Решение по делу № 2-1672/2016 ~ М-825/2016 от 27.01.2016

Дело (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 (иные данные)

(иные данные)

(иные данные)

(иные данные)

(иные данные)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску (иные данные) признании условий кредитного договора недействительным, взыскании убытков, компенсации морального вреда,

     УСТАНОВИЛ:

(иные данные)В. в лице Хабаровской региональной общественной организации по защите прав потребителей «(иные данные) признании условий кредитного договора недействительным, взыскании убытков, компенсации морального вреда. В обоснование требований указал, что (дата) между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ему кредит на (иные данные). При заключении кредитного договора он был подключен к программе страхования с уплатой ежемесячной комиссии в размере (иные данные) от текущей суммы задолженности. Согласно выписке по счету за участие в указанной программе страхования банку им были выплачены банку денежные средства в (иные данные). Полагает, что договор содержит условия, ущемляющие его права, как потребителя.

Просит признать недействительными условия кредитного договора от (иные данные) к программе страхования в сумме в (иные данные)

В судебное заседание истец (иные данные). не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель (иные данные) случае Банком была оказана финансовая услуга истцу, потому между сторонами сложились отношения, которые регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей». Считает, что уплаченные истцом проценты выплачены были им банку неправомерно, в связи с чем подлежат взысканию.

Представитель ответчика ОАО (иные данные) на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования истца не признала, суду пояснила, что при заключении кредитного договора и при подключении к программе страхования банком не нарушались права истца (иные данные) как потребителя, последний обратился в Банк с заявлением о расторжении договора страхования которое было принято банком. В настоящее время кредитный договор между сторонами является действующим.

Представитель третьего лица САО «ВСК», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд, выслушав пояснения участвующих лиц в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями статьи 309 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъвляемыми требованиями.

В соответствии с положениями п.1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 22 (иные данные)

Указанный кредитный договор предусматривает также плату за присоединение к программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности заемщиков (иные данные) годовых от суммы задолженности по основному долгу за вычетом суммы текущего планового платежа по основному долгу на дату уплаты.

За период с момента заключения кредитного договора от (иные данные)

(иные данные) кредитного договора, в связи с самостоятельным заключением договора страхования с САО «ВСК» и просил вернуть ему сумму уплаченной комиссии за подключение к программе страхования за весь период действия договора.

Указанная претензия была рассмотрена Банком и удовлетворена частично. Банком был принят самостоятельно заключенный договор страхования (иные данные) «ВСК», в возврате уплаченной истцом суммы комиссии за присоединение к программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности заемщиков отказано.

Из материалов дела следует, что (иные данные)., оспаривая условие кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии банку за присоединение к программе страхования в размере (иные данные) годовых от суммы задолженности по основному долгу, ссылается на то, что Банк навязал ему услугу по страхованию при заключении кредитного договора, ограничил его права в выборе условий меньшей процентной ставки по кредитному договору, обуславливая ее заключением договора страхования, чем нарушил право истца на свободный выбор услуги по страхованию, в том числе и на выбор страховой компании, срока действия договора страхования и размера страховой суммы, а также лишил его возможности отказаться от договора страхования при получении кредита.Между тем обстоятельства, на которые ссылается истец (иные данные)

Согласно заявлению на присоединение к программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности заемщиков истец (иные данные) выразил свое согласие быть застрахованным до заключения кредитного договора (дата).

Таким образом, следует, что об условиях возможности получения кредита без участия в программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности заемщиков, приобретения страховки самостоятельно непосредственно в страховой компании без участия в программе Банка, предусмотренной Условиями кредитования Банком физических лиц на потребительские цели истец был уведомлен до подписания кредитного договора (дата)

При заключении кредитного договора, согласно тексту которого (иные данные) и согласился с Условиями кредитования на условиях присоединения к «программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности заемщиков» выбрал условия кредитования с пониженной процентной ставкой по кредиту, предусматривающей уплату комиссии Банку за присоединение к программе страхования и поручил банку направить денежные средства в размере платы за включение в программу страховая путем перечисления денежных средств ежемесячно на ее уплату.

При этом, из текста кредитного договора и заявления на присоединение к программе страхования следует, что страхование не является обязательным условием предоставления кредита и с участием в программе страхования заемщиков (иные данные)

(иные данные), ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Согласно статье 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1); продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).

Таким образом, следствием признания условий того или иного договора недействительным, по смыслу Закона о защите прав потребителей, является возмещение убытков, а следствием непредоставления потребителю достоверной информации об услуге - отказ от исполнения договора, возврат уплаченной суммы и возмещение убытков. Взыскание в этих случаях неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, регламентирующей последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), указанными выше нормами Закона о защите прав потребителей не предусмотрено.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Из содержания указанных норм права следует, что последствием признания недействительным условия кредитного договора, в частности уплаты комиссии банку за присоединение к программе страхования как ущемляющего права потребителя, является возмещение возникших убытков, наличие и размер которых подлежат доказыванию потребителем.

В соответствии с ч.1 ст. 29 Федерального закона от (дата) N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований (иные данные)

(иные данные)

(иные данные)