Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1738/2016 ~ М-1667/2016 от 09.09.2016

Дело № 2-1738/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск                                                                               28 сентября 2016 года

    Борисоглебский      городской      суд      Воронежской       области     в     составе:

председательствующего-судьи                             Оленина Д.С.

при секретаре                                                                                              Гринцевич Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Слепова М.А. к Акционерному обществу «Бинбанк кредитные карты» об истребовании документов,

установил:

Слепов М.А. обратился в суд с иском, указывая, что его права как заемщика и как потребителя банковских услуг нарушены со стороны АО «Бинбанк кредитные карты». На его номер мобильного телефона поступают смс-сообщения с требованием погасить задолженность перед АО «Бинбанк кредитные карты». При обращении истца в банк с требованием предоставить подтверждающие документы о наличии задолженности, сотрудник банка предоставил ему выписку по счету № за период с 01.01.2012 г. по 27.11.2015 г., согласно которой 11.01.2012 г. истцу был предоставлен лимит по кредитной карте 4627**** ****8746 в размере 1 500 руб.. Сумма задолженности перед банком по состоянию на 27.11.2015 г. составила 10 402,38 руб.

Истец утверждает, что в 2012 г. он с АО «Бинбанк кредитные карты» договор не заключал и уведомлений о переуступке прав требования какого-либо его долга от другого кредитора им получено не было.

В иске истец указывает на то, что им 26.12.2015 г. посредством почтовой связи направлен запрос с просьбой предоставить копию кредитного договора и документов, подтверждающих право требования. 01.03.2016 г. истец получил ответ на запрос, в котором банк сообщил истцу о том, что его запрос обрабатывается, проводится проверка данных. Однако, по состоянию на 23.06.2016 г. запрашиваемые истцом документы не получены.

Слепов М.А. указывает в иске, что в связи с начислением незаконных платежей, он, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору.

На основании ст. 35, 131, 132 ГПК РФ, Слепов М.А. просит обязать АО «Бинбанк кредитные карты» предоставить копии документов, а именно: копию договора по кредитной карте, расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора на выпуск кредитной карты на момент подачи искового заявления в суд с расшифровкой по каждой операции по списанию,

    В судебное заседание истец и представитель ответчика, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явились. В иске содержится ходатайство Слепова М.А. о рассмотрении дела в его отсутствие.

    От представителя ответчика также поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и отзыв на исковое заявление, в котором он, в частности, указывает, что 11.01.2012 года между истцом и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» был заключен договор кредитования счета и была выпущена пластиковая карта на имя Слепова М.А.. Договор заключен путем подписания следующих документов: Анкеты - Заявления о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк»; справки об условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка Универсальная» 30 дней льготного периода №. В связи с тем, что АО «Бинбанк кредитные карты» является правопреемником ЗАО МКБ «Москомприватбанк», то договор кредитования счета является действующим договором. Также представитель ответчика указывает на то, что по состоянию на 27.09.2016 года у Слепова М.А. имеется задолженность по кредиту в размере 13 204,57 руб.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ч. 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В судебном заседании установлено, что Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (сокращенное наименование - ЗАО МКБ «Москомприватбанк»), ОГРН 1067711004360, регистрационный номер, присвоенный Банком России - 2827, в рамках проведенного ребрендинга преобразовалось в Закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» (сокращенное наименование - ЗАО «БИНБАНК кредитные карты») ОГРН 1067711004360.

    21.08.2014 года Управление Федеральной Налоговой службы России по г. Москве внесло в единый государственный реестр юридических лиц запись о регистрации изменений, вносимых в Устав Банка, связанных с изменением его наименования за государственным регистрационным номером 2147711009092.

    Изменение наименования Банка не повлекло за собой каких-либо изменений прав и обязанностей Банка по отношению к своим Клиентам

    Переоформления договоров с использованием нового наименования Банка не требуется, все договоры и соглашения, заключенные Банком ранее, сохраняют свое действие. Изменение наименования Банка не влечет за собой изменение ОГРН, ИНН, номера лицензии и иных реквизитов банка (в силу Федерального закона от 08.08.2001г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»).

    С 21.04.2015 года ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» сменило наименование на АО «БИНБАНК кредитные карты», что подтверждается Выпиской из ЕГРЮЛ, а также Листом записи в ЕГРЮЛ от 21.04.2015 г. о внесении изменений в учредительные документы

    Информация обо всех изменениях, внесенных в ЕГРЮЛ, является открытой и доступна для ознакомления, как в офисах Банка, так и в сети Интернет, в том числе, и на сайте Федеральной налоговой службы РФ.

В соответствии с договором (Анкета-Заявление о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк»), заключенным 11.01.2012 года между Банком и истцом, истец получил от АО «БИНБАНК кредитные карты» (бывший - ЗАО МКБ «Москомприватбанк») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом на сумму остатка задолженности по кредиту.

    Анкета-Заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от 11.01.2012 года, является вместе с Памяткой клиента, Условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами, составленным между истцом и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» Договором о предоставлении банковских услуг.

    Согласно ст. 428 ГК РФ, заключенный договор является договором присоединения.

Клиент обязуется исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакомляться с изменениями в данных Условиях и правилах на сайте Банка www.privatbank.ru, о чем свидетельствует подпись истца в Анкете-заявлении от 11.01.2012 года.

Содержание претензии Слепова М.А., а также сведения, содержащиеся в исковом заявлении и отзыве на иск, свидетельствуют о получении Слеповым М.А. кредита, что не возможно без предоставления ему полной и достоверной информации об оказываемой банком услуге.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный ст. 819 ГК РФ, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору, определены общими условиями представления физическим лицам потребительской карты, с условием ежемесячного погашения задолженности.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

    В силу положений ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом, Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

То есть, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. К информации, составляющей банковскую тайну, относятся, в том числе, сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В свою очередь, необходимым условием обеспечения соблюдения банковской тайны является идентификация кредитной организацией лица, подавшего заявление о предоставлении сведений, ее содержащую. Соблюдение процедуры проверки личности заемщика может быть обеспечено путем его личного обращения в банк с предоставлением документов, удостоверяющих личность, либо посредством направления нотариально удостоверенного заявления, содержащего просьбу о высылке документов по указанному адресу.

Аналогичные требования о необходимости идентификации лица, обратившегося в банк за получением сведений, содержатся в ч. 4 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Предъявляя к банку исковые требования, истец Слепов М.А. указал, что никаких правоотношений с ответчиком он не имеет, одновременно указав, что запрашиваемая информация должна быть предоставлена заемщику бесплатно, а недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета является нарушением ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Вместе с тем, в нарушение ст. ст. 56, 71 ГПК РФ истец Слепов М.А. не предоставил допустимых доказательств с достоверностью подтверждающих факт его непосредственного обращения в офис банка для получения испрашиваемых документов. Каких-либо требований в установленном законом порядке к Слепову М.А. не предъявлено. Доводы о поступающих sms-оповещениях голословны и материалами дела не подтверждены. Из претензии, которую истец представил в суд, следует, что он запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовал представить справку об отсутствии задолженности перед Банком.

Суд считает необходимым также отметить, что требования Федерального Закона от 02.05.2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» обязательности ведения переписки с гражданами-клиентами и дачи письменного ответа по существу поставленных в обращении вопросов, на кредитные организации не распространяются. Кроме того, истец запрашивал документы, которые у ответчика, в силу вышеперечисленных обстоятельств и специфики заключенного договора, не имеются.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право.

Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

Поскольку в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение Банком прав и законных интересов Слепова М.А. на предоставление ему документов и информации, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

    Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    В удовлетворении исковых требований Слепова М.А. к Акционерному обществу «Бинбанк кредитные карты» об истребовании документов отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца.

Председательствующий: