Решение по делу № 2-3960/2014 от 04.07.2014

Дело № 2-(иные данные)/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2014 года.                    г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре

В составе председательствующего: судьи Фурман Е.Ю.,

при секретаре Подкорытовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Смирнову Р. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по встречному исковому заявлению Смирнова Р. В. к закрытому акционерному обществу Банк «Тинькофф Кредитные Системы» о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности сделки, о взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» обратилось в суд с исковым заявлением к Смирнову Р.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт. В обоснование требований указал, что Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (закрытое акционерное общество) и Смирнов Р.В. заключили договор (№) от (дата) о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом (иные данные) руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги CMC-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованны сторонами в договоре. В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется банком. Ответчик кредитную карту получил и (дата) активировал ее путем телефонного звонка в банк. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя Смирнова Р.В. кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Задолженность ответчика перед банком составляет: основной долг в сумме (иные данные) копейки, проценты в размере (иные данные), сумма штрафов (иные данные) копейки, сумма комиссий (иные данные) рублей, а всего в сумме (иные данные) копейка, государственная пошлина в размере (иные данные) копеек.

В судебном заседании ответчик Смирнов Р.В. исковые требования не признал и пояснил, что банк рассылал бланки анкеты и его заинтересовало предложение, поскольку был низкий процент по кредиту, после чего заполнил анкету и направил в банк. Карта пришла по почте, и он её активировал. В заявлении-анкете он выразил свое несогласие на участие в программе страховой защиты и получения услуги СМС-Банк. Банк был обязан уведомить о всех существенных условиях договора, однако этого не сделал. Он не был уведомлен банком ни о тарифах, ни об условиях, ни о штрафных санкциях. Таким образом, ему не была предоставлена информация в полном объеме. В настоящее время картой не пользуется. Перестал платить за кредит в (иные данные) году.

В судебном заседании ответчик Смирнов Р.В. предъявил встречный иск к «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности сделки, о взыскании компенсации морального вреда. В обоснование требований указал, что (дата) «Тинькофф Кредитные системы» (ЗАО) была выпущена кредитная карта по заявлению истца с начальным кредитным лимитом (иные данные) рублей. При этом в заявлении-анкете на выпуск карты истец указал о своем не согласии участвовать в программе страховой защиты, и подключении услуги СМС-банк. Однако, в нарушение волеизъявления истца, банк все-таки включил вышеуказанные услуги в обслуживание карты и соответственно их оплату за счет заемных средств истца путем их списания со счета карты. Действия банка по открытию и ведению счета не являются самостоятельной банковской услугой, а соответственно, комиссия за обслуживание банками ссудных счетов не должна взиматься. Страховая премия включена в сумму кредита, что лишает заемщика-потребителя возможности наглядно воспринять то, насколько обременительным является указанное условие. Таким образом, сумма предоставленного кредита, на которые начисляются годовые проценты, значительно увеличились за счет использования указанного механизма сокрытия реальной переплаты по кредитному договору в случае заключения договора страхования жизни и здоровья. Включая в кредитный договор условие об обязательном страховании жизни и здоровья, банк существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги. Взимание банком комиссии за получение денежных средств через кассу банка, заключение договора страхования, оплата за зачисление банком денежных средств в виде платежей по договору является незаконным, и ущемляют права потребителя.

В результате пребывания в чрезвычайно травмирующей ситуации, связанной с признанием уплаченных комиссий незаконными он испытал сильнейший эмоциональный стресс, последствиями которого оказались частичная потеря сна, головные боли, повышенная раздражительность. Просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере (иные данные) рублей.

Определением Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре от 30.07.2014г. принят встречный иск Смирнова Р.В. к «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности сделки, о взыскании компенсации морального вреда.

Представитель истца ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, предоставив отзыв, в котором выразил не согласие со встречным иском, просил в удовлетворении встречного иска отказать.

Суд, с учетом мнения ответчика Смирнова Р.В, в соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Заслушав ответчика Смирнова Р.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязанности по кредитному договору установлены статьей 819 Гражданского кодекса РФ и параграфом 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с частью1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (дата) Смирнов Р.В. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ( ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум.

(дата) «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предоставил ответчику денежные средства в размере кредитного лимита 22.000 рублей по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (№) на условиях процентной ставки по кредиту: по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых, согласно пункта 2 тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифный план 7.3.

Договор включает в себя как неотъемлемые части общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифы банка по тарифному плану, а также заявление-анкету.

В соответствии с пунктом 1 общих условий, заявление-анкета - письменное предложение ответчика, адресованное банку, содержащее намерение ответчика заключить с банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты.

В соответствии с пунктом 2.3. общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В силу требований статьи 813 Гражданского кодекса РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ответчик Смирнов Р.В. обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который банк, ежемесячно формировал и направлял ответчику.

Согласно пункта 10 тарифов минимальный платеж формируется следующим образом - 6% от задолженности, минимум (иные данные) рублей.

В соответствии с пунктом 11 тарифов при неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции, а именно первый раз подряд - (иные данные) рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс (иные данные) рублей; третий раз подряд - 2% от задолженности плюс (иные данные) рублей.

Согласно пункта 1 общих условий задолженность по договору - все денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком банку по договору.

В соответствии с пунктом 12 тарифов процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20 % в день, период действия процентной ставки начитается с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен.

Согласно пункта 11.1. Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнении клиентом своих обязательств по договору. В этих случая банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о планах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 процента от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению Банка.

Факт невнесения платежей по погашению задолженности по договору, процентов за пользование кредитом подтверждается расчетом задолженности.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика Смирнова Р.В. перед истцом на (дата) по основному долгу составляет (иные данные) копейки, проценты в размере (иные данные), сумма штрафов (иные данные) копейки, сумма комиссий (иные данные) рублей, а всего в сумме (иные данные).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьей 809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором … При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 15 Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года за № 13/14 при рассмотрении споров, связанных с исполнением договора займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу пункта 16 вышеуказанного Пленума в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Представителем банка представлен расчет задолженности по процентам по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, размер которой на (дата) составляет: (иные данные). Учитывая, что расчет процентов по договору произведен специалистами банка, суд соглашается с расчетом, находит его правильным, принимает данный расчет и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца указанной суммы процентов.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.В соответствие со статьей 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Положениями статьи 333 Гражданского кодекса РФ определено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 11 Тарифов при неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции, а именно первый раз подряд - (иные данные) рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс (иные данные) рублей; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс (иные данные) рублей.

В связи с установленными Тарифами «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предъявил ко взысканию с должника Смирнова Р.В. штраф за несвоевременную оплату задолженности в сумме (иные данные).

Определяя ко взысканию указанные суммы, суд принимает во внимание то обстоятельство, что по своей правовой природе установленные сторонами в договоре о выпуске и обслуживании кредитной карты проценты и штрафы являются мерой гражданско-правовой ответственности. Гражданский кодекса Российской Федерации управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу штрафные санкции, их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу,- на реализацию требования статьи 17 части 3 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате данного правонарушения, как определено в Определении Конституционного Суда РФ от 14.03.2001 года № 8-О.

Суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика штрафа в размере (иные данные) копейки является завышенным. Суд с учетом степени вины заемщика Смирнова Р.В., просрочки исполнения обязательства, материального положения ответчика Смирнова Р.В., с учетом размера взыскиваемой судом задолженности по основному долгу, процентов, суд считает необходимым снизить штраф до (иные данные) рублей, полагая, что данный размер штрафа является целесообразным, разумным, соответствует степени вины заемщика Смирнова Р.В.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми статьи 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным, соответствующим условиям кредитного договора и последствиям неисполнения обусловленных договором обязательств и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.

Поскольку ответчиком добровольно не исполняются обязательства по заключенному договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) к Смирнову Р.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт : (иные данные) копейки- задолженность по основному долгу; (иные данные)- задолженность по просроченным процентам; (иные данные) рублей- штраф; (иные данные) рублей- комиссия за обслуживание кредитной карты, всего на общую сумму (иные данные)

Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Р. В. к «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности сделки, о взыскании компенсации морального вреда по следующим основаниям:

Истцом представлен заполненный бланк заявления-анкеты (экземпляр Банка), подписанного Смирновым Р.В. 01.06.2011года, из которого усматривается, что какая-либо отметка об отказе получения услуги СМС-Банка и участия в программе страховой защиты отсутствует, то есть у ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» отсутствовали сведения о нежелании Клиента пользоваться указанными услугами.

Плата за услуги СМС -банк определена тарифами и подлежит оплате за счет клиента (п. 8.4 общих условий). Согласно тарифу 7.3, плата за услуги СМС -банк составляет (иные данные) руб. В правилах применения тарифов указано, что указанная плата взимается ежемесячно на дату формирования счета-выписки. Первый раз плата взимается при условии обработки хотя бы одной расходной.

Далее плата взимается, если в периоде, за который формируется счет-выписка, услуга действовала, по крайней мере, один день. Из материалов дела следует, что общий размере платы за СМС –услуги составил (иные данные)

Согласно пункта 8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, СМС -банк является дополнительной услугой, позволяющей клиенту получать информацию и/или совершать некоторые виды операций при помощи своего мобильного телефона. В рамках услуг СМС -банк Банк предоставляет клиенту информацию о совершенных операциях с использованием Кредитной карты, возможность совершения операций при помощи СМС -сообщений и другие услуги. Плата за услуги СМС -банк определяется Тарифами. При заполнении заявления-анкеты Смирнов Р.В. имел возможность не подключать услугу СМС -банк. Поскольку предложенной Банком услугой, истец выразил желание воспользоваться, Банком правомерно начислялась П. за оказание услуг СМС -банка. При этом следует отметить, что Смирнов Р.В. не обращался в Банк с просьбой об отключении услуги СМС -Банк, что предусмотрено Общими условиями.

Так же при заполнении заявления-анкеты истец выразил согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка.

Размер платы за включение в программу страховой защиты составляет 0,89% от задолженности (п. 13 тарифного плана 7.3). В правилах применения тарифов указано, что указанная плата взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки и если услуга на эту дату действует. Ставка тарифа применяется в сумме задолженности на дату формирования счета-выписки. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой банком страховой компании. Всего Смирновым Р.В. было уплачено за программу страховой защиты (иные данные) копейки. Поскольку оказание данного вида услуг Банком не поставлено в зависимость от заключения с клиентом договора, суд делает вывод о том, что условия договора в указанной части нельзя признать недействительными. Смирнов Р.В. сам предложил Банку заключить с ним кредитный договор и выразил намерение на предоставление указанной услуги при имеющейся возможности отказаться от нее. Плата за услугу по подключению к Программе страхования предусмотрена договором, по указанному условию достигнуто согласие между сторонами, плата взималась согласно условиям договора. Банк не обуславливал получение кредита обязательным приобретением такой услуги, как участие в Программе страховой защиты

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для признания недействительным условия договора, предусматривающего оказание платной услуги СМС -Банк, и программы страховой защиты.

Суд не принимает во внимание заполненный экземпляр анкеты-заявления Смирнова Р.В. с проставленными отметками («галочкой») в графах о несогласии на подключение услуг СМС -Банка и программы страхования, поскольку невозможно установить время нанесения этой отметки, то есть нельзя достоверно установить, что свое не согласие на предоставление указанных услуг Смирнов Р.В. выразил до заключения договора, а не после. Кроме того, в экземпляре Банка такие отметки отсутствуют, а следов устранения уже имеющихся отметок не выявлено.

Доводы Смирнова Р.В. о незаконности взимания комиссии банка за выдачу денежных средств через кассу банка, суд считает не обоснованными.

Возможность удержания комиссии за выдачу наличных предусмотрена пунктом 4.7 Общих условий. Согласно пункта 7 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс (иные данные) рублей.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, гражданским кодексом Российской Федерации предусмотрено, что платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов (пункт 1 статьи 140); безналичные расчеты в Российской Федерации производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета (пункт 3 статьи 861). Так, часть первая статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.

При этом само по себе требование об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств еще не свидетельствует о том, что гражданин полностью лишен возможности распоряжения денежными средствами. Так, он может их использовать, в том числе, в безналичных расчетах. (Определение Конституционного Суда РФ от 18.01.2011 N 7-0-0). Таким образом, Смирнов Р.В. мог оставить эти денежные средства на счете для дальнейшего их использования, в том числе в безналичных расчетах, однако выбрал для себя наиболее приемлемый способ распоряжения денежными средствами – снятие наличных через сеть банкоматов сторонних организаций.

Банком предусмотрена комиссия за обслуживание кредитной карты. Предоставление кредита посредством выпуска кредитной карты предоставляет заемщику ряд преимуществ и дополнительных возможностей по сравнению с другими кредитными продуктами, такими как потребительское целевое кредитование (кредит на ремонт, обучение, путешествия, авто кредитование, ипотечное кредитование) обеспечивает возможность пользования кредитными средствами в безналичной форме без оформления дополнительных документов и в отсутствие необходимости посещения офиса Банка, без контроля Банком целевого использования кредитных средств, позволяет пользоваться кредитными средствами тогда, когда это необходимо Клиенту в размере по выбору Клиента, но в пределах установленного Банком лимита, который повышается в случае хорошего обслуживание долга.

Учитывая широкий круг возможностей для клиента при использовании карты (покупки товаров и услуг, в том числе в сети Интернет, безналичные переводы, погашение задолженностей, получение сведений о проведенных операциях, о текущем состоянии задолженности, и проч.), а так же действия банка по выпуску, защиты карты, услуги СМС-Инфо, Мобильный Банк, Интернет-Банк, предоставлению выписки о совершенных операциях на электронную почту, бесплатные консультации клиента по телефону на всей территории России, подключению и отключению услуг, активации и блокировки кредитной карты, Банком обоснованно предусмотрена услуга технической и информационной поддержки, за которую Банк взимает комиссию за обслуживание.

Комиссия за обслуживание карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание. Банк указанные комиссии не взимает, поскольку для осуществления такого обслуживания необходимо наличие открытого на имя ответчика банковского счета, т.е. наличие заключенного договора банковского счета.

В Тарифах четко установлена комиссия за обслуживание кредитной карты, которая согласно нормам Положения ЦБ РФ N 266-П является средством безналичного платежа, предназначенной для совершения операций в безналичном порядке.

Пункт 2.1 Указания Центрального Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» предоставляет Банк у право включать в стоимость кредита комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных карт (банковские карты)», что и было отражено в Заявление-Анкете, с чем ответчик ознакомился и был с этим согласен.

Доводы истца по встречному иску Смирнова Р.В. о том, что до него не были доведены существенные условия договора, суд так же находит несостоятельными, поскольку ответчик ознакомлен с Общими условиями и тарифами, что подтверждается его подписью в заявлении на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от (дата) года. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что между сторонами заключен смешанный договор с элементами кредитного договора и договора оказания услуг, что не противоречит положения ст. 421 Гражданского кодекса РФ.

    Заключению сторонами кредитного договора предшествовало заполнение ответчиком заявления-анкеты, которое содержит предложение банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты банка на условиях, установленных в заявлении-анкете, согласно которым банк выпустит на имя ответчика кредитную карту и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Получив данное заявление, банк выпустил и направил ответчику кредитную карту. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Кредитная карта передается клиенту не активированной, что дает возможность клиенту еще раз ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. Для проведения операций по кредитной карте клиент (заемщик) должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк.

Активация кредитной карты осуществлена ответчиком Смирновым Р.В. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Учитывая, что Смирновым Р.В. не представлено доказательств, подтверждающих факт причинения действиями ответчика по встречному иску физических и нравственных страданий, как не нашло подтверждение нарушения неимущественных прав истца, которые суд мог бы положить в основу решения суда, а судом не установлено причинение ответчиком вследствие нарушения исполнения услуг, прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, а также наличие вины ответчика как исполнителя услуг, то суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о компенсации морального вреда.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом по первоначальному требованию была уплачена государственная пошлина в размере (иные данные) копеек, в связи с уменьшением суммы штрафа до (иные данные) рублей, подлежит взысканию с ответчика Смирнова Р.В. судебные расходы в пользу истца в размере (иные данные).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк « Закрытое акционерное общество) к Смирнову Р. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать со Смирнова Р. В. в пользу закрытого акционерного общества Банк «ТИ.ф Кредитные Системы» задолженность по кредиту: основной долг в сумме (иные данные), проценты в размере (иные данные), сумму штрафов (иные данные) рублей, сумму комиссий (иные данные) рублей, всего на общую сумму (иные данные) копеек, судебные расходы в размере (иные данные).

В удовлетворении встречного искового заявления Смирнова Р. В. к закрытому акционерному обществу Банк «Тинькофф Кредитные Системы» о признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности сделки, о взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления окончательного текста решения суда.

Судья:                                 Фурман Е.Ю.