Решение по делу № 2-436/2021 от 06.04.2021

Дело №.

28RS0№-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> РБ

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Вакиловой К.В., при секретаре судебного заседания ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО2 (далее – ИП «ФИО2») обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МФК «Честное слово» и ФИО3 был заключен договор займа №, по условиям которого заимодавец предоставил ответчику заем в размере 5 000 рублей на срок 20 календарных дней под 2,2% от суммы займа за каждый день пользования займом по день исполнения обязательств по договору, а ответчик обязалась вернуть указанную сумму и проценты за пользование займом в обусловленный договором срок. ДД.ММ.ГГГГ. права требования по договору займа уступлены ООО «Сириус-Трейд» на основании договора уступки прав требования № ДД.ММ.ГГГГ. права требования по договору займа ООО «Сириус-Трейд» уступлены ИП «ФИО2» на основании договора уступки прав требования № Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, в связи с чем, у ФИО3 образовалась задолженность.

ИП «ФИО2» просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 138980 рублей, из которых: 5 000 рублей - сумма основного долга, 133980 рублей - проценты, а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3979,60 рублей.

Истец извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО3 извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, о причине неявки не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Деятельность ООО МФК «Честное слово» осуществляется в рамках Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

На основании статьи 2 указанного Закона, микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус.

Процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях.

Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", положения которого основываются, в том числе, на нормах Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МФК «Честное слово» (заимодавцем) и ФИО3 (заемщиком) был заключен договор займа с процентами №.

В соответствии с условиями договора, заимодавец предоставил ответчику заем в размере 5 000 рублей под 803% годовых или 2,2% в день от суммы займа за каждый день пользования займом по день исполнения заемщиком обязательств по договору, а ответчик обязалась вернуть указанную сумму и проценты за пользование займом в обусловленный договором срок.

Заем в сумме 5 000 рублей был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается справкой.

Пунктом 2 договора предусмотрено, что договор займа вступает в силу с момента передачи заемщику суммы займа, указанной в пункте 1 индивидуальных условий договора и действует до окончательного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Заем предоставляется на срок 20 (двадцать) календарных дней с даты его получения. Заемщик обязан вернуть заем и начисленные проценты заимодавцу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 6 договора, заемщик обязуется вернуть заимодавцу полученный заем в полном объеме и уплатить проценты за пользование займом единовременным разовым платежом. График платежей по договору займа: дата возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. Сумма основного долга 5 000 рублей. Проценты за пользование 2 200 рублей. Сумма к оплате всего - 7 200 рублей.

Судом установлено, что кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчик же своевременно платежи не осуществила.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., рассчитанная истцом, составляет 138980 рублей, из которых: 5 000 рублей - задолженность по основному долгу, 133980 рублей - задолженность по процентам.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 13 договора, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ. права требования по договору займа уступлены ООО «Сириус-Трейд» на основании договора уступки прав требования №.

ДД.ММ.ГГГГ. права требования по договору займа ООО «Сириус-Трейд» уступлены ИП «ФИО2» на основании договора уступки прав требования №

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Кроме того, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с дата (далее - Закон о потребительском кредите), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно договору потребительского займа от 21.10.2015г. микрофинансовой организацией был предоставлен ответчику заем в размере 5 000 рублей на срок 20 календарных дней с обязательством возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 2,2% в день за каждый день пользования денежными средствами (803% годовых). Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что между сторонами был заключен договор краткосрочного займа, который по своей сути является договором микрозайма.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

Соответствующее положение об ограничении права у микрофинансовой организации по начислению заемщику - физическому лицу процентов за пользование денежными средствами по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, были внесены в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что указанные изменения были внесены после заключения договора потребительского займа, а договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (часть 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации), данное положение закона применимо быть не может.

В соответствии со статьей 1, частями 4, 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите (займе)), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, указано, что в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 настоящего Закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа). Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Из содержания указанных норм права в их системном толковании и взаимосвязи следует, что применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, законодатель предполагает ограничение полной стоимости потребительского займа, в частности, необходимость определения сторонами допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах, при этом указывая на неправомерность начисления по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательства не представлено, в связи с чем, исковые требования ИП «ФИО2» подлежат удовлетворению в части взыскания суммы основного долга в размере 5 000 рублей и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 200 рублей (согласно графику платежей, пункт 6 договора).

Вместе с тем, требование истца о взыскании процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ. подлежат частичному удовлетворению.

Из содержания условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что полная стоимость потребительского кредита составила 803% годовых (2,2% за каждый день пользования займом).

Однако, данное значение превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), определенное Банком России для договора потребительского кредита, заключаемого в четвертом квартале 2015 года микрофинансовыми организациями без обеспечения залогом на срок до 1 месяца и суммой до 30 000 рублей, составляющее 605,213% годовых (1,658% за каждый день пользования займом).

Установив данные обстоятельства, суд считает правильным взыскать проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 99394,10 рублей (5 000 рублей (сумма основного долга) / 100% x 1,658% x 1199 дней (количество дней с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма гос.пошлины, пропорциональная удовлетворенным требованиям, а именно 3332 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 106594,10 рублей (из которых: 5 000 рублей - основной долг, 2 200 рублей - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ., 99397,10 рублей - просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ.).

Взыскать с ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3332 рубля.

В удовлетворении исковых требований в остальной части - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья              К.В.Вакилова