Решение по делу № 2[1]-1602/2020 ~ М-1478/2020 от 10.08.2020

2[1]-1602/20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Бузулук 21 декабря 2020 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Соломиной Л.А., при секретаре Тарасовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Святкиной Т.Н. Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Святкина Т.Н. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), в котором просит взыскать с ответчика проценты по договору брокерских услуг (8%) согласно распоряжению - 104 000 рублей; штраф за не исполнение обязательств по договору в размере 1 000 000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ** ** ****. по ** ** ****. по ставке рефинансирования 20 301, 67 рублей. После последних изменений исковых требований от ** ** **** просила взыскать с ответчика проценты по договору брокерских услуг (8%) согласно распоряжению – 104 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ** ** **** по ** ** **** по ставке рефинансирования в размере 29 495, 20 рублей; неустойку (пени), исчисленную на дату вынесения решения, неустойку (пени) со дня вынесения решения до момента фактической оплаты задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указала, что она ** ** ****. в подразделении ОО «Бузулук» банка ВТБ (ПАО) в г.Бузулуке Оренбургской области был заключен договор на оказание брокерских услуг и соответственно открыт брокерский счет, пополнен на сумму 1 300 000 рублей и было подано распоряжение на покупку облигаций ВТБ серии № на сумму 1300 000 рублей. С ее стороны все условия договора исполнены в полном объёме. Заявление на оформление счета и распоряжение на покупку ценных бумаг оформлялось на бумажном носителе, сотрудником Банка - ФИО6 (соглашение № от ** ** ****., распоряжение на открытие серии № от ** ** ****., распоряжение на покупку серии № от ** ** ****.). Истец ** ** ****. обратилась в офис ОО «Бузулук» по вопросу дальнейшего размещения денежных средств, т.к. по сроку облигации должны быть погашены. Сотрудники банка, пояснили, что ценные бумаги не были приобретены по причине исчерпания лимитов, соответствующего информирования о том, что ее заявка не исполнена и ценные бумаги не приобретены - ей не поступало. Так, как если бы ее надлежащим образом об этом проинформировали, было бы подано заявление на покупку других ценных бумаг, либо она могла бы оформить депозит. Таким образом из-за ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, она не получила купонного дохода по облигациям - 8% годовых, так как вверенные ею Банку ВТБ денежные средства находились на счету и просто не работали. В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены ст.395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.852 настоящего Кодекса. К договору банковского вклада применяются общие нормы Закона «О защите прав потребителей». Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) не исполнив взятые на себя обязательства по брокерскому договору, нарушили ее права, в результате чего она вынуждена обратиться в суд. Добровольно исполнить свои обязательства по договору ответчик отказывается.

Истец Святкина Т.Н. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в адресованном суду заявлении (возражении) просил рассмотреть дело без его участия, указав, что между Святкиной Т.Н. и Банком ВТБ (ПАО) заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках от ** ** ****. № путем простого присоединения к условиям регламента оказания услуг на финансовых рынках банка в соответствии со ст.428 ГК РФ. Для заключения соглашения истцом было предоставлено банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме Приложения № к регламенту, в котором истец подтвердил, что все положения регламента разъяснены в полном объеме, и до подписания указанного заявления истец был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в регламенте, а также ознакомлен с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг (Приложение № к регламенту) и что истец осознаёт риски, вытекающие из операций на финансовых рынках. Согласно заявлению 2-1 для клиента брокера, а так же уведомления о возможных рисках (прилагается) истец подтвердил, что о присоединении к условиям осуществления депозитарной деятельности банка ВТБ (ПАО), что ей предоставлены сведения о возможных рисках при обслуживании на финансовых рынках, а так же что с текстом регламента и Приложений она так же может ознакомиться на официальном сайте банка по адресу: <адрес>. В соответствии с п.№ регламента клиент обязан регулярно (банк рекомендует - не реже одного раза в день) осуществлять контроль статуса поданных им заявок и самостоятельно несет риск убытков, вызванных неисполнением указанного условия. Согласно п.№ регламента банк вправе по каждой ценной бумаге устанавливать и изменять период приема заявок на покупку. Информация о периоде приема сообщается клиенту по его запросу при обращении в банк с целью подачи заявки. Все заявки на покупку ценных бумаг до выставления в торговую систему проходят ряд дополнительных проверок, в том числе на правильность оформления, наличие всех необходимых счетов, наличие необходимого считаются принятыми банком только при положительном результате указанных проверок. Клиент осознает, что заявки, подаваемые на бумажном носителе в офисах банка, требуют больше времени на обработку и необходимые проверки до выставления в торговую систему, чем заявки, поданные по телефону и через личный кабинет. В соответствии с п.№ регламента если иное не предусмотрено отдельным соглашением между банком и клиентом, то исполнение заявок клиента производится банком только путем заключения соответствующей сделки в соответствии с указанными клиентом инструкциями, содержащимися в самой заявке, и Правилами соответствующей площадки. В соответствии с п.№ регламента подтверждение исполнения или неисполнения заявки в течение торгового дня производится в ответ на запрос клиента. Запрос и подтверждение осуществляются устно по телефонам, подтвержденным в извещении для подачи заявок, с соблюдением прочих правил, предусмотренных ч.3 «Правила и способы обмена распорядительными сообщениями» регламента. В соответствии с п.№ регламента подтверждение сделок также осуществляется банком путем предоставления клиентам отчетов способами, предусмотренными п.№ регламента. Подтверждение сделок иными способами производится на основании отдельного соглашения банка с клиентом. При использовании клиентом для подачи заявки системы удаленного доступа подтверждение сделки клиенту производится автоматически сразу после получения банком подтверждения факта сделки на площадке. В соответствии с п.№ регламента банк вправе предоставлять клиенту отчеты и иные документы в следующих формах и следующими способами: в электронной форме посредством формирования в личном кабинете / личном кабинете в ПО партнера и прочих каналах удаленного доступа при наличии данной технической возможности, предусмотренных регламентом; в электронной форме посредством направления на адрес электронной почты клиента (в случаях, предусмотренных регламентом или соглашением с клиентом); на бумажном носителе в офисе брокера (в случаях, предусмотренных регламентом); на бумажном носителе посредством направления на почтовый адрес клиента (только по письменному запросу клиента). Согласно п.№ регламента клиент при наличии технической возможности создает запрос на формирование ежедневного отчета в личном кабинете и прочих каналах удаленного доступа, предусмотренных регламентом, получает, знакомится с ежедневным отчетом, и в случае своего несогласия со сделками и/или какими-либо операциями, обязан сообщить об этом банку. Согласно № регламента ежедневный отчет приобретает статус официального отчета в рабочий день, следующий за днем, на который предоставляется отчет. Заключая соглашение, клиент принимает на себя всю ответственность за невыполнение требования, указанного в п.№ регламента. ** ** ****. в офисе банка истцом была подана заявка на покупку облигаций банка № по цене не более 100% от номинальной стоимости облигаций на сумму не более 1 300 000 рублей. Согласно заявлению на обслуживание на финансовых рисках клиент был подключен к системе удаленного доступа Онлайн - брокер. С правилами обслуживания в данной системе ознакомлена, признает их и обязуется выполнять их. Карту с логином, паролем и кодовой таблицей получил, защитный слой карты не поврежден. Согласно проспекту ценных бумаг и условиям выпуска облигаций при размещении указанных облигаций в системе биржевых торгов ПАО Московская биржа путем сбора адресных заявок со стороны покупателей на приобретение облигаций по фиксированной цене и ставке первого купона заявка может быть отклонена эмитентом, акцептована полностью или частично. Потенциальный инвестор, направляя заявку на приобретение Облигаций по фиксированной цене и ставке первого купона соглашается с тем, что она может быть отклонена, акцептована полностью или частично. В соответствии с условиями размещения облигаций размещение выпуска № производилось в период с ** ** ****. по ** ** ****., при этом датой окончания размещения является наиболее ранней из следующих дат: а)30-й день с даты начала размещения; б)дата размещения последней облигации выпуска. В связи с тем, что последняя облигация выпуска № была размещена ** ** ****. заявка клиента не могла быть исполнена банком. Информацию о статусе исполнения поданной клиентом заявки на покупку облигаций (включая подтверждение неисполнения заявки), текущем состоянии брокерского счета и операциях по нему истец могла оперативно узнать через системы удаленного доступа Онлайн - брокер (личный кабинет), мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции или воспользоваться телефонной связью с работниками банка. Также истец могла запросить ежедневный отчет о проведении операций в системе удаленного доступа Онлайн - брокер (личный кабинет). Банк действовал в полном соответствии с условиями выпуска облигаций и регламентом и полагает, что оснований для удовлетворения искового заявления не имеется.

На основании ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

являются

В соответствии с п. 1 ст. 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки. Статья 991 ГК РФ предусматривает уплату вознаграждения по договору комиссии, но не устанавливает порядка расчета указанного вознаграждения. Стороны вправе определить его по своему усмотрению в силу ст. 421 ГК РФ о свободе договора.

Пунктом 2 ст. 993 ГК РФ предусмотрены меры, которые должен принять комиссионер для защиты интересов комитента. Однако данной статьей не установлена ответственность комиссионера за их непринятие и не указано, может ли комитент взыскать причиненный в связи с этим ущерб.

Непринятие комиссионером мер по защите интересов комитента не является основанием для привлечения комиссионера к ответственности на основании п. 1 ст. 993 ГК РФ, но не лишает комитента возможности потребовать возмещения убытков.

Комиссионер не отвечает перед комитентом за неисполнение третьим лицом сделки, заключенной с ним за счет комитента, кроме случаев, когда комиссионер не проявил необходимой осмотрительности в выборе этого лица либо принял на себя ручательство за исполнение сделки (делькредере).

В соответствии со ст.999 ГК РФ по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. Комитент, имеющий возражения по отчету, должен сообщить о них комиссионеру в течение тридцати дней со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет при отсутствии иного соглашения считается принятым.Согласно ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения. Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).Абзацем первым пункта 1 статьи 393 ГК РФ установлено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ (абзац первый пункта 2 статьи 393 ГК РФ). В абзаце первом пункта 1 статьи 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Из приведенных нормативных положений в их системной взаимосвязи следует, что в обязательственных правоотношениях по общему правилу основанием для возложения ответственности в виде возмещения убытков на лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, является вина такого лица. Исходя из этого для наступления гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков за неисполнение обязательства необходимо установление наличия между сторонами обязательств, то есть отношений, в которых одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ). Необходимыми условиями ответственности за нарушение обязательства являются: факт противоправного поведения должника, то есть нарушения им обязательства; наступление негативных последствий у кредитора в виде понесенных убытков, их размер; наличие причинно-следственной связи между противоправным поведением должника и убытками кредитора.В судебном заседании установлено, что между Святкиной Т.Н. и Банком ВТБ (ПАО) заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках от ** ** ****. № путем простого присоединения к условиям регламента оказания услуг на финансовых рынках банка в соответствии со ст.428 ГК РФ. ** ** **** Святкина Т.Н. была ознакомлена с уведомлением о возможных рисках при предложении финансовых услуг для граждан банка ВТБ (ПАО). Для заключения соглашения истцом было предоставлено банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме Приложения № к регламенту, в котором истец подтвердил, что все положения регламента разъяснены в полном объеме, и до подписания указанного заявления истец был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в регламенте, а также ознакомлен с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг (Приложение № к регламенту) и что истец осознаёт риски, вытекающие из операций на финансовых рынках. Согласно заявлению 2-1 для клиента брокера, а так же уведомления о возможных рисках (прилагается) истец подтвердил, что о присоединении к условиям осуществления депозитарной деятельности банка ВТБ (ПАО), что ей предоставлены сведения о возможных рисках при обслуживании на финансовых рынках, а так же что с текстом регламента и Приложений она так же может ознакомиться на официальном сайте банка по адресу: <адрес>. В соответствии с п.№ регламента клиент обязан регулярно (банк рекомендует - не реже одного раза в день) осуществлять контроль статуса поданных им заявок и самостоятельно несет риск убытков, вызванных неисполнением указанного условия. Согласно п.№ регламента банк вправе по каждой ценной бумаге устанавливать и изменять период приема заявок на покупку. Информация о периоде приема сообщается клиенту по его запросу при обращении в банк с целью подачи заявки. Все заявки на покупку ценных бумаг до выставления в торговую систему проходят ряд дополнительных проверок, в том числе на правильность оформления, наличие всех необходимых счетов, наличие необходимого считаются принятыми банком только при положительном результате указанных проверок. Клиент осознает, что заявки, подаваемые на бумажном носителе в офисах банка, требуют больше времени на обработку и необходимые проверки до выставления в торговую систему, чем заявки, поданные по телефону и через личный кабинет. В соответствии с п.№ регламента если иное не предусмотрено отдельным соглашением между банком и клиентом, то исполнение заявок клиента производится банком только путем заключения соответствующей сделки в соответствии с указанными клиентом инструкциями, содержащимися в самой заявке, и Правилами соответствующей площадки. В соответствии с № регламента подтверждение исполнения или неисполнения заявки в течение торгового дня производится в ответ на запрос клиента. Запрос и подтверждение осуществляются устно по телефонам, подтвержденным в извещении для подачи заявок, с соблюдением прочих правил, предусмотренных ч.3 «Правила и способы обмена распорядительными сообщениями» регламента. В соответствии с № регламента подтверждение сделок также осуществляется банком путем предоставления клиентам отчетов способами, предусмотренными №. регламента. Подтверждение сделок иными способами производится на основании отдельного соглашения банка с клиентом. При использовании клиентом для подачи заявки системы удаленного доступа подтверждение сделки клиенту производится автоматически сразу после получения банком подтверждения факта сделки на площадке. В соответствии с № регламента банк вправе предоставлять клиенту отчеты и иные документы в следующих формах и следующими способами: в электронной форме посредством формирования в личном кабинете / личном кабинете в ПО партнера и прочих каналах удаленного доступа при наличии данной технической возможности, предусмотренных регламентом; в электронной форме посредством направления на адрес электронной почты клиента (в случаях, предусмотренных регламентом или соглашением с клиентом); на бумажном носителе в офисе брокера (в случаях, предусмотренных регламентом); на бумажном носителе посредством направления на почтовый адрес клиента (только по письменному запросу клиента). Согласно № регламента клиент при наличии технической возможности создает запрос на формирование ежедневного отчета в личном кабинете и прочих каналах удаленного доступа, предусмотренных регламентом, получает, знакомится с ежедневным отчетом, и в случае своего несогласия со сделками и/или какими-либо операциями, обязан сообщить об этом банку. Согласно № регламента ежедневный отчет приобретает статус официального отчета в рабочий день, следующий за днем, на который предоставляется отчет. Заключая соглашение, клиент принимает на себя всю ответственность за невыполнение требования, указанного в № регламента. ** ** ****. в офисе банка истцом была подана заявка на покупку облигаций банка № по цене не более 100% от номинальной стоимости облигаций на сумму не более 1 300 000 рублей. Согласно заявлению на обслуживание на финансовых рисках клиент был подключен к системе удаленного доступа Онлайн - брокер. С правилами обслуживания в данной системе ознакомлена, признает их и обязуется выполнять их. Карту с логином, паролем и кодовой таблицей получила, защитный слой карты не поврежден. Согласно проспекту ценных бумаг и условиям выпуска облигаций при размещении указанных облигаций в системе биржевых торгов ПАО Московская биржа путем сбора адресных заявок со стороны покупателей на приобретение облигаций по фиксированной цене и ставке первого купона заявка может быть отклонена эмитентом, акцептована полностью или частично. Потенциальный инвестор, направляя заявку на приобретение облигаций по фиксированной цене и ставке первого купона соглашается с тем, что она может быть отклонена, акцептована полностью или частично. В соответствии с условиями размещения облигаций размещение выпуска № производилось в период с ** ** ****. по ** ** ****., при этом датой окончания размещения является наиболее ранней из следующих дат: а)30-й день с даты начала размещения; б)дата размещения последней облигации выпуска. В связи с тем, что последняя облигация выпуска № была размещена ** ** ****. заявка клиента не могла быть исполнена банком.

Информацию о статусе исполнения поданной клиентом заявки на покупку облигаций (включая подтверждение неисполнения заявки), текущем состоянии брокерского счета и операциях по нему истец могла оперативно узнать через системы удаленного доступа Онлайн - брокер (личный кабинет), мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции или воспользоваться телефонной связью с работниками банка. Также истец могла запросить ежедневный отчет о проведении операций в системе удаленного доступа Онлайн - брокер (личный кабинет).

Исходя из заявления на обслуживание на финансовых рынках, подписанного Святкиной Т.Н., а также регламента оказания услуг на финансовых рынках банка ВТБ (ПАО), к условиям которого истец присоединилась и с условиями которого была ознакомлена, следует, что целью заключенного сторонами соглашения является деятельность банка от лица Святкиной Т.Н. по операциям с ценными бумагами на рынке ценных бумаг. Святкиной Т.Н. был открыт брокерский счет, и последняя была ознакомлена с декларацией о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках.

Поскольку осуществление операций на финансовых рынках является высоко рисковой деятельностью, в связи с чем, на отношения, возникающие из агентского договора на приобретение для физического лица и за его счет на рынке по его поручению ценных бумаг с целью получения прибыли, положения законодательства о защите прав потребителей не распространяются.

** ** **** Святкиной Т.Н. направлено заявление в адрес ответчика о расторжении договора банковского счета (вклада) от ** ** ****, с ** ** ****.

** ** **** истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просила возместить ей сумму не полученного дохода за весь период – 8% годовых.

Из сообщения Банка ВТБ (ПАО) от ** ** **** следует, что Святкиной Т.Н. предложено с текстом регламента и приложениями ознакомиться на официальном сайте банка по адресу: <адрес> Информацию о статусе исполнения поданной Святкиной Т.Н. заявки на покупку облигаций (включая подтверждение неисполнения заявки), текущем состоянии брокерского счета и операциях по нему она могла оперативно узнать через системы удаленного доступа Онлайн – брокер (личный кабинет), мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции или воспользоваться телефонной связью с работниками банка. Также могла запросить ежедневный отчет о проведении операций в системе удаленного доступа Онлайн – брокер (личный кабинет).

Из представленных документов следует, что на истце лежит обязанность контролировать Позиции, определять размер заявки, проверять соответствие объема заявки размеру плановой позиции клиента в торговой системе. Поручение, данное ответчику истцом, не было выполнено по независящим от банка причинам- реализация акций была закончена на день подачи заявки на их покупку.

Суд не усматривает вины банка в неисполнении поручения истца и не находит оснований для взыскания с банка убытков, неустойки в пользу истца.

При таких обстоятельствах, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Святкиной Т.Н. к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

судья Соломина Л.А.

<данные изъяты>

<данные изъяты>