Решение по делу № 2-5998/2016 ~ М-5733/2016 от 17.10.2016

№ 2-5998/2016

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

07 ноября 2016 года                            г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Валеевой Р.К.,

с участием ответчика Клевцовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Клевцовой С.А. о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к Клевцовой С.А. о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя тем, что между Клевцовой С.А. и Связным Банком (АО) заключен договор специального карточного счета (СКС) №... от ..., в соответствии с которым открыт СКС №..., валюта счета: российский рубль и выпущена банковская карта №.... В соответствии с заявлением от ... ответчик присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому облуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. Клевцовой С.А. был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка Текущий Счет Персональный кредит и следующими условиями кредитования: лимит кредитования – ... рублей; расчетный период – ... дней; минимальный платеж – ... рублей; дата платежа – ... число каждого месяца; процентная ставка – ... % годовых.

В соответствии с условиями договора банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Клевцова С.А. в нарушение условий договора не исполнила обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено ... просрочек. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более ....

Задолженность Клевцовой С.А. перед Банком составляет ... рублей, в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу - ... рублей; сумма просроченных платежей по процентам – ... рублей; сумма штрафов, пней, неустойки - ... рублей.

Просит взыскать с Клевцовой С.А. в пользу Связной Банк АО задолженность по кредиту в размере ... рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В судебное заседание представитель истца конкурсного управляющего Связной Банк (АО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дело в их отсутствие.

Ответчик Клевцова С.А. в судебном заседании показала, что сумму основного долга признает, но не согласна с суммой начисленных процентов, при этом пояснила, что при заключении кредитного договора была ознакомлена с процентной ставкой. Суду показала, что она по мере возможности погашала задолженность, просила снизить неустойку, в связи с наличием у неё на иждивении ребенка-инвалида, отсутствием места работы.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда ... от ..., по делу №... АО "Связной Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Судом установлено, что ... на основании анкеты и заявления Клевцова С.А. и Связной Банк путем присоединения к договору в целом в порядке ст. 428 ГК РФ заключили договор банковского обслуживания, который является смешанным договором, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление на выдачу карты, общие условия обслуживания физических лиц в Свзяном Банке и тарифы по банковскому обслуживанию.

Между Клевцовой С.А. и Связным Банком (АО) заключен договор специального карточного счета (СКС) №... от ..., в соответствии с которым открыт СКС №... и выпущена банковская карта №..., к счету предоставлен кредитный лимит в размере ... рублей по тарифу «...», процентная ставка за пользование Кредитом установлена ...% годовых. Для погашения кредита предусмотрен минимальный платеж в размере ... рубля, дата погашения ... число каждого месяца.

Распиской в получении карты от ... удостоверен факт передачи банком клиенту банковской карты типа ... сроком действия до ....

Заключение договора осуществляется путем присоединения к Общим условиям обслуживания физических лиц и Тарифам по банковскому обслуживанию в Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 заявления, общие положения Общих условий).

Разделом "Правила предоставления и обслуживания карт" Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) предусмотрено открытие банком клиенту специального карточного счета (СКС), выдача карты, прием и зачисление в полном объеме денежных средств, поступающих на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнение распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проведение иных операций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, договором и Тарифами.

Указанным разделом предусмотрено начисление процентов на остаток денежных средств на СКС в соответствии с Тарифами, а также взимание вознаграждений, комиссий и расходов банка, в частности, комиссия за ежегодное обслуживание карты, комиссии за услуги, предусмотренные Тарифами, а также другие расходы, понесенные банком в связи с обслуживанием клиента. Если иное не предусмотрено тарифами или соответствующим договором, вознаграждение, комиссии и расходы банка взимаются по факту совершения операции или оказания банком услуги в порядке календарной очередности.

Из содержания договора также следует, Клевцова С.А. согласна с Общими условиями и Тарифами банка, обязуется их соблюдать и ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, открыв счет, предоставив заемщику кредит путем перечисления на счет заемщика денежных средств в пределах лимита кредитования, что в ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривалось.

Договором предусмотрены комиссии за самостоятельные услуги оказываемые банком, стоимость которых указана в тарифах. Также за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по кредиту предусмотрена неустойка в соответствии с тарифами.

В судебном заседании установлено, что Клевцовой С.А. платежи в счёт погашения долга производились с нарушением условий кредитного договора.

На ... сумма задолженности ответчика перед банком составляет ... рублей, в том числе: ссудная задолженность (просроченная) - ... рублей, проценты на срочную часть ссуды (просроченные) - ... рублей, проценты на просроченную часть ссуды (просроченные) – ... рублей, единовременные штрафы – ... рублей.

Суд принимает расчет суммы задолженности, произведенный истцом, ибо он произведен правильно, согласно условий договора от ..., иного расчета суду не представлено.

    Учитывая, что ответчиком не исполняются условия кредитного договора, истец имеет право потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по сумме просроченных платежей по основному долгу - ... рублей; сумме просроченных платежей по процентам – ... рублей.

    Положения п. 10 Условий предоставления персонального кредита предусматривают ответственность заемщика за несвоевременное и/или неполное исполнение обязательств заемщика по возврату основного долга и начисленных процентов, в размере ...% годовых.

    Истцом начислены пени в сумме ... рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ... N 263-О положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ... №..., при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленных истцом пени последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

С учетом характера спорных правоотношений, размера задолженности, процентной ставки ...% годовых и штрафной ставки ...% годовых, суд полагает, что размер начисленных пени размере ... рублей является явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Поскольку нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие возможность уменьшения неустойки, не устанавливают пределов снижения неустойки и критериев их определения, данный вопрос отнесен законодателем к исключительному усмотрению суда.

Данные о причинении банку убытков, об их размере в результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного соглашения в материалах дела отсутствуют.

При установлении несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательств, суд принимает во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд считает возможным снизить размер неустойки до ... рублей, что не освобождает ответчика от несения бремени негативных последствий вследствие неисполнения принятых на себя обязательств.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Поскольку судом размер взыскиваемых сумм уменьшен, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Клевцовой С.А. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать с Клевцовой С.А. в пользу Связной Банк (АО) задолженность по кредиту в размере ..., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 ноября 2016 года.

    Судья:                        А.Р. Вильданова