.П. согласно Заявления-анкеты был заключен договор кредитной карты № 0025891375 с лимитом задолженности 65000 рублей, с базовой процентной ставкой по кредиту 12.9% годовых. Договор кредитной карты заключен в офертно- акцептной форме, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных Минимальных платежей в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа, клиент должен уплатить штраф: первый раз 590 рублей, при повторной неоплате 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, согласно Тарифов по кредитным картам ТКС Банка, продукта ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты ( л.д. 23, 24, 25, 26-27).

    В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности и согласно выписки по номеру договора № 0025891375 с 21.03.2012 по 10.03.2021 года Дик П.П. воспользовался им (л.д. 20-21).

Согласно Устава АО «Тинькофф Банк», свидетельства о внесении записей в ЕГРЮЛ, лицензии на осуществление банковских операций № 2673 наименование банка с «Тинькофф Кредитные системы» изменено на АО «Тинькофф Банк» (л.д. 11-16).

Согласно Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» установлено, что банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит заложенности (п. 5.1). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке (п. 5.11). Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты (п.9.1) (л.д. 27 обратная сторона -29).

Определением Мирового судьи судебного участка №7в Балахтинском районе от 14 января 2021 года был отменен судебный приказ № 2-1868/7/2020 от 01 декабря 2020 года о взыскании с Дик П.П. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты № 0025891375 от 31.03.2012 года (л.д. 30).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.,1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 19.09.2020 г. путем выставления в адрес Ответчика заключенного счета. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете и составил по состоянию на 19.09.2020 года сумму 80176.46 руб. Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил формировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок (л.д.32, 33).

    В связи, с тем, что ответчик не погасил сумму задолженности истец обратился в суд и просит взыскать с Дик П.П. по состоянию на 19.09.2020 года задолженность составляет 80176.46 рублей, из которых основной долг- 55974.46 рублей, начисленные проценты – 20662 руб., сумма штрафов – 3540 рублей, сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты (л.д. 9, 18-19).

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить требования АО «Тинькофф Банк» и взыскать сумму долга, поскольку в судебном заседании установлено, что Дик П.П. заключил с АО «Тинькофф Банк» договор кредитной карты № 0025891375, поскольку Ответчик допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, в связи с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами, а так же возврат государственной пошлины. Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не оспорен и опровергнут не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просил, в связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, а так же отсутствие возражений ответчика по размеру суммы долга, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика. Довод ответчика о том, что банк за несколько дней просрочки увеличил сумму платежа поэтому он не стал выплачивать кредит, суд не принимает во внимание, поскольку на ответчике лежит обязанность по внесению платежей и, заключая договор, Дик П.П. принял на себя обязательство по выплате штрафа в размере определенном договором.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО « Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Дик ФИО7, 30.11.1975 г.р. в пользу ОА «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № 0025891375 от 31.03.2012 г. в размере 80176,46 руб.,: из которых 55974,46 руб. – основной долг, просроченные проценты 20662 руб., штрафы - 3549 руб. и возврат государственной пошлины в сумме 2605,29 руб., а всего 82781,75 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Балахтинский районный суд.

Председательствующий:    

Мотивированное решение изготовлено 05.07.2021 года