Решение по делу № 2-1200/2012 ~ М-1099/2012 от 04.10.2012

Дело № 2-1200/2012

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» ноября 2012 года                              п. Березовка

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего                        Яловка С.Г.,

при секретаре                        Шулюмовой Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Восточно-Сибирского банка к Иманову Замигу Тапдыгу оглы, Гасанову Гарягды Рустаму оглы о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее СБ РФ) в лице Восточно-Сибирского банка обратилось в суд с иском к Иманову З.Т.о., Гасанову Т.Р.о. о расторжении кредитного договора № от <дата>, заключенного между СБ РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 ОАО «Сбербанк России» и Имановым З.Т.о., о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности по данному кредитному договору в размере 1 034 416,05 руб., по состоянию на 08.08.2012 года, в том числе: основной долг - 980 140,05 руб. (в том числе срочная судная задолженность 0 руб., просроченная ссудная задолженность 980 140,05 руб.), проценты за пользование кредитом - 50 854,84 руб. (из них просроченные проценты 50 854,84 руб., срочные проценты 0 руб.), неустойка - 3 421,03 руб., а также 13 372,09 руб. в счет возмещения понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Требования обоснованы тем, что в соответствии с вышеуказанным кредитным договором СБ РФ предоставил заемщику Иманову З.Т.о. кредит в размере 1 000 000 руб. (п. 1 кредитного договора) на срок по <дата> с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых (п. 2 кредитного договора).

Согласно условиям кредитного договора исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов, должна производится ежемесячно 29 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита (п. 1, п. 3 кредитного договора).

Общие условия предоставления кредита, а также порядок и условия расчетов и платежей по кредиту установлены приложением № 1 к кредитному договору (далее Приложение 1).

Иных платежей согласно условиям кредитного договора (п. 4), в том числе платежей за предоставление кредита, а также за досрочное погашение кредита, не установлено.

Выдача кредита осуществлялась перечислением суммы кредита на счет по вкладу № 42307810931287633493 в Красноярском городском отделении № 161 СБ РФ на основании распоряжения заемщика на перечисление кредита, являющегося Приложением № 2 к кредитному договору (талон к расходному кассовому ордеру № 28 от 29.03.2012 года на сумму 1 000 000 руб.).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика, обусловленных условиями кредитного договора, было оформлено поручительство Гасанова Г.Р.о. - договор поручительства № от <дата>, по условиям которого поручитель принял на себя солидарную с заемщиком ответственность (п. 1.1 Приложения № 1 к договору поручительства) за исполнение всех обязательств по кредитному договору, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка.

Согласно п. 3.4. Приложения № 1 к кредитному договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Истец указывает, что сумма кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора.

При ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного договора кредитор лишен возможности иметь те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными.

Как утверждает истец, заемщик нарушил условия кредитного договора, как в отношении уплаты основного долга, так и оплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом основного долга и процентов по договору по состоянию на 08.08.2012 года, выпиской по соответствующему ссудному счету.

О факте возникновения просроченной задолженности по кредитному договору заемщик и поручитель были уведомлены – в их адрес были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок не позднее 27.07.2012 года; расчет задолженности, указанной в требованиях, был произведен по состоянию на 17.07.2012 года.

Обязательства заемщика по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, требования оставлены ответчиками без ответа, сумма задолженности на момент подготовки искового заявления не возвращена.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчики Иманов З.Т.о. и Гасанов Г.Р.о. также не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, о причинах неявки суд не известили, возражений по существу иска не представили, равно, как и не представили заявления об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в их отсутствие.

С согласия представителя истца суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 393 ГК РФ предусматривает, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по договору кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Каждая сторона в силу ст. 56 ГПК РФ должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В обоснование своих требований истцом представлен кредитный договор № от <дата>, приложение № 1 к данному договору – «Общие условия предоставления и обслуживания кредитов», а также приложение №2 к кредитному договору - «Распоряжение на перечисление кредита», согласно которым СБ РФ, в лице клиентского менеджера доп. офиса № 161/0253 Красноярского городского отделения № 161 СБ РФ предоставил заемщику Иманову З.Т.о. кредит в размере 1 000 000 руб. на срок по <дата>, заемщик Иманов З.Т.о. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора; дата выдачи кредита – <дата>; выдача кредита производится единовременно зачислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный СБ РФ» заемщика № в Красноярском городском отделении № 161 СБ РФ на основании распоряжения заемщика по форме приложения № 2; исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 29 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита (п. 1 договора); заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых (п. 2 договора).

Как следует из п. 3 кредитного договора, проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные в п. 1 договора, за период с 30 числа предшествующего месяца (включительно) по 29 число текущего месяца (включительно); в случае несвоевременного погашения кредита (просрочка) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п. 1 договора (включительно).

Согласно п. 5 кредитного договора размер полной стоимости кредита, определенный в установленном нормативными актами Банка России порядке, составляет 21,33%.

Пунктом 6 кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 11 кредитного договора установлено, что «Общие условия предоставления и обслуживания кредитов» (далее Условия), изложенные в Приложении № 1, являются неотъемлемой частью договора.

В силу п. 1.2 Условий проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному(ым) счету(ам) (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

Согласно п. 2.1 Условий датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному(ым) счету(ам). Датой исполнения обязательств по уплате платежей по договору является дата списания средств со счетов заемщика у кредитора в погашение обязательств по договору.

Как следует из п. 2.3 Условий средства, поступившие в счет погашения задолженности по договору, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются в следующей очередности: на издержки кредитора по получению исполнения, на внесение просроченного единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита, на уплату просроченных процентов, на уплату срочных процентов, на погашение просроченной ссудной задолженности по кредиту, на погашение платы за досрочный возврат кредита, на погашение срочной ссудной задолженности по кредиту, на погашение ссудной задолженности ранее дат, установленных п. 1 договора, на уплату неустойки за неисполнение обязательств по договору в установленный срок, предусмотренную п. 6 договора. Обязательства по договору (по погашению ссудной задолженности по кредиту, по уплате процентов и внесению плат) становятся срочными в дату наступления срока их исполнения в соответствии с условиями п.п. 1,3,4 договора и п.п. 3.4. Условий.

Согласно п. 4.5 Условий заемщик обязан отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.

Факт получения <дата> кредита Имановым З.Т.о. в размере 1 000 000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата> (дебет счета №).

Факт нарушения ответчиком Имановым З.Т.о. своих обязательств перед банком подтверждается расчетом основного долга и процентов по договору займа, расчетом неустойки по договору от <дата> № по состоянию на 08.08.2012 года, выпиской по ссудному счету о фактических операциях заемщика из которых следует, что по состоянию на 08.08.2012 года сумма задолженности Иманова З.Т.о. по кредитному договору составляет:

задолженность по основному долгу 980 140,05 руб.

проценты за пользование кредитом 50 854,84 руб.

неустойка      3 421,03 руб.

всего:     1 034 416,05 руб.

При этом последний платеж (он же был и единственным) по погашению задолженности по кредиту был осуществлен заемщиком 02.05.2012 года в размере 36 909 руб.

Наличие задолженности по основному долгу, процентам и неустойке ответчиком не оспаривается. Доказательств уплаты данных сумм, либо их части ответчиком суду не представлено.

Представленный расчет проверен судом, признан обоснованным и соответствующим условиям договора.

Судом установлено, что СБ РФ предпринимал меры для мирного урегулирования возникшего спора, путем направления в адрес ответчиков требований о досрочном погашении кредита, что подтверждается соответствующим требованиями на имя Иманова З.Т.о. и Гасанова Г,Р.о. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки от 17.07.2012 года. Требования банка оставлены ответчиками без удовлетворения.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженность по основному долгу, процентам в силу ст.ст. 309, 330, 809-811, 819 ГК РФ признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Поскольку имеет место нарушение заемщиком обязанности по своевременному возврату суммы кредита и уплате банку установленных кредитным договором процентов, то в силу ст. 329 ГК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустоки. При этом судом признается, что расчет неустойки произведен истцом верно.

Согласно п. 7 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительство Гасанова Г.Р.о. в соответствие с договором поручительства № от <дата>.

В соответствии с указанным договором поручительства с приложением № 1 к договору поручительства - «Общие условия договора поручительства», договор поручительства заключен между СБ РФ, в лице клиентского менеджера доп. офиса № 161/0253 Красноярского городского отделения № 161 СБ РФ, с одной стороны, и Гасановым Г.Р.о., с другой стороны, последний обязался отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком Имановым З.Т.о. всех обязательств по кредитному договору № от <дата> (п. 1 договора поручительства).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С учетом условий вышеупомянутого договора поручительства о солидарной ответственности поручителя и заемщика перед кредитором за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым возложить на ответчиков солидарную ответственность по уплате задолженности перед истцом по основному долгу в размере всей задолженности - 1 034 416,05 руб.

Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора № от 29.03.2012 года, суд руководствуется следующим.

Согласно ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ, прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной (существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора), 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Согласно ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В силу п. 10 кредитного договора, он вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Согласно п. 3.4, 3.4.1, 3.4.2 Условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства(в). Указанные выше нарушения условий договора и изменения обстоятельств являются существенными для кредитора. О своих требованиях по договору кредитор уведомляет заемщика в порядке, предусмотренном договором (п. 6.1 Условий).

Доказательств расторжения банком договора в одностороннем порядке суду не представлено, следовательно, договор является действующим.

Установленный судом факт нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед СБ РФ, исходя из размера и периода образования задолженности, суд признает существенным и достаточным для расторжения договора в судебном порядке.

В силу ст. 453 ГК РФ, кредитный договор № от <дата> считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере 13 372,09 руб. (исчислена по правилам ст. 333.19 НК РФ с цены иска в размере 1 034 416,05 руб.), уплаченная истцом при предъявлении иска, подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Восточно-Сибирского банка к Иманову Замигу Тапдыгу оглы, Гасанову Гарягды Рустаму оглы о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с Иманова Замига Тапдыга оглы, Гасанова Гарягды Рустама оглы в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Восточно-Сибирского банка:

задолженность по основному долгу по кредиту в размере 980 000 (девятьсот восемьдесят тысяч сто сорок) рублей 05 копеек,

проценты за пользование кредитом в размере 50 854 (пятьдесят тысяч восемьсот пятьдесят четыре) рубля 84 копейки,

неустойку в размере 3 421 (три тысячи четыреста двадцать один) рубль 03 копейки,

13 372 (тринадцать тысяч триста семьдесят два) рубля 09 копеек в счет возмещения расходов по уплате госпошлины,

а всего 1 047 788 (один миллион сорок семь тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 12 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Красноярского городского отделения № 161 открытого акционерного общества «Сбербанк России» и Имановым Замигом Тапдыг оглы.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать:

1) наименование суда, принявшего заочное решение;

2) наименование лица, подающего заявление;

3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда;

4) просьбу лица, подающего заявление;

5) перечень прилагаемых к заявлению материалов.

Заявление об отмене заочного решения суда подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

судья:     С.Г. Яловка