Решение по делу № 2-4283/2015 от 24.09.2015

Дело № 2-4283/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.

при секретаре Гончаровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

17 ноября 2015 года

гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «****», ООО «""""» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «****», ООО «""""» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств.

В обоснование своих требований сослался на то, что между ним и ООО «****» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. По условиям договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. ФИО1, в свою очередь, обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за пользование им проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Как следует из искового заявления, ФИО1 полагает, что ответчик не довел до него до момента подписания договора информацию о полной стоимости кредита.

Просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ

Признать пункты кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно, п.п. 2, 4 Договора, в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита.

Признать незаконными действия ответчика, а именно, в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

Снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные страховые премии в размере <данные изъяты> руб. и проценты в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные штрафы в размере <данные изъяты> руб. и проценты в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен посредством телефонограммы. В материалах дела имеется письменное ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика - ООО «****» - в судебное заседание не явился, о судебном разбирательстве уведомлен посредством телефонограммы. Представил письменные возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 в связи с их необоснованностью, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель ответчика - ООО «""""» - в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОООО «****» был заключен кредитный договор №, сумма кредита составила <данные изъяты> руб., из которых сумма к выдаче - <данные изъяты> руб., страховой взнос на личное страхование – <данные изъяты> руб.; ставка по кредиту – <данные изъяты> %, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> %, количество процентных периодов – 60.

На основании Заявки на открытие банковских счетов, являющейся составной частью кредитного договора, ответчик открыл ФИО1 счет, предоставил кредитную карту, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявке, заключив, таким образом, с клиентом в соответствии со ст. ст. 160, 161, 432, п.п. 2 и 3 ст. 434, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ указанный выше кредитный договор.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007г. № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из раздела Заявки «О подписании договора» следует, что ФИО1 подписывая заявку на открытие банковского счета, заключает договор с банком, подтверждает, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять. То обстоятельство, что истцом предлагались свои варианты заключения сделки на иных условиях материалами дела не подтверждается. Кроме того, истец имел возможность отозвать свою оферту до момента ее принятия другой стороной сделки.

Требования, содержащиеся в Указании Банка России от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действующем на момент заключения договора, нарушены ответчиком не были - информация о полной стоимости кредита была доведена до сведения заемщика в составе кредитного договора. Следует отметить, что названное указание Банка России утратило силу с 01.07.2014г.

Рассматривая требования истца по существу, суд приходит к выводу о том, что все необходимые условия кредитного договора были доведены до заемщика и приняты последним.

ФИО1 также просит снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ и взыскать с ответчика в его пользу начисленные и удержанные штрафы в размере <данные изъяты> руб. и проценты в размере <данные изъяты> руб.

Из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что неустойка по данному договору с клиента не взималась, в безакцептном порядке списана не была. В связи с чем, требование об уменьшении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ является безосновательным за отсутствием предмета спора. Истцом не указано, в каком размере ответчиком начислена неустойка, за какие периоды, выписка по счету не содержит данных об этом. Какого-либо расчета не представлено.

Что касается штрафных санкций, то они предусмотрены Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору за нарушение сроков погашения задолженности и Условиями договора и были взысканы с истца за возникшие просрочки платежа.

Таким образом, требования истца в этой части также не подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика начисленные и удержанные страховые премии в размере <данные изъяты> руб. и проценты в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Действующее законодательство не обязывает гражданина страховать при заключении кредитного договора в пользу кредитора жизнь и здоровье.

Страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, такое страхование в силу ст. ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, следовательно, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.

Как следует из материалов дела, в Заявке на открытие банковских счетов ФИО1 в составе суммы кредита указана сумма страхового взноса <данные изъяты> руб. на личное страхование. В этот же день ФИО1 подано заявление в ООО «""""», в котором просит заключить с ним и в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев. Истцом получен страховой полис, который подтверждает заключение между страховщиком – ООО «""""» - и страхователем ФИО1 договора страхования от несчастных случаев и болезней.

Из выписки по счету усматривается, что истцу были предоставлены заемные денежные средства в размере <данные изъяты> руб., которые были перечислены на счет страховой компании.

Учитывая изложенное, суд полагает, что факт навязывания одной услуги другой, то есть обусловливание получения кредита страхованием, не установлен, личное страхование истца носит добровольный характер. Доказательств того, что отказ истца от последнего мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Таким образом, оснований для взыскания с ответчика страхового взноса в размере <данные изъяты> руб. и процентов за пользование данной суммой в размере <данные изъяты> руб. на основании ст. 395 ГК РФ, не имеется.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В п. 2 ст. 450 ГК РФ закреплено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, свидетельствующих о существенном нарушении кредитного договора ответчиком. Исследуя представленные истцом доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

С учетом изложенного требование истца о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежит.

Поскольку нарушений прав потребителя при заключении кредитного договора не установлено, не могут быть удовлетворены требования истца о взыскании в его пользу с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст. ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «****», ООО «""""» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения 23.11.2015г.

Судья М.Т. Гавричкова