Решение по делу № 2-2806/2017 ~ М-2746/2017 от 07.11.2017

Дело № 2-2806/20167 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.

при секретаре Коткиной Г.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

21 декабря 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Харитоновой ФИО9, Бахареву ФИО10 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Харитоновой ФИО11 о взыскании задолженности по кредитной карте, свои требования мотивирует следующим.

20.03.2015г. Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 и Бахарев ФИО12 заключили Договор о предоставлении и использовании банковской карты ПАО Сбербанк VISA GOLD № путем присоединения Заёмщика к Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые банком (далее - Тарифы), Памяткой Держателя международных банковских карт (далее - Памятка Держателя), подписания заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк, надлежащим образом заполненным клиентом.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартах формах. Заполнив и подписав собственноручно заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения « Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Индивидуальных условиях», «Общих условиях», «Памятки Держателя» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем подписания заявления на получения банковской карты.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Общих Условий).

Согласно Заявлению на получение и обслуживание банковских карт Заёмщику установлен лимит в размере 40 000, 00 рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25.9 % годовых (п. 4. Индивидуальных условий).

Согласно п. 12. Индивидуальных Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

08.10.2016г. Бахарев ФИО13 умер, свидетельство о смерти № от 11.10.2016г.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Предполагаемым наследником умершего заёмщика являются: Харитонова ФИО14 и Бахарев ФИО15 (04.07.2011г.р).

Предполагаемое наследуемое имущество не установлено.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В Постановлении также отмечено, что принявшие наследство должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст. 57 ГПК РФ в случае, если представление необходимых доказательств для лиц, участвующих в деле, затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 809,810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на 20.10.2017 годазадолженность по счету №банковской карты ПАО Сбербанк составляет 43 707,78 руб. в том числе:

• 37 178,50 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

• 6 529,28 руб. - просроченные проценты;

• 0,00 руб. - неустойка;

• 0,00 руб. - комиссия банка.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте VISA GOLD № в размере 43 707,78 в том числе: 37 178,50 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 6 529,28 руб. - просроченные проценты; 0,00 руб. - неустойка; 0,00 руб. - комиссия банка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 511,23 руб.

Определением Беловского городского суда от 05.12.2017г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечен Бахарев М.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя Харитоновой Т.В., Бахарев С.И. (л.д. 56-59).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, посредством направления телефонограммы по номеру 8-3842-39-0056, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Бахарев С.И. исковые требования признал, пояснил, что действительно является наследником 2/3 наследственного имущества – автомобиля. 2/3 доли в праве принадлежат ему, 1/3 доля сыну умершего - ФИО5. С матерью ФИО5 они достигли соглашение о передаче 1/3 доли в его собственность. Он выплатил долю в размере <данные изъяты> рублей, путем перечисления на счет ФИО5. Автомобиль полностью оформлен на него, согласен оплатить иск и расходы по государственной пошлине, согласно решению суда.

В судебном заседании ответчик Харитонова Т.В., действующая за себя и в качестве законного представитель ответчика – несовершеннолетнего Бахарева М.В., пояснила, что сын ФИО5 принял наследство в размере 1/3 наследственного имущества. Долю сына в праве на автомобиль продали отцу умершего. Деньги за долю перечислили на счет ребенка. Автомобиль в собственности Бахарева С.И.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 20.03.2015г. Бахарев ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты Visa Gold ТП-1К с лимитом кредита в рублях РФ (л.д. 10).

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк Онлайн» согласен с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» № 0441-Р-4165696630 настоящие Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом Тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий договора заемщику для проведения операций по карте банк предоставляет возобновляемый лимит кредита в размере 40000 рублей. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка равная 25,9 % годовых. Полная стоимость кредита указана в правом верхнем углу первой страницы Индивидуальных условий и составляет 28,77 % годовых.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по договору, в том числе: погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами банка. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «До востребования».

Срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата Общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата Клиентом Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им Договора.

Согласно п. 22 Индивидуальных условий клиент подтверждает получение экземпляров Заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка.

Индивидуальные условия договора подписаны сторонами.

Согласно п. 4.1 Общих условий для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, Банк открывает клиенту счет карты в рублях РФ.

Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями (п. 5.1 Общих условий).

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2 Общих условий).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно), при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3 Общих условий).

Истец исполнил свои обязательства и предоставив Бахареву В.С. кредитную карту с лимитом в сумме 40 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Обязательства по кредитному договору Бахарев В.С. исполнял надлежащим образом до 24.09.2016г., что подтверждается расчетом.

08.10.2016г. Бахарев В.С. умер, о чем 11.10.2016г. составлена запись акта о смерти № (л.д. 7).

По состоянию на 20.10.2017г. задолженность Бахарева В.С. по счету № банковской карты Сбербанк составляет 43707,78 рублей, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 37178,50 руб., просроченные проценты – 6529,28 руб.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, с учетом всех условий заключенного между банком и Бахаревым В.С. договора. Ответчики не оспаривали предоставленный истцом расчет.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 указанного Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, выданному 10.04.2017г. нотариусом Беловского нотариального округа Кемеровской области, Гусейновой О.И., зарегистрированному в реестре за №, наследниками Бахарева В.С., умершего 08.10.2016г. являются в 2/3 долях: отец – Бахарев С.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в 1/3 доле сын – Бахарев М.В., ДД.ММ.ГГГГ.р. Наследство, на которое в указанных долях выдано настоящее свидетельство, состоит из: автомобиля марки ВАЗ-21130, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №. (л.д. 52)

Стоимость указанного автомобиля согласно выписке из отчета № от 13.02.2017г., выполненного ООО «Кузбасс» составляет <данные изъяты>,00 рублей (л.д. 50).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, выданному 10.04.2017г. нотариусом Беловского нотариального округа Кемеровской области, Гусейновой О.И., зарегистрированному в реестре за №, наследниками Бахарева В.С., умершего 08.10.2016г. являются в 2/3 долях: отец – Бахарев С.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в 1/3 доле сын – Бахарев М.В., ДД.ММ.ГГГГ.р. Наследство, на которое в указанных долях выдано настоящее свидетельство, состоит из денежных вкладов, хранящихся в подразделениях № 8615/0317, № 8615/0462 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах: № (с причитающимися процентами, вклад компенсации не подлежит), № (счет банковской карты), №, № (счет банковской карты), № (с причитающимися процентами и компенсациями) (л.д. 53).

Принимая во внимание изложенное, суд полагает, что кредитное обязательство должника не связано неразрывно с его личностью, возникшие между Банком и заемщиком Бахаревым В.С. правоотношения допускают правопреемство, погашение задолженности Бахарева В.С. по договору кредитной карты необходимо возложить на его наследников, принявших наследство, и ставших солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) перед Банком, в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества, принятого наследниками умершего Бахарева В.С. достаточна для погашения имеющейся перед банком задолженности. Учитывая, что Бахарев С.И. выплатил законному представителю Бахарева М.В. -Харитоновой Т.В. денежную компенсацию стоимости 1/3 доли в праве собственности на автомобиль, является единственным собственником наследственного имущества, сумма задолженности по договору кредитной карты подлежит взысканию с Бахарева С.И. в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1511,23 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 30.10.2017г., № от 21.08.2017г. Таким образом, с Бахарева В.С. подлежат взысканию указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Бахарева ФИО18 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте VISA GOLD № в размере 43707,78 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1511,23 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 26.12.2017г.

Судья (подпись) М.Т. Гавричкова