Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1135/2015 ~ М-13649/2014 от 01.01.2015



Дело № 2-1135/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 января 2015 года ***

Благовещенский городской суд *** в составе:

Председательствующего судьи Луговцовой С.А.,

При секретаре судебного заседания Лапко К.Р.,

С участием представителя истца Банка Вбанк24 (ПАО) – Представитель1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка Вбанк24 (ПАО) к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк Вбанк24 (ПАО) обратился в Благовещенский городской суд *** с исковым заявлением к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что *** Вбанк24 (ЗАО) и Г. заключили договор о предоставлении и использовании Банковской карты (***) Вбанк24 (овердрафт) № ***, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования Банковской карты Вбанк24 и подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты, расписки в получении банковской карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт. Условия данного договора определены в Правилах, с которыми ответчик согласился путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 1.8. Правил, п. 2 анкеты-заявления Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка, что подтверждается соответствующей анкетой-заявлением и выпиской по контракту заемщика.

Согласно п. 3.5. Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме, не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Ответчику был установлен лимит в размере ***, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от *** № *** в случае отсутствия или недостаточности средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от *** № 266-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5. Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты погашения задолженности по кредиту включительно. Проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют *** % годовых, что подтверждается выпиской по контракту клиента.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.7. Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения, не менее *** % от суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до *** числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита *** % от суммы задолженности, и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГКРФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.5. Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет *** % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором, о чем были направлены уведомления об истребовании задолженности в адрес ответчика. Однако, до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается *** % от сумм задолженности по пеням.

По состоянию на *** общая сумма задолженности ответчика по кредиту в форме овердрафта составляет *** *** копеек, из которых: *** – задолженность по остатку ссудной задолженности; *** *** копеек – задолженность по процентам; *** *** копеек – задолженность по пени; *** *** копейки – задолженность по перелимиту.

Согласно заключенному кредитному договору Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушении заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк Вбанк24 (ЗАО) изменил тип акционерного общества на публичное акционерное общество, что подтверждает Лист записи ЕГРЮЛ от *** года.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Г. в пользу Вбанк24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № *** в размере *** *** копеек, из которых: *** – задолженность по остатку ссудной задолженности; *** *** копеек – задолженность по процентам; *** *** копеек – задолженность по пени; *** *** копейки – задолженность по перелимиту; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** *** копеек.

В судебном заседании представитель истца настаивал на заявленных исковых требованиях, доводах искового заявления, в дополнение указал, что с *** ответчик использовал денежные средства по кредитной карте, комиссия с него не удерживалась. Просрочка исполнения обязательств по кредитному договору возникла у ответчика с февраля *** года. После этого платежи по кредиту не вносились.

Ответчик Г. в ходе рассмотрения дела возражал против удовлетворения заявленных требований, в обоснование возражений указал, что действительно не восполнил полностью кредитную карту. Он не согласен с остатком ссудной задолженности, считает, что долг составляет ***, поскольку с него была взята комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в сумме ***. Проценты за пользование кредитом должны быть рассчитаны исходя из фактического долга в размере ***. Задолженность по пени он просит снизить до ***, поскольку в настоящее время не работает, кроме того, банк получил с него уже достаточно денежных средств. Задолженность по перелимиту в сумме *** *** копейки он признает. Готов оплатить сумму государственной пошлины, пропорционально взысканной с него денежной сумме.

В настоящее судебное заседание ответчик Г. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в полном соответствии со ст. 113 ГПК РФ, что подтверждается телефонограммой от *** года, имеющейся в материалах дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле, должна быть уважительной, вместе с тем, доказательств уважительности причин неявки в суд ответчик не предоставил.

Учитывая, что в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч.1 ст.46 и ч.3 ст.17 Конституции РФ, а также положения ст.154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно абз. 1, 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что *** Г. обратился в Банк Вбанк24 (ЗАО) – филиал *** с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты.

Из п. 1.1. данной анкеты-заявления усматривается, что Г. просит выдать ему золотую карту Вбанк24 следующего типа: *** ***. Открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах (п. 1.2. анкеты-заявления). Предоставить ему кредит по вновь открываемому Счету на срок действия Договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере, определяемом Анкетой-Заявлением, но не более *** (п. 1.3. анкеты-заявления).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Подписав, направив Вбанк24 (ЗАО) анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты Вбанк24 (ЗАО), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения договор на предоставление и использование банковских карт Вбанк24 (ЗАО), что следует из п. *** раздела *** анкеты-заявления на получение международной банковской карты, согласно которому настоящая Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в Вбанк24 (ЗАО) и Распиской в получении международной банковской карты представляет собой Договор на предоставление и использование банковских карт Вбанк24 (ЗАО) между Банком и ответчиком, расписки в получении международной банковской карты Вбанк24 (ЗАО).

Согласно п. 3.5. Правил предоставления и использования банковских карт Вбанк24 (ЗАО) для совершения Операций при отсутствии или при недостаточности денежных средств на Счете Банк предоставляет Клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке Лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п. 3.7. До момента отражения по Счету первой расходной Операции, произведенной за счет предоставленного Банком Овердрафта, размер Лимита овердрафта устанавливается в размере равном нулю.

Г. Вбанк24 (ЗАО) был установлен кредитный лимит в размере ***, что подтверждается Распиской в получении банковской карты Вбанк24 (ЗАО), и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При отсутствии специальных указаний в договоре банковского счета к правоотношениям сторон согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ, применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

В соответствии с п. 1.5. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России от *** № ***) (ред. от *** года) (зарегистрировано в Минюсте России *** № ***) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, исходя из приведенных правовых положений, истцом ответчику был предоставлен кредит, сторонами заключен кредитный договор № ***, что следует из уведомлений о полной стоимости кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда № ***, Пленума ВАС *** от *** (ред. от *** года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом ст. 310 ГК РФ).

Как следует из расписки в получении международной банковской карты Вбанк24 (ЗАО), ответчик был проинформирован о том, что дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за Отчетным месяцем. Также, ответчик был проинформирован о размере полной стоимости Кредита (Овердрафта), расчет которой произведен, исходя из максимальной суммы кредита по Карте, на дату заключения Договора, в расчет которого включены следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны ему на дату заключения Договора (оформления настоящей Расписки в связи с перевыпуском карты: а) по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчета полной стоимости Кредита: кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа; б) по уплате процентов по ссуде; в) по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно, то есть, при сроке действия карты, равном *** года, ***, а при сроке действия карты, равном *** года, ***).

Исходя из п. 5.1.Правилпредоставления и использования банковских карт Вбанк24 (ЗАО),погашение Задолженности производится путем списания Банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта Клиента): - со счета по мере поступления денежных средств; - с других банковских счетов Клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств Клиента, находящихся на банковском счете.

Согласно п. 5.2. Правил при погашении основного долга по овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения.

В силу п. 5.4. Правил Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа, Схема расчета которого указывается в Тарифах.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п.5.7. Правил если Клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения Задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию Кредитных карт *** (***) cльготным периодом погашения процентов размер неустойки составляет *** % в день от суммы просроченных обязательств.

Из материалов гражданского дела усматривается, что Г. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору № ***, после *** платежи в счет погашения долга им не вносились. Доказательств обратного ответчиком суду в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права досрочно требовать от ответчика исполнения его обязательства.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора *** Банком в адрес Г. было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок не позднее *** года. Требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения, что сторонами в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

В судебном заседании установлено, следует из выписки по контракту клиента Вбанк24 (ПАО) и расчета задолженности за период с *** по *** года, что по состоянию на *** общая сумма задолженности ответчика составляет *** *** копеек, из которых: *** – задолженность по остатку ссудной задолженности, *** *** копеек– задолженность по процентам, *** *** копейки – задолженность по пени, *** *** копейки – задолженность по перелимиту.

Из объяснений ответчика в ходе рассмотрения дела следует, что при выдаче кредита с него незаконно была удержана комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере ***.

Между тем, данные доводы ответчика являются несостоятельными в связи со следующим.

В соответствии со ст.ст. 421 ч.ч. 1-4, 422 ч. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Размер комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере *** был указан в уведомлениях о полной стоимости кредита, с которыми Г. был ознакомлен, о чем имеется его подпись. Кроме того, комиссия за оформление и обслуживание карты предусмотрена Тарифами по обслуживанию Кредитных карт *** (***) cльготным периодом погашения процентов, согласно которым за каждый год обслуживания счета карты *** *** взимается ***.

Статья 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Из указанной нормы следует, что каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая Банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора), что банк наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно предусмотрено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что при выдаче Г. кредита Банком Вбанк24 (ЗАО) каких-либо нарушений закона в части предусмотренной комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере *** ежегодно, *** за обслуживание в течение срока действия Кредитного лимита - *** лет - с *** по ***, что следует из расписки в получении международной банковской карты Вбанк24 (ЗАО), допущено не было.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом. Указанный расчет признается верным, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий кредитного договора, в связи с чем принимается судом. При этом, судом учитывается, что иной расчет задолженности ответчиком не представлен.

Истцом в добровольном порядке снижена сумма пени до *** *** копеек.

Ответчик просил снизить заявленную к взысканию неустойку в размере *** *** копеек до ***.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от *** *** «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2Определения от *** № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ТретьеЛицо1 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору вслучае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает сумму предоставленного ответчику кредита, а также конкретный период просрочки исполнения обязательств, отсутствие каких-либо серьезных неблагоприятных последствий для истца из-за просрочки исполнения обязательств ответчиком. На основании изложенного, суд считает, что задолженность по пене в размере *** *** копеек не соответствует последствиям нарушения обязательств, и полагает необходимым снизить размер взыскиваемого размера пени с *** *** копеек до ***.

В соответствии с п.7.1.2. Правил предоставления и использования банковских карт Вбанк24 (ЗАО) Клиент обязан осуществлять операции в пределах Доступного лимита и не допускать перерасход средств по Счету, превышающий Доступный лимит. В случае несанкционированного Банком превышения Доступного лимита по Карте Клиент обязан незамедлительно вернуть Банку Сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную Тарифами.

Как следует из выписки по контракту клиента Вбанк24 (ПАО), в период с *** по *** ответчиком производилось снятие средств со счета, при этом в общем количестве снятие денежных средств произведено в размере *** *** копейки. Снятие денежных средств в указанном размере привело к перелимиту на *** *** копейки.

Ввиду установленных судом обстоятельств ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору №*** истца о взыскании с Г. задолженности по данному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в следующем размере: *** – ссудная задолженность,*** *** копеек – задолженность по процентам, *** – пени,*** *** копейки – задолженность по перелимиту, в удовлетворении остальной части исковых требований Вбанк24 (ПАО) следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме *** *** копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования искового заявления Банка Вбанк24 (ПАО)- удовлетворить в части.

Взыскать с Г. в пользу Банка Вбанк24 (ПАО) по кредитному договору № *** ссудную задолженность в размере ***, задолженность по процентам в размере *** *** копеек, задолженность по пени в размере ***, задолженность по перелимиту в размере *** *** копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** *** копейки, всего взыскать *** *** копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Разъяснить Г., что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: С.А.Луговцова