Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3342/2017 ~ М-2072/2017 от 13.03.2017

Дело № 2-3342/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 апреля 2017 года                            г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чешевой Т.И.,

при секретаре Мирошник И.В.,

с участием: истца К., представителя истца К. – Представитель1, представителя ответчика Представитель2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению К. к Банк Вбанк (публичное акционерное общество), в лице операционного офиса «***» Филиала № *** Вбанк (ПАО) о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование указав, что *** года между К. и Вбанк (ЗАО) (далее – Банк) был заключен кредитный договор № ***, открыт банковский счет № *** на сумму *** и выдана кредитная карта. За весь период нахождения карты у истца, зачисленные на нее денежные средства истцом не использовались. К. неоднократно извещали о том, что в случае неиспользования карты договор будет расторгнут в одностороннем порядке и он (договор) прекращает свое действие в течение 30 дневного срока, и расчетный счет закроется.

*** года истцу стало известно, что кредитный договор не расторгнут, и продолжает свое юридическое действие, также по нему начисляются проценты за пользование средствами по кредитному договору. На сегодняшний день карта не аннулирована, Банк с нее списал ***. Остаток составляет ***, а задолженность – более *** в виде процентов. Деньги не использовались и находятся в обороте Банка.

С учетом изложенного, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № *** от *** года, заключенный между истцом и ответчиком; убрать все проценты по выше указанному договору в полном объеме с *** года по день вынесения решения суда.

В судебное заседание истец, представитель истца и представитель ответчика явились.

Истец в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, в дополнение указал, что сотрудники Банка ему пояснили, что если он в течение 30 дней не активирует данную карту, то кредитный договор аннулируется. Представленный на обозрение суда невскрытый конверт с логином и паролем для карты – подтверждение того, что данная карта не активировалась. Считает, что Банк свои обязательства о предоставлении кредита не исполнил. Когда истец счет заблокировал, денежные средства снимались с зарплатной его карты. К. подтвердил, что в Соглашении на выдачу кредита и расписке в получении банковской карты стоит его подпись, на момент подписания данных документов он был дееспособен.

Представитель истца в судебном заседании поддержал позицию своего доверителя, в дополнение пояснил, что К. Банком была выдана кредитная карта, которая фактически истцом не использовалась. В последствие, когда доверитель узнал, что кредит имеется и денежные средства с данной карты списывались, он обратился за юридической помощью. Представитель1, как представитель, просил Банк приостановить действие кредитного договора до выяснения обстоятельств, но Банк не приостановил действие карты. С зарплатной карты доверителя Банк списал денежные средства в погашение данного обязательства, так как счет по кредитному договору был заблокирован в декабре *** года. К. денежные средства не использовал, из-за данной ситуации был получен отказ в получении другого кредита. Денежные средства по кредитному договору поступали именно на эту карту. Денежные средства были перечислены на счет именно этой карты, которая была утеряна истцом. В случае нерасторжения договора, фактически, так как К. не пользовался денежными средствами и не намерен пользоваться ими дальше, Банком будут начисляться пени и проценты. Истец был готов на расторжение договора. Им (Представитель1), как представителем, неоднократно подавались заявления в Банк по вопросу расторжения договора, о приостановлении договора в связи с неисполнением ЦБ РФ своих прямых конституционных обязанностей, но Банк никаких действий не предпринял. В случае нерасторжения договора с истца будет взыскано более ***, с учетом того, что на счете на данный момент находится чуть более ***.

Представитель ответчика в судебном заседании заявленные исковые требования не признал в полном объеме, в обоснование пояснив, что в соответствии с условиями кредитного договора № *** денежные средства перечисляются на счет (последние четыре цифры: «…..***»), счет один у клиента (истца), а карт может быть неограниченное количество. Денежные средства, согласно условиям кредитного договора, были зачислены Банком на счет, а то, как клиент пользуется денежными средствами – это его право. На данный момент денежные средства находятся на счете, кредитная карта истцу не выдавалась, у истца имеются дебетовые карты, правовых оснований для удовлетворения иска не имеется. Истец в данный момент может прийти в Банк и погасить задолженность, не ждать прекращения срока договора, денежные средства на счете имеются.

Заслушав позицию сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно учредительным документам ответчика, следуя требованиям Федерального закона от 05.05.2014 N99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», полное и сокращенное наименования Банк Вбанк (закрытое акционерное общество) изменены на Банк Вбанк (публичное акционерное общество), сокращенное наименование: Вбанк (ПАО).

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что *** года между К. и Вбанк (ЗАО), правопреемником которого является ответчик, был заключен кредитный договор № ***, посредством подписания Согласия на кредит, согласно условиям которого истцу Банком предоставлен кредит в размере *** сроком с *** года по *** года, с процентной ставкой *** % в год, открыт Банковский счет № *** (счет платежной банковской карты) № ***. Платежная дата – ежемесячно *** число каждого календарного месяца. Аннуитетный платеж – ***. Пени за просрочку обязательств по кредиту – ***% в день от суммы невыполненных обязательств. Процентный период – каждый период между *** числом (включительно) предыдущего календарного месяца и *** числом (включительно) текущего календарного месяца. В счет ПСК включены: погашение основного долга – ***; уплата процентов по кредиту – ***.

При этом, подписывая данное Согласие К. подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по кредиту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее – Правила) и настоящего Согласия по кредиту в Вбанк (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке. Обязался условия данного договора неукоснительно соблюдать. Подтвердил, что экземпляр Правил и информационного расчета, содержащего график погашения платежей, им получены. Истцом получено Уведомление о полной стоимости кредита.

В указанном выше Согласии К. предоставил Банку право и дал согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований), в том числе предоставил Банку право: составить от его имени и перечислить денежные средства в размере кредита с Банковского счета № 1 на счет платежной Банковской карты заемщика; составить распоряжение от моего имени и перечислить со всех остальных банковских счетов, открытых в Банке, за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк», и счетов, открытых в филиалах, а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления кредита, на Банковский счет № 1 /счет платежной банковской карты заемщика денежные средства в размере суммы обязательств по Договору (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств), при отсутствии в платежную дату денежных средств в размере обязательств по договору на Банковском счете № 1 / счете платежной банковской карты заемщика.

В материалах дела имеется расписка в получении К. *** года банковской карты Вбанк (ЗАО) *** № …. …. …. ***, срок действия – *** года и конверта с соответствующим ПИН-кодом. Одновременно в данной расписке К. указано, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковской карты Вбанк (ЗАО), состоящими из Правил предоставления и использования банковских карт Вбанк (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Вбанк (ЗАО), подписанного им Заявления на предоставление вышеуказанной банковской карты Банка и настоящей расписки Условия названного договора обязался неукоснительно соблюдать.

Из представленной в материалы настоящего гражданского дела выписки по счету № *** за период с *** года по *** года следует, что Банк свои обязательства по указанному выше кредитному договору № *** от *** года выполнил в полном объеме, перечислив на данный счет сумму кредита в размере *** в соответствии с кредитным договором № *** от *** года, согласно распоряжения от *** года, предусмотренного в Согласии на кредит в Вбанк (ЗАО) от *** года № ***.

Из выписки по контракту клиента Вбанк (ПАО) с *** года по *** года (номер контракта – ***) следует, что *** года в *** минуты по московскому времени на данный счет Банком перечислены денежные средства в размере *** (перечисление кредита в соответствии с кредитным договором № *** от *** года, согласно распоряжения № *** от *** года (итого: ***). Общая сумма зачислений: ***; списания: ***; баланс на конец периода: ***; текущий доступный остаток: ***. Заблокировано: ***.

Из материалов дела также следует, что *** года К. обратился в Банк с Заявлением клиента на предоставление комплексного обслуживания в Вбанк (ПАО), в котором просил Банк предоставить ему комплексное обслуживание в Вбанк (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Вбанк (ПАО) и подключить базовый пакет услуг.

Из имеющейся в материалах дела справки Банк Вбанк (публичное акционерное общество) следует, что задолженность К. по кредитному договору № *** от *** года по состоянию на *** года составляет ***.

*** года Банком К. на его обращение был дан письменный ответ за исх. № ***, в котором истцу сообщено, что между ним и Банком заключен кредитный договор № *** от *** года, заключив который К. принял на себя определенные обязательства, которые необходимо исполнять в полном объеме и в установленный договором срок. Подписав договор, К. заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора. Таким образом, *** года, в соответствии с условиями договора, сумма кредита в размере *** была зачислена на счет банковской карты № ***. В соответствии с договором за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещении на счетах заемщика, открытых в Банке (текущий счет № ***/Карта), суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. Так Банк ежемесячно осуществлял списание денежных средств в погашение аннуитетных платежей по договору со счета карты. Каких-либо нарушений со стороны Банка допущено не было. Исходя из вышеизложенного, у Банка нет оснований для удовлетворения требований К. Банком рекомендовано К. осуществлять дальнейшее погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Из материалов дела также следует, что *** года представитель истца Представитель1 обратился к ответчику с заявлением о списании денежных средств на кредитной карте в полном объеме, расторжении кредитного договора на день подачи заявления, предоставлении копии кредитного договора, выписки по договору, заявления клиента на предоставление кредита и на предоставление комплексного обслуживания, выписки в получении банковской карты, уведомления о полной стоимости кредита, расписки в получении банковской карты, выписки по контракту клиента, графика погашения кредита и всей документации, подписанной К. в Банке в надлежаще заверенной форме.

*** года Банк в ответ на указанное выше обращение представителя истца Представитель1 сообщил К., что официальная позиция Банка в части исполнения обязательств по кредитному договору № *** от *** года была изложена в письменном ответе на предыдущее обращение (исх. № *** от *** года). Оснований для пересмотра решения у Банка нет. Дополнительно сообщено, что для получения копий интересующих документов К. необходимо обратиться в обслуживающий офис Банка. Обращено внимание, что услуга тарифицирована и зависит от запроса.

*** года представитель истца Представитель1 обратился к ответчику с письменным уведомлением (требованием) о приостановлении со дня получения настоящего обращения действия указанного выше кредитного договора, а также начисление и списание любых комиссий, штрафных санкций до момента прекращения непреодолимой силы, а именно: до момента возобновления ЦБ РФ своих конституционных обязательств по обеспечению устойчивости рубля и возврату курса рубля среднеизвестным показателям *** года. Прекращении любых списаний денежных средств со счета К. по кредитному договору до момента прекращения действия непреодолимой силы. Или расторгнуть данный кредитный договор на день подачи заявления, убрать все проценты по вышеуказанному договору в полном объеме.

*** года представитель истца Представитель1 обратился к ответчику с письменным уведомлением о наступивших обстоятельствах непреодолимой силы, вызванных невыполнением ЦБ РФ своих прямых конституционных обязанностей, в котором уведомил Банк о том, что с *** года К. не является собственником карты с депозитным расчетным счетом. Все его права и обязанности по договору дарения депозитного счета принадлежат ТретьеЛицо1 (копия договора прилагается). В связи с изложенным, требовал: приостановить действие вышеуказанного кредитного договора, а также начисление и списание любых комиссий, процентов и пеней до момента прекращения непреодолимой силы, а именно: до момента возобновления ЦБ РФ своих конституционных обязательств по обеспечению устойчивости рубля и возврату курса рубля среднеизвестным показателям *** года. Вернуть на счета списанные с них денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору или расторгнуть данный кредитный договор от *** года, убрать все проценты по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме.

*** года представитель истца Представитель1 обратился к ответчику с уведомлением о наступивших обстоятельствах непреодолимой силы, вызванных невыполнением ЦБ РФ своих прямых конституционных обязанностей, в котором просил Банк вернуть на счета списанные с них денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору или расторгнуть данный кредитный договор от *** года, убрать все проценты по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме.

*** года Банком в адрес К. направлено уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности по указанному выше кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Между тем, доказательств того, что Банком истцу была выдана кредитная карта в рамках исполнения кредитного договора № *** от *** года либо карта, являющаяся дополнительной картой к основной кредитной карте (карте с разрешенным овердрафтом), стороной истца в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, как не представлено и доказательств того, что банковская карта Банка Вбанк (ЗАО) *** № …. …. …. ***, срок действия – *** года, предоставлена ответчиком истцу в рамках исполнения обязательств только по указанному выше кредитному договору. Не усматривается данное обстоятельство и из расписки в получении банковской карты Банка, данной истцом *** года. Сведений об извещении Банка об утере банковских карт, выданных ответчиком на имя К., материалы дела не содержат, стороной истца не представлены.

При указанных обстоятельствах истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № *** от *** года, заключенного между истцом и ответчиком.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, обязанность доказывания возлагается на ту сторону, которая ссылается на соответствующие обстоятельства. При недоказанности обстоятельств, на которых основывает свое требование истец, суд отказывает в удовлетворении иска.

Исходя из содержания ст. 451 ГК РФ лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, а также совокупность перечисленных в пунктах 1 - 4 части 2 данной статьи условий.

В обоснование заявленных требований истец не ссылается на несоответствие заключенного с ним кредитного договора требованиям действующего законодательства, не оспаривая условий договора, указывает в качестве основания для его расторжения то обстоятельство, что он зачисленную Банком на счет сумму кредита (***) не использовал в период с *** года по настоящее время, выданной ему Банком банковской картой *** № …. …. …. ***, срок действия – *** года не пользовался.

Вместе с тем, указанные истцом основания заявленного требования о расторжении кредитного договора не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которого возможно расторжение договора, учитывая, что при его заключении истец, будучи надлежащим образом ознакомленным со всеми условиями кредитования, не мог не знать о бремени несения обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов в независимости от того собирается он использовать заемные денежные средства каким-либо образом или нет, а в случае просрочки исполнения взятых на себя обязательств помимо того уплачивать Банку предусмотренные условиями данного кредитного договора штрафные санкции. Заемщик был обязан учитывать риски ухудшения своего финансового положения, изменение курса рубля по отношению к курсу доллара США и ЕВРО, которые также возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Одним из условий, необходимых для удовлетворения требования одной из сторон договора о его расторжении по основанию существенного изменения обстоятельств, является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из положений ст. 451 ГК РФ. Заключая кредитный договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий в связи с возможным изменением своего материального положения, а также планов дальнейшего использования (неиспользования) взятых у Банка в кредит денежных средств.

Из пояснений, данных истцом в ходе судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу, следует, что на момент заключения кредитного договора № *** от *** года он находился в дееспособном состоянии. Подпись истца в Согласии на заключение данного кредитного договора, стороной истца не оспаривалась. Доказательств обратного сторонами в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе.

Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, с инициативы истца, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям каждого кредитного договора, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств истцу, а истец - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора кредитования.

Неиспользование (не снятие со счета) истцом суммы кредита в течение более двух с половиной лет также является его волеизъявлением и не связано с деятельностью ответчика (Банка) и от него не зависит. Из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет Банк (пп. 4 п. 2 ст. 451 ГК РФ). Сам по себе факт неиспользования заемщиком (истцом) в течение длительного периода взятых в кредит денежных средств не влечет за собой обязанность банка изменить условия кредитного договора либо его расторгнуть.

При заключении кредитного договора, стороны определяют его условия исходя из разумной оценки обстоятельств, в которых он будет исполняться. Истцу была предоставлена возможность ознакомиться со всеми условиями кредитного договора, принять решение о его заключении, оценив соответствующие риски по исполнению. При этом Банк в течение всего времени с момента заключения данного кредитного договора не препятствовал досрочному погашению кредита заемщиком. Доказательств обратного стороной истца в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Сами по себе доводы истца о неиспользовании заемных денежных средств и как следствие требования расторгнуть данный кредитный договор и «убрать все проценты по выше указанному кредитному договору в полном объеме с *** года по день вынесения решения суда» не могут быть признаны судом существенным изменением обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении кредитного договора, так как исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № *** от *** года не обусловлено использованием или неиспользованием суммы кредита в течение установленного условиями данного договора периода кредитования.

При определении соотношения имущественных интересов сторон суд учитывает, что заявленные требования (исходя из их обоснования) нарушают принцип равенства условий кредитования иных заемщиков, а массовое изменение планов оборачиваемости выдаваемых денежных средств может существенно нарушить имущественные интересы кредитора.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами ГК РФ, кредитным договором, заключенным с истцом, не предусмотрена возможность его расторжения по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

Наличие в совокупности всех условий для расторжения кредитных договоров, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ, истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не доказано.

Требования истца о расторжении кредитных договоров без погашения задолженности по договору направлены на одностороннее изменение условий договоров и уклонение от исполнения, взятых на себя в соответствии с договором обязательств по оплате задолженности по кредитам, что является недопустимым. В данном случае изложенные в исковом заявлении обстоятельства о неиспользовании истцом суммы кредита не могут быть расценены в качестве существенных изменений обстоятельств, предусмотренных п. п. 1 - 4 ч. 2 ст. 451 ГК РФ, из которых стороны исходили при заключении договора кредитования, в отсутствие всех установленных законом условий не влекут его расторжение и не освобождают истца от обязанности исполнять его условия.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. В соответствии с п. 1 ст. 12 указанного Закона, если потребителю при заключении договора не была предоставлена необходимая информация об услуге, потребитель вправе требовать расторжения заключенного договора и возмещения причиненных ему убытков.

В силу ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 30 указанного Федерального закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Направленные в адрес Банка представителем истца претензии, также как и исковое заявление, не содержат сведений о номере кредитной карты, выданной в рамках исполнения указанного выше кредитного договора.

Истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что в момент заключения кредитного договора до него, как заемщика, не была доведена полная информация о предоставляемом ему кредите, процентных ставках, в том числе полной стоимости каждого кредита, иных условиях кредитования. Доказательств предоставления Банком недостоверной информации, связанной с получением кредита, истцом вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

Изложенное выше свидетельствует о надлежащем исполнении Банком обязанности по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Действий, нарушающих требования действующего российского законодательства, условий заключенного договора со стороны ответчика не установлено, истцом не представлено доказательств, которые бы в соответствии с нормами права давали основание для досрочного расторжения кредитного договора по инициативе заемщика.

С учетом изложенных выше обстоятельств и приведенных положений закона, заявленные в иске требования: расторгнуть кредитный договор и «убрать все проценты по вышеуказанному договору в полном объеме с *** года по день вынесения решения суда» суд признает необоснованным, не подлежащими удовлетворению в полном объеме ввиду отсутствия предусмотренных к этому законом оснований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований К. к Банк Вбанк (публичное акционерное общество), в лице операционного офиса «***» Филиала № *** Вбанк (ПАО) о расторжении кредитного договора № *** от *** года, убирании всех процентов по договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.И. Чешева

Решение в окончательной форме составлено 27 апреля 2017 года.