Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-69/2016 (2-1582/2015;) ~ М-1518/2015 от 11.12.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Безенчук 11 февраля 2016 г.

Безенчукский районный суд Самарской области в составе: председательствующего, судьи БАХЫШЕВА И.Х., – единолично,

при секретаре АСТАФЬЕВОЙ В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-69/16 по иску Лосева ФИО7 к ПАО «Росгосстрах» о защите прав потребителей в связи с оказанием ответчиком ненадлежащего качества услуг, нарушением Правил обязательного страхования, о взыскании материального и морального вреда,

у с т а н о в и л:

    Лосев А.П. обратился в суд с иском ПАО «Росгосстрах» о защите прав потребителей в связи с оказанием ответчиком ненадлежащего качества услуг, нарушением Правил обязательного страхования, о взыскании материального и морального вреда.

Представитель ПАО «Росгосстрах», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, доказательств уважительности таковых суду не представил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, либо об отложении судебного разбирательства, свое отношение к заявленному иску в письменной форме не выразил.

С учетом мнения истца Лосева А.П. суд находит возможным рассмотреть дело без участия представителя ответчика.

    Суд, выслушав истца Лосева А.П. в поддержку иска, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии с частью 5 статьи 4 Закон РФ "О защите прав потребителей" если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

    Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуально (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

    В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

    В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014 г. № 431-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

    Расчет страховой премии по договорам обязательного страхования, заключенным до 11.10.2014 г., осуществлялся страховыми организациями в соответствии со страховыми тарифами, установленными Постановлением Правительства Российской Федерации от 08.12.2005 № 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии».

    Расчет страховой премии по договорам обязательного страхования, заключенным с 11.10.2014 г., осуществляется страховыми организациями в соответствии со страховыми тарифами, установленными Указанием Центрального банка Российской Федерации от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

    В соответствии с п. 10 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Федеральный закон № 40-ФЗ) при прекращении договора обязательного страхования Страховщик предоставляет Страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования. Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона № 40-ФЗ.

    Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

    В соответствии с п. 3 ст. 6 Федерального закона от 25.12.2012 № 267 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», действовавшим с 01.01.2013 по 30.06.2014, при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии страховщик использует сведения о страховании, имеющиеся у страхователя на основании части 10 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - сведения о страховании) и предоставленные страховщику, либо имеющиеся у страховщика, либо содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования. В случаях отсутствия сведений о страховании, а также отсутствия в месте заключения договора обязательного страхования необходимой информационно-телекоммуникационной инфраструктуры, обеспечивающей техническую возможность получения содержащихся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования сведений о страховании, при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии страховщик использует данные, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования. В этом случае значение коэффициента, предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», не может быть ниже значения такого коэффициента, применяемого в случае отсутствия информации о предыдущих договорах обязательного страхования.

    В соответствии с п. 10.1. статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Федеральный закон № 40-ФЗ), при заключении договора обязательного страхования с 01.07.2014 в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона № 40-ФЗ, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона №40-ФЗ, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (далее - АИС ОСАГО) и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

    Согласно пп. "а" п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

    В соответствии с Указанием № 3384-У и Постановлением № 739 коэффициент страховых тарифов (КБМ) зависит от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования. Так, в случае отсутствия дорожно-транспортного происшествия, произошедшего по вине страхователя, либо лиц, указанных в страховом полисе в качестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в период действия предыдущего договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, при расчете страховой премии при заключении договора страхования на следующий срок, страховщиком должен быть применен понижающий коэффициент КБМ.

    Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от дата N 3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2".. .до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

    В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19.09.2014 г. № 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 01.10.2014 г. № 34204 (далее - сведения) (п. 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

    В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

    Судом установлено, что страхователь Лосев А.П. заключил в страховой компании ООО "Росгосстрах" договор ОСАГО по полису серии ЕЕЕ № на срок с ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость полиса ОСАГО составила <данные изъяты> из расчета КБМ = 1 (класс 3).

    В предшествующие периоды страхования ответственность Лосева А.П. была также застрахована в ООО «Росгосстрах», что подтверждается страховыми полюсами ВВВ № с ДД.ММ.ГГГГ; ВВВ № с ДД.ММ.ГГГГ; ССС № с ДД.ММ.ГГГГ; ССС № с ДД.ММ.ГГГГ года.

    Из материалов дела следует, что Лосев А.П. ДД.ММ.ГГГГ направил досудебную Претензии в филиал «Росгосстрах» в Самарской области в г. Самара, в которой указывал на то, что КБМ при заключении с ним договора ОСАГО был применен неправильно, просил произвести перерасчет страховой премии, предоставить письменный расчет, а также вернуть незаконно удержанную часть страховой премии, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ №. Данная претензия была оставлена без реагирования.

ДД.ММ.ГГГГ Лосев А.П. повторно по электронной почте направил в центральный офис ООО «Росгосстрах» г. Москвы вышеуказанную претензию, которой был присвоен регистрационный номер № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответ на данную претензию поступил по электронной почте ДД.ММ.ГГГГ., в котором было указано, что проводится проверка.

    Также ДД.ММ.ГГГГ Истцом было направлено Заявление в Российский Союз Автостраховщиков с требование внести изменения в АИС РСА и разобраться с причиной внесения неверных сведений.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом также была направлена Жалоба в Центральный банк Российской Федерации, осуществляющему контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования и ДД.ММ.ГГГГ. Лосевым А.П. был получен ответ за №.

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. за № ООО «Росгосстрах» направили Лосеву А.П. ответ, согласно которому истцу при заключении договора ОСАГО серии ВВВ № в ДД.ММ.ГГГГ. был присвоен 7 (КБМ = 0,8), заявление на страхование по данному договору не найдено; при заключении договора ОСАГО серии ВВВ № в ДД.ММ.ГГГГ был присвоен 8 (КБМ = 0,75) и расчеты произведены правильно; при заключении договоров ОСАГО ССС № в 2013, ССС № в ДД.ММ.ГГГГ ЕЕЕ № в ДД.ММ.ГГГГ. был присвоен 3 класс (КБМ=1), в связи с неверно предоставленной информацией из АИС РСА. В связи, с чем ООО «Росгосстрах» согласен сделать перерасчет излишне уплаченной страховой премии за ДД.ММ.ГГГГ.

    В судебном заседании Лосев А.П. пояснил, что он не согласен с произведенным перерасчетом ответчика и примененном к нему КБМ, поскольку он является водителем с 1967г., что подтверждается личной карточкой водителя, имеет стаж более 10 лет безаварийной езды. С введением в ДД.ММ.ГГГГ обязательного страхования в РФ он стал ежегодно страховать свою ответственность в ООО «Росгосстрах».

    Судом ДД.ММ.ГГГГ. был направлен запрос за № в ПАО «Росгострах» о предоставлении сведений, с какого периода Лосев А.П. производит страхование в компании ответчика, производились ли страховые выплаты по его плюсам и схему расчета страховой премии. Ответа на данный запрос не поступило.

    Согласно абз. 2 п. 20 Правил ОСАГО лица, ежегодно перезаключающие договор обязательного страхования у одного страховщика, освобождались от необходимости предоставлять страховщику какие-либо сведения о своем страховании при заключении договора ОСАГО.

    В соответствии с пунктом 28 Постановления Пленума Верховного Суда № 17 от 28.06.2012 г. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23 (1), пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

    Суд учитывает, что доказать наличие правовых оснований, обосновывающих факт снижения водительского класса, должна страховая компания, поскольку согласно действующего законодательства обязанность производить правильный расчёт страховой премии, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений представленных страхователем сведений с АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя. В нарушение п. 1 ст. 56 ГПК РФ ни актов о страховых случаях, ни копий выплатных дел по вине Лосева А.П., суду со стороны ПАО «Росгосстрах» не представлено, в связи с чем у суда нет оснований полагать, что страховщиком по вине истца производились какие-либо страховые выплаты, дающие право страховщику снизить водительский класс страхователя.

    Суд, не может считать правильным расчет, приведенный ПАО «Росгострах» в ответе от ДД.ММ.ГГГГ. за №, согласно которому Лосеву А.П. при заключении договора ОСАГО в ДД.ММ.ГГГГ был присвоен 7 класс ( КБМ 0,8), так как согласно страховому полюсу ВВВ № стоимость страховой премии составила 1 884,96 руб., однако при расчете стоимости данного полюса она должна была составлять с учетом КБМ 0,8 – <данные изъяты>. (Тб 1980*Кт 0,7*Кбм 0,8* Квс 1* Ко 1,8*Км 1*Кс 1*Кп 1* Кн 1).

    В связи с изложенным суд считает, что ответчик не обоснованно применил к Лосеву А.П. коэффициент КБМ 0,8 в ДД.ММ.ГГГГ поскольку не известно каким образом и на основании каких документов была присвоен и произведен расчет страховой премии.

    В то же время ответчиком не представлено опровергающих доказательств того, что истец Лосев А.П. не заключал с ДД.ММ.ГГГГ. договора страхования с ООО «Росгосстрах» и то, что с этого же периода были произведены какие либо страховые выплаты по этим договорам, из чего суд делает вывод, что Лосев А.П. имеет право на присвоение 13 класса (КБМ 0,5) с ДД.ММ.ГГГГ. и произведении перерасчета страховой премии.

    Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

    В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

    Поскольку факт нарушения прав истца, как потребителя, исполнителем услуг ПАО «Росгосстрах», нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд полагает, что истец имеет право на возмещение компенсации морального вреда, поскольку ему были причинены нравственные страдания, вызванные неоднократными обращениями к ответчику, в прокуратуру, а также в суд за защитой своих прав. С учетом принципа разумности и справедливости суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

    В силу ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу последнего, что составляет <данные изъяты>.

    Поскольку истец в силу ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и подпункта 4 пункта 2 ст.333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, то с ответчика на основании ст.333.19 НК РФ подлежит взысканию в доход государства госпошлина в сумме <данные изъяты>.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Признать за Лосевым ФИО8, персональный класс вождения 13 и применяемый коэффициент «бонус-малус» 0,5.

Обязать ПАО «Росгосстрах» внести корректные данные в автоматизированную информационную систему Российского Союза Автостраховщиков по полисам ОСАГО:

- серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ;

- серия ССС № от ДД.ММ.ГГГГ;

- серия ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, указав в них класс вождения Лосева ФИО9 как 13 и применяемый КМБ 0,5.

Взыскать с ПАО «Росгосстрах» в пользу Лосева ФИО10 излишне уплаченную страховую премию в сумме <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> и штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Взыскать с ПАО «Росгосстрах» государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты>.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд Самарской области.

Резолютивная часть решения оглашена 11.02.2016г

    Мотивированное решение суда изготовлено 18.02.2016г.

    СУДЬЯ __________________________