Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9913/2016 ~ М-9580/2016 от 23.08.2016

    Дело № 2-9913/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 октября 2016 года                                          г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                                     С.В. Беляевой,

при секретаре                                                                 Р.В. Серикове,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Рбанк к С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

          У С Т А Н О В И Л:

        ПАО Рбанк обратилось в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований, указав, что *** года между ОАО АКБ «Рбанк» и С. заключен целевой кредитный договор № *** на приобретение транспортного средства. Банком был выдан кредит в сумме *** сроком на *** лет, под *** % годовых с окончательным сроком погашения *** года. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заемщик подтверждает, что им получены настоящим Индивидуальные условия, содержащие, в том числе, информацию о полной стоимости кредита и информационный график платежей по кредитному договору. Настоящим заемщик выражает свое согласие на заключение с банком кредитного договора на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и общих условиях договора потребительского кредита. В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, ответчик полностью согласен с общими условиями договора потребительского кредита (редакция - ***). Согласно п. п. 5.1.3. - 5.1.4. общих условий, заемщик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. В соответствии с п.5.4.1. общих условий, банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по кредиту и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем *** календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов возникла у ответчика с *** года. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору определены в п.6 Индивидуальных условий. Кроме того, п.12 Индивидуальных условий предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), согласно которому неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов составляет *** % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Банк свои обязательства перед клиентом выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства в кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Однако С. свои обязательства перед банком по кредитному договору № *** от *** года исполняет ненадлежащим образом, уклоняется от уплаты задолженности, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на *** года задолженность С. по кредитному договору № *** от *** года составляет: ***, в том числе: задолженность по основному долгу: ***, задолженность по процентам: ***. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается договором залога № *** от *** года, заключенным между банком и ответчиком. Согласно п.1.2. договора залога № *** от *** года, в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств, вытекающих из кредитного договора № *** от *** года, заключенного между залогодателем и залогодержателем, залогодатель, являющийся по кредитному договору заемщиком, передает, а залогодержатель, являющейся по кредитному договору кредитором, принимает в залог транспортное средство марки «***» модель «***», *** года выпуска, идентификационный номер ***. Залог обеспечивает не только обязательства, предусмотренные кредитным договором, но также обеспечивает требование залогодержателя о возврате исполненного по кредитному договору при его недействительности, включая проценты, подлежащие уплате в соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ. Предмет залога, согласно п.1.5. договора залога, остается у залогодателя. *** года, банком было направлено требование заемщику С. о досрочном возврате кредита. Однако в установленный в требовании банком срок сумма кредитных средств заемщиком возвращена не была. Просит расторгнуть кредитный договор № *** от *** года, взыскать с С. задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме ***, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.

        Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

        Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался неоднократно по месту регистрации согласно данным в адресной справке посредством направления корреспонденции. В силу ст.3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», регистрационный учет по месту жительства установлен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. В связи с этим по месту регистрационного учета гражданином должна быть обеспечена возможность исполнения возникающих у него обязанностей и реализации принадлежащих ему прав, в том числе, получение судебных извещений для участия в судебном заседании. В случае длительного отсутствия по избранному месту жительства и невозможности извещения ответственность за неблагоприятные последствия при реализации принадлежащих прав и возложенных обязанностей несет само лицо, не проявившее в должной мере заботы о своих правах и обязанностях.

        В соответствии со ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине. Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле, должна быть уважительной, вместе с тем, о причинах неявки в судебное заседание ответчик не сообщила, заявлений об отложении рассмотрения дела не поступало.

        В соответствии с п.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Учитывая, что в силу ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч.1 ст.46 и ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, а также положения ст.154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд приходит к выводу о том, что обязанность по извещению ответчика выполнена судом надлежащим образом и, на основании правил ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

        Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

        В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Из материалов дела усматривается, что *** года между ОАО АКБ «Рбанк» и С. заключен кредитный договор № ***, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме *** под *** % годовых сроком до *** года включительно.

        Кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита (п.18 Индивидуальных условий потребительского кредита).

        Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение обязательств по договору происходит по месту нахождения заемщика путем ежемесячного зачисления денежных средств на текущий счет клиента, открытый в банке в валюте кредита, и их перечисления банком в погашение задолженности по кредитному договору на основании поручения клиента; путем ежемесячного зачисления денежных средств на текущий счет, открытый на имя клиента в банке, и их перечисления банком в погашение задолженности по кредитному договору на основании поручения клиента.

        Пунктом 4.1 Общих условий договора потребительского кредита определено, что возврат полученного кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку (не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях. В случаях просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга, осуществляется по мере поступления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору с учетом очередности погашений задолженности по кредитному договору.

        За пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. п. 3.1.-3.3 Общих условий).

        Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

        В соответствии с п.1 ст.807, п.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

        В силу п.1 ст.809, п.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст.310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        В случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по кредиту и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов (п.5.4.1 Общих условий)

        Из представленных истцом доказательств следует, что гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов заемщиком осуществляются ненадлежащим образом. Ответчиком совершались с неоднократными просрочками и в недостаточном размере ежемесячные платежи по возврату кредита по частям и процентам, что привело к образованию просроченной задолженности с нарастающим итогом. Последний платеж по кредиту произведен заемщиком *** года. С этого времени в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения задолженности прекратились, гашение кредитной задолженности не осуществляется, что не оспаривалось ответчиком, а потому является основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами и неустойкой. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

        Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на *** года размер полной задолженности по кредиту составил ***, в том числе, по просроченному и основному долгу - ***, по процентам - ***.

        Данный расчет суд признает правильным, и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки *** % годовых и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

        Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

        Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком, в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено.

        К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский Кодекс Российской Федерации относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п.2 ст.811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

        При данных обстоятельствах с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № ***№ *** от *** года в размере ***.

    В соответствии со ст.450 ГК РФ, одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

    Ввиду установленных обстоятельств существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора банк вправе потребовать расторжения данного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек.

    Согласно ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

        Как следует из материалов дела, ответчику С. направлялось требование от *** года о досрочном возврате кредита в полном объеме, уплате начисленных комиссии и пени, расторжении кредитного договора в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящего требования; в случае неисполнения требования в срок до *** года банк вынужден будет обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов с возложением на ответчиков всех судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины. Однако, как установлено судом, и не оспаривалось ответчиком, требование банка ответчиком выполнено не было.

    При таких обстоятельствах, кредитный договор, заключенный между сторонами, может быть расторгнут досрочно в одностороннем порядке и с ответчика взыскана сумма задолженности по кредиту в полном объеме.

        В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

        Истцом при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в общей сумме ***, что подтверждается представленным в дело платежным поручением № *** от *** года.

        Поскольку заявленные требования подлежат удовлетворению, с учетом требований ст.333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***.

        Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № *** от *** года, заключенный между ОАО АКБ «Рбанк» и С..

Взыскать с С. в пользу ПАО Рбанк задолженность по кредитному договору № *** от *** года в размере ***, расходы по уплате государственной пошлины в размере ***, итого ***.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца через Благовещенский городской суд, срок исчисляя с момента его окончательного изготовления.

Председательствующий                                                                             С.В. Беляева

решение изготовлено *** 2016 года