Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-917/2016 ~ М-823/2016 от 18.05.2016

дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Благодарный 22 июня 2016 года

Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Билык О.Р., при секретаре судебного заседания Фоминой М.В., с участием ответчицы Захаровой В.В., представителя ответчика Захарова А.Н. – адвоката Сидоровой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Благодарненского районного суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № 5230 к Захарову А.В., Захаровой В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № 5230 в лице представителя по доверенности ФИО1, обратилось в Благодарненский районный суд с иском к Захарову А.Н., Захаровой В.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с Захарова А.В. и Захаровой В.В. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ставропольского отделения № 5230 задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на жилой дом, назначение: квартиру, назначение жилое помещение, общей пл. <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности по 1/2 доли каждому Захарову А.В. и Захаровой В.В.; определить способ реализации заложенного имущества – путём продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве», начальную стоимость заложенного имущества для реализации определить указанную в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ залоговую стоимость равную <данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» является кредитором, а Захаров А.В. и Захарова В.В. – Созаемщики по кредиту «Ипотечный кредит» по программе «<данные изъяты>» на сумму <данные изъяты> руб. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес> на срок <данные изъяты> мес. По ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых. Согласно п. 3.2 Кредитного договора, выдача кредита произведена единовременно по заявлению Захарова А.Н. наличными деньгами. Созаемщики обязались производить погашение кредита согласно п. 4.1 Кредитного договора ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов согласно п.4.3 Кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности. В соответствии с п.2.1 Кредитного договора в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование, в залог кредитору был передан объект недвижимости (ипотеку) объект недвижимости – квартира (назначение: жилое помещение, площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.), расположенная по адресу: <адрес>. Указанная недвижимость принадлежит на праве общей долевой собственности по 1/2 доли вправе Созаёмщикам. Права залогодержателя на указанную выше недвижимость подтверждаются регистрационной записью, ипотека зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы Государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Регистрационный №. В соответствии с условиями п.п. 5.3.4. кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Созайёмщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения, (в том числе однократного) заёмщиком их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом и отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков составляет <данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Созаёмщикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении договора. Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. С ДД.ММ.ГГГГ изменена организационно-правовая форма заявителя – с ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

Представитель истца – ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, будучи извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Соответчица Захарова В.В. в судебном заседании заявила, что не смогла оплачивать кредит ввиду наличия серьёзного заболевания. С соответчиком Захаровым она брак расторгла. ЗахаровА.Н. находится в федеральном розыске, его местонахождение ей неизвестно.

Соответчик Захаров А.Н. в судебное заседание не явился, его место нахождения суду не известно.

Представитель соответчика Захарова А.Н. – адвокат Сидорова Е.И. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанка России».

Суд, выслушав мнение соответчицы и представителя соответчика, исследовав материалы дела, находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В обоснование исковых требований, представителем истца представлены следующие документы в копиях, исследованные в судебном заседании:

- лист записи Единого государственного реестра юридических лиц в отношении Публичного акционерного общества «Сбербанк России»;

- расчёт задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с Захаровым А.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность по неустойке: <данные изъяты> руб., в т.ч. на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., в т.ч. на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб.; проценты за кредит: <данные изъяты> руб., в т.ч. просроченные – <данные изъяты> руб.; ссудная задолженность: <данные изъяты> руб., в т.ч. просроченная – <данные изъяты> руб.; итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей;

- расчет цены иска по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- движение средств по ссудному счёту №, сформированное ДД.ММ.ГГГГ

- кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (Кредитор) и Захаровым А.В., Захаровой В.В. (Созаемщики), согласно которому Кредитор предоставляет Созаемщикам кредит «<данные изъяты>» по программе «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на приобретение объекта недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, пл. Строителей, <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.1. в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставили Кредитору: поручительство ФИО2; залог объекта недвижимости, залоговая стоимость которого устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с Отчетом № обоснования рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.1. погашение кредита производится Созаемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 Договора. В соответствии с п. 4.3. уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным. Согласно п. 4.4., при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаёмщики уплачивают Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 5.2.4., Кредитор имеет право потребовать от Созаёмщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору;

- информация о полной стоимости кредита, являющееся приложением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

- срочное обязательство №, являющееся приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Захаров А.Н. и Захарова В.В. обязались: по полученному ими кредиту уплатить Кредитору <данные изъяты> рублей по ДД.ММ.ГГГГ; производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным: начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, последний платеж в сумме <данные изъяты> рублей; проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту;

- договор купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО3 продала Захаровой В.В., Захарову А.В. квартиру, расположенную по адресу: <адрес> за <данные изъяты> рублей;

- свидетельство о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому собственником 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, является Захаров А.В.;

- свидетельство о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому собственником 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, является Захарова В.В.;

- отчет № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованной рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласно которому итоговая рекомендуемая рыночная стоимость пакета вещных прав на Объект оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей;

- заявление-анкета Захарова А.Н. и Захаровой В.В. от ДД.ММ.ГГГГ;

- паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты> № на имя Захаровой В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>;

- паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты> № на имя Захарова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>;

- требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ, направленные заказным письмом в адрес Захарова А.Н., согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей; досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ;

- требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ, направленное заказным письмом в адрес Захаровой В.В., согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору исполнены не в полном объеме, допущена просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> рублей; досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ год.

ЗахаровойВ.В. суду были представлены следующие документы в копиях:

-свидетельство о расторжении брака серии <данные изъяты> №, согласно которому брак между ЗахаровымА.Н. и ЗахаровойВ.В. прекращён ДД.ММ.ГГГГ;

Заявление ЗахароваА.Н. от ДД.ММ.ГГГГ, а также справка ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ЗахаровА.Н. находится в розыске с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с представленным истцом расчетом Захаров А.Н. и Захарова В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеют задолженность, которая составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по неустойке: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, в т.ч. на просроченные проценты – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, в т.ч. на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; проценты за кредит: <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в т.ч. просроченные – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; ссудная задолженность: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в т.ч. просроченная – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Возражений от соответчиков относительно представленного истцом расчёта задолженности, не поступило.

Указанная сумма подлежит взысканию с соответчиков солидарно в полном объеме, а кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

В соответствии со статьёй 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и соответчика Захаровым А.Н. и Захаровой В.В. был заключен кредитный договор №. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора Созаёмщиками предоставлен залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

Банк свои обязательства по договору исполнил.

Захаров А.Н. и Захарова В.В. приняли на себя обязательство возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии с решением суда обращено взыскание, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная и залоговая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии с отчётом от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <данные изъяты> рублей.

Спор по поводу продажной цены заложенного имущества между сторонами отсутствует. Расчет стоимости объекта произведен в соответствии с действующим законодательством, в том числе в соответствии с Федеральным законом РФ от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ", федеральными стандартами оценки, на основании исследований рынка, личного опыта и профессиональных знаний оценщика.

Ответчиками, в свою очередь, не представлены суду доказательства, опровергающие выводы, изложенные в отчете от ДД.ММ.ГГГГ №, ходатайство о проведении дополнительной оценки недвижимого имущества ответчики не заявляли, возражений не высказывали.

Совокупность указанных обстоятельств позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с соответчиков солидарно в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № к Захарову А.В., Захаровой В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество, удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Захаровым А.В., Захаровой В.В..

Взыскать солидарно с Захарова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> и Захаровой В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ставропольского отделения № задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение жилое помещение, общей пл. <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности по 1/2 доли каждому Захарову А.В. и Захаровой В.В..

Квартиру, назначение жилое помещение, общей пл. <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., расположенную по адресу: <адрес>, реализовать путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость для реализации с публичных торгов квартиры, назначение жилое помещение, общей пл. <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, кадастровый №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб., расположенную по адресу: <адрес>, в размере залоговой стоимости – <данные изъяты> рублей.

Взыскать солидарно с Захарова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> и Захаровой В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ставропольского отделения № 5230 затраты по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Мотивированное решение суда составлено 24 июня 2016 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Благодарненский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Р.Билык

На момент публикации решение не вступило в законную силу