Решение по делу № 2-643/2018 ~ М-610/2018 от 10.07.2018

Дело № 2-643/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта                             10 сентября 2018 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лябзиной Т.Г.,

с участием ответчика Костеневича ФИО7.,

при секретаре Дорш ФИО8.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Костеневич ФИО9 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к Костеневич ФИО10. о взыскании долга по договору кредитования, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Костеневич ФИО11. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком «до востербования», заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требовании о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 18.06.2018 года задолженность по Договору составляет <данные изъяты> рублей, из них задолженность по основному долгу 59487,68 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты>; задолженность по неустойке 0,00 рублей. Задолженность образовалась в период с 14.05.2015г. по 18.06.2018г. Просит взыскать с Костеневич ФИО12. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором завяленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Костеневич ФИО13. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что не помнит, была ли у него данная кредитная карта, возможно, ею пользовалась его жена. Не может сказать, снимал ли он с данной карты денежные средства и в какой период. Считает, что им полностью погашена задолженность по данной кредитной карте, но чеки, подтверждающие погашение задолженности представить не может. Просит применить к требованиям Банка срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Костеневич ФИО14. подано заявление о заключении договора кредитования №, в соответствии с которым Костеневич ФИО15. предложил истцу открыть ему счет и выдать кредитную карту с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка 32% годовых, ставка, начисляемая на просроченную задолженность – соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта, полная стоимость кредита 36,36% годовых; платежный период 25 дней, дата платежа – согласно счет-выписке, дата начала платежного периода 20.07.2014г.; льготный период – 56 дней. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не мене 1500 рублей при сумме лимита кредитования от 20000 до 50000 рублей, и не менее 2000 рублей при сумме лимита кредитования от <данные изъяты> рублей. Погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС Минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение Платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Банк акцептовал указанную оферту путем ему выдачи кредитной карты Visa Instant Issue. Лимит по карте был установлен ответчику в размере <данные изъяты> рублей, которыми Костеневич ФИО16 пользовался с 19.06.2014г.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, п.4.1 кредит считается представленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента. В соответствии с п. 4.2 Общих условий, Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Заемщик в соответствии с п. 4.3 возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности ( в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) в соответствии с п. 4.6 Общих условий, Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты Ежемесячного путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату Ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитования даты платежа( в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС). В соответствии с пп.5.1.2,5.1.3 Общих условий, Банк имеет право вносить изменения в Общие условия в одностороннем порядке с обязательным извещением Клиента путем опубликования информации. В одностороннем порядке уменьшать размер / отменять платы, установленным Договором кредитования, Информирование размере / отмене платы осуществляется посредством SMS – уведомления на номер телефона сотовой связи Клиента, указанный в Анкете Заявителя или почтовым отправлением на адрес Клиента.

Судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил, платежи в счет погашения кредит производил нерегулярно и не в полном объеме, а с мая 2015г. прекратил погашать кредит, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету заемщика.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме ответчиком суду не представлено.

Ответчиком Костеневич ФИО17. подано заявление и заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в связи с тем, что требования Банка о взыскании задолженности по кредитной карте заявлены после истечения срока исковой давности. Истец возражает против ходатайства, считает, что иск подан в пределах срока исковой давности.

Рассматривая указанное заявление, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, ответчиком осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты. Доводы ответчика о том, что он не снимал деньги, что картой пользовалась его жена, не подтверждены надлежащими доказательствами, каких-либо встречных исковых требований ответчик не заявил, в возражение иска своего расчета не представил.

Также судом установлено, что последняя операция по кредитной карте была произведена ответчиком 15.05.2015г. путем снятия с кредитной карты денежных средств в размере 2657,0 рублей. Расчетный период 1 месяц закончился 15.06.2015г. Платежный период 25 дней закончился 10.07.2015г., денежные средства ответчиком в счет погашения кредита после 15.05.2015г. не вносились.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в 17 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. (п.18)

Кроме того, как следует из материалов дела, судебным приказом от 29.03.2016 г. на основании заявления ПАО «Восточный экспресс банк» от 27.03.2016г. с должника Костеневич Н.Н. была взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>79 рублей, возврат госпошлины <данные изъяты> рублей.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению Костеневич ФИО19

Настоящий иск направлен в суд посредством почтовой связи 03.07.2018г., поступил в суд 10.07.2018г., следовательно, с выдачей судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прервалось, и продолжилось после его отмены 12.04.2016г.

С учетом установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу, что исковое заявление подано в пределах трехлетнего срока исковой давности. Расчет кредитной задолженности, произведенный в пределах срока исковой давности, основан на имеющихся в деле доказательствах и ответчиком не опровергнут.

В связи с этим, суд взыскивает с ответчика в пользу истца согласно расчета, представленного истцом, который суд находит верным, задолженность по кредиту, исходя из суммы предоставленного кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> рублей., всего <данные изъяты>.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ « Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Костеневича ФИО20 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 19.06.2014 г. в размере <данные изъяты> копеек, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:                     

Мотивированное решение изготовлено 13.09.2018г.