Решение по делу № 2-521/2015 ~ М-472/2015 от 07.05.2015

Дело № 2-521/ 2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.В-Суетка                     ДД.ММ.ГГГГ

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Л.А.Дедовой,

при секретаре Ю.А. Антипенко

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ

« РОСБАНК» к Гусевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Гусевой <данные изъяты> к ПАО АКБ « РОСБАНК» о признании незаконными условий кредитного договора в части взыскания комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскании комиссии.

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк (ПАО АКБ) «Росбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Гусевой <данные изъяты> о взыскании с Ответчика в пользу Истца задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере <данные изъяты>., а также проценты за пользование кредитом, исходя из 22,19% годовых, подлежащих начислению на сумму не погашенного основного долга <данные изъяты> за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора № и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Гусевой <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований представитель истца С.С. Тамиленко действующая на основании представленной доверенности, указывает, что между Банком и ответчиком Гусевой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № под 16 процентов годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за открытие и ведение ссудного счета – 08 число каждого месяца, был выдан кредит в сумме <данные изъяты>, а ДД.ММ.ГГГГ дополнительным соглашением к нему, по условиям которого Гусевой Н.А. на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета 08 числа каждого месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,19 годовых, по уплате предоставлена отсрочка на 6 месяцев.

Далее представитель истца указывает, что заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность - <данные изъяты>, из них: основной долг -<данные изъяты>; проценты -<данные изъяты> (из них : просроченные проценты- <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей), комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты>.

Представитель истца, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась. В соответствии с поступившим заявлением просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Гусева Н.А. надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В возражении относительного искового заявления ответчик Гусева Н.А. требования Истца по кредитному договору признала частично, находит обоснованными в части образовавшейся задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, в остальной части иска о взыскании задолженности - основного долга, просроченных процентов, процентов на просроченный основной долг, комиссии за ведение ссудного счета по кредиту за период по ДД.ММ.ГГГГ просит отказать в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд, просит обязать ответчика произвести перерасчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, расчет не представила, также ответчик полагает, что действия Истца по открытию и ведению ссудного счета незаконные, в связи с чем, в удовлетворении требования банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> просит отказать.

Кроме того, ссылаясь на п. 1ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» об условиях договора об уплате комиссии, ущемляющие права потребителя ответчик Гусева Н.А. обратилась в суд со встречным иском к ответчику с требованиями, признать условия кредитного договора ничтожными, взыскать с банка сумму комиссии за расчетное обслуживание по договору. Ответчиком суммы в период с 06.07.2007г. по ДД.ММ.ГГГГ за открытие и ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> уплачены необоснованно, банк незаконно удерживал с нее комиссию за открытие и ведение счета. Размер задолженности по договору подлежит уменьшению, поскольку банком незаконно взималась комиссия за ведение счета, просит включить их в погашение в счет оплаты основного долга, в связи с чем сумма задолженности по кредиту согласно расчета Ответчика составляет <данные изъяты> рублей из них:

- по кредиту - <данные изъяты> рублей (просроченная часть основного долга);

- по процентам - <данные изъяты> рублей (просроченные проценты - <данные изъяты>, проценты

на просроченный основной долг -<данные изъяты>).

Кроме того, Истец (ответчик) Гусева Н.А. просит признать незаконными действия ответчика ПАО АКБ «РОСБАНК» в части безакцептного списания денежных средств, поступивших от поручителя ФИО4 по платежам от ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> и от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> на счет № в счет погашения <данные изъяты> по платежу от ДД.ММ.ГГГГ. +<данные изъяты> на комиссионный счет и <данные изъяты> по платежу от ДД.ММ.ГГГГ. + <данные изъяты> на комиссионный счет) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, просит их включить в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Итого, полагает, что общая сумма за открытие и ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей и просроченная часть основного долга по кредиту <данные изъяты>.

Кроме того, в ходатайстве об уменьшении размера неустойки, Гусева Н.А. указывает на несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем просит применить положения ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

Требования встречного искового заявления Ответчик (истец) ПАО АКБ « РОСБАНК» не признал, в возражении указал, что включая в Кредитный договор условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета, Банк действовал в рамках указаний Банка России и требований действующего законодательства. Действиями, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком России от ДД.ММ.ГГГГ № 205-П, действовавшим в период действии Кредитного договора. Исчисление комиссии за ведение ссудного счета в твердой сумме облегчает заемщикам вычисление реальных расходов, связанных с получением и пользованием кредита, чем вычисление годового процента с суммы остатка по ссудному счету.

Истец (Ответчица) не обращалась до заключения Кредитного договора к Банку с предложением о выдаче ей кредита на иных условиях. Решение заключить Кредитный договор, именно на таких условиях, было принято заемщицей осознано и добровольно с учетом собственных экономических интересов, с пониманием условий Кредитного договора, в частности состава и общей суммы расходов, которые она понесет в связи с пользованием кредитом. В удовлетворении иска Гусевой Н.А. к «РОСБАНК» отказать в полном объеме в связи с необоснованностью.

утверждение Гусевой Н.А. о том, что незаконно списаны денежные средства поступившие от ФИО4 не состоятельны, так из выписки по Лицевому счету следует, что видно, что

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 внесла на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., (а не на кредитный договор № 27550085CCB00273700C от ДД.ММ.ГГГГ г.) сумму в размере <данные изъяты> пошло на закрытие кредита, <данные изъяты> рассылка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 внесла <данные изъяты>. на договор № от ДД.ММ.ГГГГ г, (а не на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.).где <данные изъяты>. пошло на закрытие кредита, <данные изъяты> рассылка.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебное заседание проведено при данной явке сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан
возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном
договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Гусевой Н.А. заключен кредитный договор №, под 16 процентов годовых, выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к нему, по условиям которого Гусевой Н.А. на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета 08 числа каждого месяца, с уплатой с процентов за пользование кредитом в размере 22,19 годовых, по уплате предоставлена отсрочка на 6 месяцев.

В соответствии с П.1.11 указанного договора Заемщик уплачивает ежемесячную комиссию (плату) за ведение ссудного счета. Уплата данной комиссии производится 3аемщиком в размере 0,2 % от суммы кредита. В случае неуплаты Заемщиком комиссии в

срок, установленный П.1.6 настоящего договора, Кредитор вправе произвести бесспорное

списание суммы неуплаченной комиссии с любого счета 3аемщикa/Поручителя.

Заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность - <данные изъяты>, из них: основной долг -<данные изъяты> рублей; проценты -<данные изъяты> (из них : просроченные проценты- <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты>), комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты>.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщик нарушает срок, установленный для возврата очередной части займа.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий такого обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитный договор, заключенный между банком и Гусевой Н.А. нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности заемщика за невыполнение условий кредитного договора по погашению кредита до истечения трех лет с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Таким образом, оснований для применения срока исковой давности к требованиям о взыскании неуплаченной суммы основного долга, процентов, неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору заемщику предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке, установленным новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ года,

В соответствии с 4.2.1.ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется, при этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. считается оказанной в полном объеме и признанной Заемщиком, размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

При этом требование о возврате кредита было направлено ДД.ММ.ГГГГ, в котором был дан срок доДД.ММ.ГГГГ года.

Из материалов дела следует, что Пунктом 1.3 кредитного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за ведение ссудного счета заемщик уплачивает кредитору ежемесячный платеж в размере <данные изъяты>.

Комиссия за открытие ссудного счета внесена истцом в предусмотренный договором срок, что не оспаривается представителем ответчика и подтверждается представленным суду графиком платежей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванного Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата за обслуживание ссудного счета в размере 410 рублей по условиям кредитного договора в нарушение приведенных положений возложена на потребителя услуги – Гусеву Н.А.

Установление комиссии за указанные действия ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрено.

Таким образом, условие кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее уплату заемщиком кредитору ежемесячного платежа за обслуживание ссудного счета в сумме 410 рублей противоречит вышеприведенным нормам материального права.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Предусмотренная договором комиссия фактически является платой за обслуживание счета по учету ссудной задолженности, поскольку установлена за действия, которые охватываются предметом кредитного договора, и платой за оказываемые банком клиенту финансовые услуги. При этом ознакомление заемщика с условиями об уплате комиссии за обслуживание счета само по себе не указывает на законность взимания такой комиссии.

Руководствуясь статьями 421, 422, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", правовой позицией Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в Информационном письме Президиума от ДД.ММ.ГГГГ N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", уплаченная истцом комиссия за ведение ссудного счета является неосновательным обогащением банка.

Условие кредитного договора о внесении потребителем (заемщиком) платы (комиссии) за обслуживание ссудного счета ущемляет законные права потребителя и в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" является ничтожным (недействительным).

Следовательно, кредитный договор в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета является недействительным. При этом суд принимает во внимание, что в соответствии с 4.2.1. дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется.

С банка (кредитной организации) подлежит взысканию сумма, уплаченная заемщиком за ведение ссудного счета.

В этой связи доводы ответчика Гусевой Н.А. являются законными и обоснованными, в удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «Росбанк» в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета (как остатка) в размере <данные изъяты> следует отказать.

Встречный иск Гусевой Н.А. о признании недействительным заключенное по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № между ОАО АКБ « РОСБАНК» и Гусевой <данные изъяты> соглашение в части условия об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскании с ПАО АКБ «Росбанк» в ее пользу суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. подлежит удовлетворению, поскольку в данном случае нарушаются права заемщика, как потребителя банковских услуг.

Как следует из встречного искового заявления, (что также подтверждается представленными документами (выпиской по счету, графику в составе ежемесячных платежей в счет погашения кредита с истца удерживалась комиссия за ведение ссудного счета ) Гусевой Н.А. по данному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ была оплачена комиссия за открытие и ведение ссудного счета всего в сумме <данные изъяты> руб.

Как следует из пункта 3.1 разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ следует, что в случаях заявления ответчиком о пропуске срока для защиты нарушенного права по иску гражданина-заемщика о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за открытие и ведение ссудного счета, срок исковой давности исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно в момент внесения им первоначального платежа в счет уплаты названной комиссии.

Требования о применении к спорным отношениям срока исковой давности ответчиком ПАО АКБ «Росбанк» суду не были заявлены, поэтому судом не рассматриваются.

При этом суд находит возможным применить последствия недействительности части сделки путем зачета в сумму долга, удержанной с Гусевой Н.А. комиссии за открытие и ведение ссудного счета в сумме 10250 руб.

Доводы Гусевой Н.А. о том, что незаконно списаны денежные средства поступившие от ФИО4, не состоятельны, так из выписки по Лицевому счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 внесла на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., (а не на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.) сумму в размере <данные изъяты> пошло на закрытие кредита, <данные изъяты> рассылка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 внесла <данные изъяты>. на договор № от ДД.ММ.ГГГГ г, (а не на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.).где <данные изъяты> руб. пошло на закрытие кредита, <данные изъяты> SMS рассылка.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ", при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

Ответчиком было заявлено об уменьшении неустойки, однако, основания для снижения неустойки не указаны, в связи с чем суд с учетом конкретных установленных по делу обстоятельств и баланса интересов сторон считает неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательств, оснований для ее уменьшения не усматривает.

Оценив представленные истцом и ответчиком доказательства каждое в отдельности и в их совокупности, суд принимает их во внимание как достоверные, допустимые и достаточные.

При таких обстоятельствах, в силу вышеуказанных норм закона, суд соглашается, с расчетом задолженности по кредиту предоставленным Ответчиком Гусевой Н.А., необоснованно уплаченные Ответчиком суммы за ведение ссудного счета необходимо включить как оплату основного долга, т.о. зачесть в сумму долга, удержанной с Гусевой <данные изъяты> комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>.

Таким образом, сумма задолженности по кредиту согласно расчета Ответчика

составляет <данные изъяты> рублей из них:

- по кредиту - <данные изъяты> (просроченная часть основного долга);

- по процентам - <данные изъяты> (просроченные проценты - <данные изъяты>, проценты

на просроченный основной долг -<данные изъяты>). При взаимозачете окончательно взыскать их с Гусевой Н.А.

Кроме того, подлежат удовлетворению и исковые требования истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика Гусевой Н.А. в пользу ПАО АКБ «Росбанк» <данные изъяты>. в возмещение судебных расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в части удовлетворенных требований от суммы <данные изъяты> рублей.

С ПАО АКБ «Росбанк» в доход местного бюджета следует взыскать государственную пошлину по требованиям встречного иска в сумме <данные изъяты> (неимущественного характера и <данные изъяты> (имущественного характера).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ « ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ « ░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. № - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ « ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. № ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ -<░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ -<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░,) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ 22,19 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. №

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. № ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ « ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░ ░░░ « ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. № ░░░░░ ░░░ ░░░ « ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ « ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ « ░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░