Решение по делу № 2-2702/2014 ~ М-2496/2014 от 14.07.2014

            Дело №2-2702

     Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    Беловский городской суд Кемеровской области

    в составе председательствующего судьи Макаровой Е.В.

    при секретаре Хавановой А.О.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово Кемеровской области

                                                                                                        07 августа2014 года

    гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

Истец ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключённого между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», в лице Беловского ОСБ 2359, и ФИО1, ФИО2, последним был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на цели личного потребления, сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.

Исполнение кредитором своих обязательств по выдаче кредита и получение заёмщиком денежных средств подтверждаются справкой о состоянии вклада.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора для созаёмщиков установлена солидарная ответственность.

Согласно п.4.1 кредитного договора и ст.810 ГК РФ погашение кредита производится созаёмщиками ежемесячно. Согласно п.4.2 кредитного договора и ст.809 ГК РФ уплата процентов за пользование кредитом производится созаёмщиками ежемесячно.

В соответствии с п.4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов созаёмщики уплачивают неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии с п.2.1.1 кредитного договора в обеспечение данного обязательства предоставлено поручительство ФИО3 договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

В настоящее время созаёмщиками не исполняются ненадлежащим образом обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга уплаты процентов за пользование кредитом. Последний платёж в погашение задолженности был произведён ДД.ММ.ГГГГ

Созаёмщики неоднократно извещались о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей и включает суммы: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; неустойка (пеня) по процентам – <данные изъяты> руб.; неустойка (пеня) по основному долгу – <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.5.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаёмщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаёмщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору.

В соответствии с п.2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение созаёмщиками условий кредитного договора в том же объёме, как и созаёмщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользованием кредитом и неустойки. При неисполнении или ненадлежащем исполнении созаёмщиками обязательств по кредитному договору поручитель и созаёмщики отвечают перед кредитором солидарно. Данные условия договора соответствуют ст.363 ГК РФ.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст.819 заёмщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставил созаёмщикам кредитные средства. Однако созаёмщиками надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. В результате чего ими допущено существенное нарушение условий договора.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключённый между ОАО «Сбербанк России», в лице Беловского ОСБ 2359, и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что исковые требования признаёт, указав, что с <данные изъяты> потерял работу, изменилось материальное положение, намерен погашать сумму задолженности с пенсии.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что исковые требования признаёт.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещён надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Суд, выслушав ответчиков ФИО1, ФИО2, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ч.1 ст.307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    На основании ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    На основании ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право па получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

    На основании статей 315 и 810 ГК Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

    Согласно ст.811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключённого между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, последним был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГг., под <данные изъяты> годовых, на цели личного потребления.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ФИО1, ФИО2 кредитные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта по вкладу.

Согласно п.4.1 указанного кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно данных ответчиками обязательств, они должны были вносить ежемесячно в счёт погашения кредита платежи и начисленные проценты, однако, установленные кредитным договором платежи ответчики не вносили, что подтверждается предоставленным истцом расчётом задолженности.

ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору – вносили платежи в погашение кредита несвоевременно и не в полном объёме, что следует из имеющейся в материалах дела истории договора, до настоящего времени не вернули сумму кредита и не уплатили проценты за пользование кредитом, тогда как, в соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Суд согласен с предоставленным истцом расчётом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств обратного, вопреки требованиям ст.56 ГПК Российской Федерации, суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и включает суммы: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; неустойка (пеня) по процентам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; неустойка (пеня) по основному долгу – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Поскольку обязательства по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом выполнялись ответчиками ФИО1, ФИО2 несвоевременно и не в полном объёме, истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330, 331 ГК Российской Федерации неустойкой признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    В связи с не погашением задолженности по кредитному договору, истцом начислена неустойка (пеня) по процентам – <данные изъяты> рублей и неустойка (пеня) по основному долгу – <данные изъяты> рублей.

    Согласно ст.333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Суд не находит основания для применения ст.333 ГК Российской Федерации, поскольку начисленная истцом неустойка отвечает требованиям о соразмерности последствий нарушения обязательства.

    Согласно п.1 и п.2 ст.166 ГК Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

    Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

    В соответствии со ст.168 ГК Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

    Согласно ст.180 ГК Российской Федерации недействительность части сделки не влечёт недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

    Недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения (п.1 ст.167 ГК РФ). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне всё полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2 ст.167 ГК РФ).

При изучении условий кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что согласно п.4.12 кредитного договора суммы, поступающие в счёт исполнения обязательств по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платёжном документе, в следующей очерёдности: 1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 4) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 5) на уплату срочных процентов за пользование кредитом;     6) на погашение срочной задолженности по кредиту.

    Статьёй 319 ГК Российской Федерации предусмотрена очерёдность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Таким образом, данная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Таким образом, соглашением сторон может быть изменён порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК Российской Федерации.

    В связи с изложенным, суд полагает, условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объёме требования об уплате неустойки погашаются ранее требований, названных в ст.319 ГК Российской Федерации, противоречит смыслу данной статьи и является, как часть сделки, ничтожным в силу ст.ст.168, 180 ГК Российской Федерации.

В соответствии со ст.56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.57 ГПК Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст.56 и 57 ГПК Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчёты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своём интересе (ст.ст.1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Судом установлено, что всего за период пользования кредитом созаёмщиками выплачена пеня по процентам в размере <данные изъяты> руб. и пеня по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счёту.

Из смысла статьи 319 ГК Российской Федерации видно, что она подлежит применению в случае недостаточности платежа для исполнения денежного обязательства.

Суду не представлено доказательств, что выплаченные ответчиками <данные изъяты> руб., привели к неосновательному обогащению со стороны истца на указанную сумму.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Применения последствий недействительности ничтожной сделки является правом, а не обязанностью суда.

Возражений на исковое заявление ответчиками суду не представлено, ответчиками не заявлялись самостоятельные требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки, и суду не представлены соответствующие расчёты, а представитель истца в судебное заседание не явился, просив рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая выше изложенное, суд считает необходимым признать лишь указанные условия кредитного договора недействительными.

Согласно ст.361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст.362 ГК Российской Федерации договор поручительства должен быть совершён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора поручительства.

В соответствии со ст.363 ГК Российской Федерации при неисполнении иди ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением иди ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве обеспечения исполнения созаёмщиками обязательств по данному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор поручительства № с ФИО3

В соответствии с п.2.1 указанного договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.4 ст.367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Согласно п.3.3 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № заключённому с ФИО3, настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по ДД.ММ.ГГГГ При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что на момент рассмотрения спора поручительство ответчика ФИО3 не прекращено.

Согласно статье 450 части первой ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ поскольку порядок расторжения договора, предусмотренный законом и условиями договора, истцом соблюдён в полном объёме, и имеет место существенное нарушение договора ответчиками.

Анализируя вышеизложенные доказательства, в силу выше указанных норм закона суд считает исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённого между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, подлежащими удовлетворению, также суд считает, что в пользу истца ОАО «Сбербанк России» с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 необходимо взыскать солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК Российской Федерации. В случае если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. В соответствии со ст.88 ГПК Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которая, согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. для истца составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Таким образом, требования истца о взыскании солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.196-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённый между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ года.

Судья                                                                           Е.В.Макарова