Решение по делу № 2-601/2020 ~ М-604/2020 от 14.10.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2020 г. город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Чолий Л.Л.

при секретаре судебного заседания Берестовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №<...> по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Пашкевичу Леониду Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общества «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Пашкевичу Л.А., указав, что 01 октября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и Пашкевичем Л.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №<...>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит сумме <...> рублей, сроком на 120 месяцев, под 0% годовых. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью. Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал сроки погашения основного долга, в связи с чем, банком было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, однако требование до настоящего времени не выполнено. По состоянию на 23 сентября 2020 г. задолженность Пашкевича Л.А. перед банком составляет 85 916,89 рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере 74 965,52 рублей, неустойка по ссудному договору - 2 426,59 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 141,28 рублей, штраф за просроченный платеж – 4018,97 рублей, иные комиссии в размере 4 364,53 рубля. С учетом изложенного, просил взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную задолженность по кредитному договору, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 777,51 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Пашкевич Л.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался судом надлежащим образом по месту регистрации. Ходатайств об отложении судебного заседания и возражений на иск ответчик не заявлял, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 434 ГК РФ определено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из абзаца первого пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением кредитного договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – "Федеральный закон № 353-ФЗ").

Частью 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу части 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из части 10 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ, в случае, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из части 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ, договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В ходе разбирательства дела судом установлено, что 01 октября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и Пашкевичем Леонидом Алексеевичем, с другой стороны, был заключён кредитный договор №<...> (в виде акцептованного заявления оферты).

По условиям кредитного договора от 01 октября 2019 г. ПАО «Совкомбанк» предоставил Пашкевичу Л.А. потребительский кредит в сумме <...> рублей на срок 120 месяцев, под 0% годовых.

В соответствии с индивидуальными условиями к Договору потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения, срок действия договора, процентная ставка (в процентах годовых) или порядок их определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или

порядок определения этих платежей установлены в соответствии с Тарифами Банка, Общими условиями Договора потребительского кредита.

Согласно условиям договора, а именно разделу 1 п. 1.5 Тарифа «Карта «Халва» Пашкевичу Л.А. был представлен финансовый продукт с ежемесячным минимальным платежом, рассчитываемым банком в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита от 01.10.2019. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Пунктом 1.6 указанного тарифа предусмотрен штраф за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности +590 руб., в 3-й раз подряд и более: 2% о суммы полной задолженности +590 руб., а также неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

В заявлении - анкете заемщика Пашкевич Л.А. указал, что ознакомлен с условиями договора, полностью с ними согласен, обязуется их неукоснительно соблюдать.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением-анкетой заемщика (л.д.12), Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д. <...>), Общими условиями договора потребительского кредита (л.д. <...>).

Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается его подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки из лицевого счета (л.д. <...>) и расчета задолженности (л.д. <...>) усматривается, что Банк выполнил условия договора, предоставил ответчику кредитную карту с лимитом <...> руб., ответчик же гашение задолженности осуществлял не в полном объеме.

Согласно расчету истца задолженность по кредиту на 23 сентября 2020 г. составляет 85 916,89 руб., из которых: просроченная ссуда – 74 965,52 руб., неустойка по ссудному договору – 2 426,59 руб., неустойка на просроченную ссуду – 141,28 руб., штраф за просроченный платеж – 4 018,97 руб., иные комиссии – 4 364,53 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.03.2020, на 23.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день.

Согласно п.п. 5.2 и 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил в адрес Пашкевича Л.А. 15.08.2020 досудебное уведомление о погашении задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором потребовал в течение 30 дней с момента направления уведомления погасить имеющуюся просроченную задолженность в размере 85 916,89 руб., которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности по уплате денег в рамках денежного обязательства.

Согласно абзацу восьмому статьи 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства наряду с другими способами может обеспечиваться неустойкой.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчет задолженности по ссуде в размере и комиссиям, представленный истцом, проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований ответчик не воспользовался, в судебное заседание не явился, доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представил, также, как не представил в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце первом пункта 69 и пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7, следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По итогам разбирательства дела суд не усматривает достаточных оснований для уменьшения причитающейся ПАО «Совкомбанк» договорной неустойки ввиду её явной несоразмерности последствиям нарушения ответчиком денежных обязательств по кредитному договору от 01.10.2019.

На основании изложенного, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на 23 сентября 2020 г. в размере 85 916,89 руб., из которых: просроченная ссуда – 74 965,52 руб., неустойка по ссудному договору – 2 426,59 руб., неустойка на просроченную ссуду – 141,28 руб., штраф за просроченный платеж – 4 018,97 руб., иные комиссии – 4 364,53 руб.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Пашкевича Л.А. надлежит полностью взыскать в пользу истца понесённые расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 777,51 рублей 12 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить иск публичного акционерного общества «Совкомбанк».

Взыскать с Пашкевича Леонида Алексеевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» денежные средства в сумме 88 694 (восьмидесяти восьми тысяч шестисот девяноста четырёх) рублей 40 копеек, из которых 85 916 рублей 89 копеек – задолженность по кредитному договору от 01.10.2019 №<...> по состоянию на 23 сентября 2020 г., 2 777 рублей 51 копейка – расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда

Калининградской области Л.Л. Чолий

Мотивированное решение изготовлено 09 декабря 2020 г. на пяти страницах.