Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2708/2016 ~ М-55/2016 от 11.01.2016

Дело №2-2708/16        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2016 года             г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Фурсова В.А.,

При секретаре Басистой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Благовещенске гражданское дело по иску ПАО Рбанк к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                     УСТАНОВИЛ:

ПАО Рбанк обратился в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований, указав, что *** года между ПАО Рбанк и Р. был заключен кредитный договор №*** на следующих условиях: сумма кредита – ***; процентная ставка – ***% годовых; сумма кредита – *** месяцев; сумма ежемесячного платежа – ***.

В соответствии с п. 2 заявления о предоставлении кредита по программе «Рефинансирование потребительских кредитов», заявление и Условия предоставлении кредита по программе «Рефинансирование потребительских кредитов» для сотрудников корпоративных клиентов являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 3 заявления заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору.

За время действия кредитного договора заемщик нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика.

В адрес заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени.

Согласно п. 5.4.1. Условий кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнил или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления.

Согласно расчету по состоянию на *** года задолженность Р. по кредитному договору №*** от *** года составляет ***, из них задолженность по основному долгу – ***, задолженность по процентам ***.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с Р. в пользу ПАО Рбанк задолженность по кредитному договору №*** от *** года в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Полное и сокращенное наименование Банка АКБ «Рбанк» (открытое акционерное общество) приведены в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2014 года N99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и определены как Публичное акционерное общество Рбанк (ПАО Рбанк).

Представитель истца ПАО Рбанк и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили. Представитель истца, в отдельном заявлении в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ просит рассмотреть дело без своего участия. При указанных обстоятельствах, руководствуясь приведенной нормой права, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что *** года Р. обратился в ПАО Рбанк с заявлением о предоставлении кредита по программе «Рефинансирование потребительских кредитов» в сумме *** сроком до *** года с процентной ставки по кредиту ***% годовых, путем заключения договора о предоставлении кредита по программе «Рефинансирование потребительских кредитов».

Согласием Банка с предложением считается совершение Банком действий по предоставлению суммы кредита путем зачисления денежных средств на счет заемщика, реквизиты которого указаны в разделе «Параметры Счета Клиента» настоящего заявления.

Настоящее заявление и «Условия предоставлении кредита по программе «Рефинансирование потребительских кредитов» являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Подписав заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми ознакомлен до подписания настоящего заявления, а также ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим в себе, в том числе, полную информацию о полной стоимости кредита.

Согласно выписке из лицевого счета, распоряжению на предоставление кредита, *** года на ссудный счет №*** открытый на имя Р. была зачислена сумма кредита в размере *** в рамках договора №*** от *** года.

Таким образом, между ПАО Рбанк и Р. был заключен кредитный договор №*** от *** года на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита по программе «Рефинансирование потребительских кредитов», являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты.

Ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора, графиком погашения кредита и уплаты процентов был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям кредитного договора №*** от *** года сумма кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком *** числа каждого месяца с *** года по *** года включительно. Величина ежемесячного платежа за исключением последнего составляет ***.

Из представленных истцом доказательств следует, что гашение задолженности по кредитному договору Р. осуществляется ненадлежащим образом, ответчик прекратил исполнять договорные обязательства, гашение долга не осуществляет, что является существенным нарушением условий кредитного обязательства и основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, ГК РФ относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права досрочно требовать от заемщика исполнения его обязательства.

Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита и уплате начисленных процентов в тридцатидневный срок с момента отправки, направленное ответчику *** года, не исполнено. Просрочка возврата кредитной задолженности имеет место на момент рассмотрения дела в суде.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию *** года задолженность Р. по кредитному договору №*** от *** года составляет ***, из них задолженность по основному долгу – ***, задолженность по процентам ***.

Данный расчет суд признает правильным и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки ***% годовых и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, произведенных заемщиком выплат. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом. Факт пользования должником денежными средствами, предоставленными в кредит, в указанном истцом периоде подтверждается материалами дела, в связи с чем, Банк вправе требовать от ответчика исполнения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил.

Причины ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора (потеря источника дохода, отсутствие денежных средств), не имеют правового значения при рассмотрении дела, поскольку не освобождают ответчика от исполнения договорных обязательств. Обязанность погасить задолженность по кредитному договору является самостоятельным обязательством заемщика перед Банком.

Статьей 819 ГК РФ прямо предусмотрена обязанность заемщика уплатить проценты на полученную по кредитному договору денежную сумму.

При заключении кредитного договора стороны, действуя своей волей и в своем интересе, предусмотрели, что за предоставленные заемные средства заемщик уплачивает Банку проценты исходя из ставки 15,50% годовых.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовых оснований для снижения размера просроченных процентов у суда не имеется. Указанные выплаты кредитору являются вознаграждением по договору за предоставление заемных средств. Процентная ставка была установлена соглашением сторон в размере ***% годовых, расчет процентов произведен истцом исходя из условий договора, в соответствии с достигнутыми договоренностями.

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что обязательства по кредитному договору №*** от *** года заемщиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, имеются основания для досрочного взыскания с ответчика образовавшейся задолженности по основному долгу и процентам в заявленном истцом размере. Требования иска подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***.

Данные расходы подтверждаются платежным поручением №*** от *** года и с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 233, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Рбанк к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Р. в пользу ПАО Рбанк задолженность по кредитному договору №*** от *** года в сумме ***, из них задолженность по основному долгу – ***, задолженность по процентам ***.

Взыскать с Р. в пользу ПАО «Рбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд, через Благовещенский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья В.А.Фурсов

Решение в окончательной форме принято ***.2016 года