Решение по делу № 2-2424/2019 ~ М-1256/2019 от 28.02.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

22 июля 2019 года

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Захаровой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительного кооператива «СИТИ СБЕРЪ» к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского займа и обращении взыскания на квартиру,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор потребительского займа №/ДЗМ -04/18, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен заем в размере 3 000 000руб. наличными денежными средствами, что подтверждается расходным кассовым ордером, под 26,0% годовых. Срок погашения всех платежей ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.6 размер ежемесячного платежа составляет 101 151,92руб. Заемщик произвел оплату ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ оплату ответчик не производил.

Истец направил ответчику 2 уведомления № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о погашении задолженности по уплате процентов и неустойки. Требование оставлено без удовлетворения.

Надлежащее исполнение обязательств заемщиком по договору займа обеспечено договором залога недвижимого имущества №ДЗЛ-04/18 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому предметом залога является квартира по адресу: <адрес>, принадлежащая ответчику на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности зарегистрировано в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ, запись № от ДД.ММ.ГГГГ.

Право залога зарегистрировано за № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с отчетом № об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, выполненном ООО «ОК «Юрдис» и п.1.4. договора ипотеки залоговая стоимость предмета залога составила 5 282 000 руб.

В связи с неуплатой платежей по графику истец на основании п.3.1.3. договора займа вправе требовать досрочного возврата займа, уплаты процентов за пользование займом и в силу п.4.4. договора ипотеки обратить взыскание на предмет залога.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 3 545 560,88 руб., в том числе: по возврату суммы займа – 2 927 185,21 руб.; по уплате процентов за пользование займом 486 859,57 руб., по уплате неустойки 131 516,10 руб.

В уточненном исковом заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Балашихинским горсудом вынесено заочное решение о взыскании суммы задолженности с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 353 488,78 руб.

Истец просит взыскать задолженность с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 4 455 283 руб., в том числе по возврату суммы займа – 2 927 185,21 руб., по уплате процентов за пользование займом 1 372.412 руб.; по уплате неустойки 155 685,60 руб. Взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 36 477 руб. Обратить взыскание на квартиру.

Представитель истца в судебное заседание явился, просил иск удовлетворить, с экспертным заключением согласен. Согласно п.1.5. договора залога недвижимого имущества №ДЗЛ-04/18 от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласились, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой будут начинаться публичные торги или аукцион, должна составлять 70 процентов от оценки предмета залога, указанного в п.п.1.4. договора (л.д.20).

Ответчик о слушании дела извещен надлежащим образом, заявлений об отложении судебного разбирательства не поступало.

Истец настаивал на рассмотрении дела по существу, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «СИТИ СБЕРЪ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №ДЗМ-04/18.

Согласно п.1 Индивидуальных условий сумма займа составила 3000000руб., срок возврата 26.04.2022г., процентная ставка 26% (л.д.9-16).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана сумма займа в размере 3 000 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Согласно графика платежей по договору займа №ДЗМ-04/18 от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа составляет 101151,92руб., дата платежа 26 число каждого месяца (л.д.17-18).

B соответствии с пунктом 12 договора потребительского займа, содержащий в себе индивидуальные условия за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств условий договора займа заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки в размере 7,25% на просроченную задолженность за каждый день просрочки.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком произведены ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 200 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 000 руб. Итого:207200 руб.(л.д.30, 106).

Истцом представлена бухгалтерская выписка по счету (л.д.107).

Истец направил ответчику 2 уведомления № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о погашении задолженности по уплате процентов и неустойки. Данное требование ответчиком не исполнено (л.д.27-29).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В совместном постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"( п.16) разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Истец просит взыскать задолженность с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 4 455 283 руб., в том числе по возврату суммы займа – 2 927 185,21 руб., по уплате процентов за пользование займом 1 372.412 руб.; по уплате неустойки 155 685,60 руб., подробный расчет представлен по запросу суда (л.д.91).

Расчетом задолженности подтверждается нарушение обязательств заемщиком, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом причитающимися на момент его возврата.

Надлежащее исполнение обязательств заемщиком по договору займа обеспечено договором залога недвижимого имущества №ДЗЛ-04/18 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому предметом залога является квартира по адресу: <адрес>, принадлежащая ответчику на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности зарегистрировано в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ, запись № от ДД.ММ.ГГГГ. Право залога зарегистрировано за № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с отчетом № об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, выполненном ООО «ОК «Юрдис» и п.1.4. договора ипотеки залоговая стоимость предмета залога составила 5 282 000 руб.

В связи с разногласиями сторон относительно начальной продажной стоимости заложенного имущества возник спор.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Кодекса).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ назначалась и судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено ООО «Московское городское Бюро товарных экспертиз» (л.д.115-117).

Согласно заключению эксперта №М-0677 от ДД.ММ.ГГГГ итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 74,5 кв.м. полученная как итог обоснованного обобщения результатов расчетов, на дату проведения оценки (ДД.ММ.ГГГГ), составляет (округленно): 5 991 141 руб. (л.д.178-199).

Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, (статья 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации"),

В связи с неуплатой платежей по графику истец на основании п.3.1.3. договора займа вправе требовать досрочного возврата займа, уплаты процентов за пользование займом и в силу п.4.4. договора ипотеки обратить взыскание на предмет залога. Суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, определив его начальную рыночную продажную цену по результатам экспертизы.

Согласно п.1.5. договора залога недвижимого имущества №ДЗЛ-04/18 от ДД.ММ.ГГГГ, стороны согласились, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой будут начинаться публичные торги или аукцион, должна составлять 70 процентов от оценки предмета залога, указанного в п.п.1.4. договора (л.д.20).

В тех случаях, когда Законом закреплено, что начальная продажная цена должна определяться на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% от рыночной стоимости такого имущества.

Таким образом, продажная цена устанавливается 4 792 912, 80 руб. ( 5 991 141 руб. х 80%)

Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению.

Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании госпошлины в сумме 36 477 руб. по основанию ст.98 ГПК РФ, оплата которой подтверждается платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск КПК «СИТИ СБЕРЪ» (КПК «СИТИСЪ») удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу КПК «СИТИ СБЕРЪ» (КПК «СИТИСЪ») сумму задолженности по договору потребительского займа №ДЗМ-04/18 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 455 283 руб., в том числе по возврату суммы займа – 2 927 185,21 руб., по уплате процентов за пользование займом 1 372 412 руб.; по уплате неустойки 155 685,60 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 36 477 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, принадлежащее на праве собственности ФИО1 недвижимое имущество в счет погашения задолженности по договору потребительского займа №ДЗМ-04/18 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КПК «СИТИСЪ» и ФИО1 по договору залога недвижимого имущества № ДЗЛ-04/18 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

- квартира, назначение: жилое, площадь 74,5 кв.м., этаж 1, адрес объекта <адрес>, кВ.109, кадастровый №, ранее присвоенный условный №, принадлежащая ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенного нотариусом Балашихинского нотариального округа <адрес> Киселевым ДД.ММ.ГГГГ за номером в реестре 34/190-н/50-2018-3-380. право собственности зарегистрировано в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ, запись № от ДД.ММ.ГГГГ. Право залога зарегистрировано за № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную цену с торгов в размере 4 792 912, 80 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В.Захарова

Решение в окончательной форме принято 24.07.2019

Судья Е.В.Захарова

Дело №

Резолютивная часть

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Захаровой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительного кооператива «СИТИ СБЕРЪ» к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского займа и обращении взыскания на квартиру,руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск КПК «СИТИ СБЕРЪ» (КПК «СИТИСЪ») удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу КПК «СИТИ СБЕРЪ» (КПК «СИТИСЪ») сумму задолженности по договору потребительского займа №ДЗМ-04/18 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 455 283 руб., в том числе по возврату суммы займа – 2 927 185,21 руб., по уплате процентов за пользование займом 1 372 412 руб.; по уплате неустойки 155 685,60 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 36 477 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, принадлежащее на праве собственности ФИО1 недвижимое имущество в счет погашения задолженности по договору потребительского займа №ДЗМ-04/18 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КПК «СИТИСЪ» и ФИО1 по договору залога недвижимого имущества № ДЗЛ-04/18 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

- квартира, назначение: жилое, площадь 74,5 кв.м., этаж 1, адрес объекта <адрес>, кВ.109, кадастровый №, ранее присвоенный условный №, принадлежащая ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенного нотариусом Балашихинского нотариального округа <адрес> Киселевым ДД.ММ.ГГГГ за номером в реестре 34/190-н/50-2018-3-380. право собственности зарегистрировано в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ, запись № от ДД.ММ.ГГГГ. Право залога зарегистрировано за № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную цену с торгов в размере 4 792 912, 80 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В.Захарова