Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8734/2013 ~ М-9060/2013 от 24.09.2013

                  Дело №2-8734/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

***                                                                                            г. Благовещенск                                                                                             

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Гоковой И.В.,

при секретаре Белоусовой Ю.А.

с участием представителя истца - Сиволонской Т.В.

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) к Киселеву А. А.чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

           УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)обратился в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований, указав, что *** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее - Банк) и Киселевым А.А. (заемщик) был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме ***, на срок 60 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 25,9% в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ***. Согласно п. 4.1.3. Условий кредитования физических лиц Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере ***, в том числе в части суммы основного долга ***, в части суммы начисленных процентов ***, в части суммы неустойки ***. Согласно п. 2.2.4. кредитного соглашения за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет ***. На момент подачи иска общая задолженность по договору составляет ***, в том числе задолженность по основному долгу ***, задолженность по уплате процентов ***, неустойка ***. В соответствии с п. 4.1.4. Условий кредитования физических лиц Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части неустойки до ***. Таким образом, сумма задолженности по договору составляет ***, из них: задолженность по основному долгу ***, задолженность по процентам ***, задолженность по неустойке ***.

На основании изложенного, просит взыскать с Киселева А.А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***, из них: задолженность по основному долгу ***, задолженность по уплате процентов по договору ***, неустойка ***, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ***, почтовые расходы в сумме ***.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) Сиволонская Т.В. в судебном заседании на иске настаивала, в обоснование приводила доводы, аналогичные изложенным в иске.

Ответчик Киселев А.А. надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явился по причине нахождения в следственном изоляторе. Копия искового заявления, определение суда о принятии заявления к производству суда и подготовке дела к судебному разбирательству, извещение о времени и месте рассмотрения дела направлены ответчику для вручения по месту его нахождения. Отзыв по существу заявленных требований от ответчика не поступил. При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что *** Киселев А.А. обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с заявлением на получение кредита на неотложные нужды в размере ***, сроком на 60 месяца, с процентной ставкой 25,9% в год.

*** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Киселевым А.А. (заемщик) заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику предоставляется кредита в размере ***, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 25,90% в год. Целевое использование кредита - растоможивание автомобиля.

Данный договор, как следует из его текста, и Условия кредитования физических лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого Банком к заключению на основании направленного последнему заявления на предоставление кредита. До подписания проекта договора физическому лицу, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта договора. Фактом, подтверждающим полное согласие с условиями проекта договора, является проставленная на настоящем документе подпись лица, желающего получить кредит. Настоящий документ вступает в силу и обретает статус договора с момента его подписания сторонами.

Согласно п. 1.1.1 кредитного договора *** от *** в течение одного операционного дня с момента подписания договора Банк производит открытие ссудного счета, и в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от волеизъявления заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика в размере суммы кредита.

Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п. 1.1.2.).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, определенном в Параметрах Кредита настоящего документа (25,90% в год) (п. 2.2.1.).

Неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 2.2.4. кредитного договора).

Заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в Параметрах Кредита настоящего документа (п. 3.3.1).

Согласно распоряжению на предоставление кредитных средств, выписке из фактических операций по счету, открытому на имя заемщика, расходному кассовому ордеру ***, *** «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) произведена выдача Киселеву А.А. денежных средств по кредитному договору в размере ***.

Ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора, Графиком погашения кредита и уплаты процентов Киселев А.А. был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 3.3.1. кредитного договора *** от *** заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в Параметрах Кредита настоящего документа.

Согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся приложением к кредитному договору *** от *** года, платежи в счет погашения основного долга и процентов производятся заемщиком ежемесячно, *** числа каждого месяца, до *** включительно. Величина ежемесячного взноса составляет ***.

Согласно выписке операций по счету, заемщик неоднократно допускал нарушения условий кредитного договора *** от *** года. Впервые вынос ссуды на просрочку произведен Банком *** года. *** платеж в счет погашения кредита и начисленных по нему процентов заемщиком не произведен. *** платеж по кредиту произведен в сумме меньше установленной кредитным договором величины ежемесячного взноса на ТБС. Последний платеж по кредиту произведен ответчиком *** года. С этого времени гашение кредита ответчиком не осуществляется.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя кредитных обязательств, *** в его адрес Банком направлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Данное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на *** задолженность Киселева А.А. по кредитному договору *** от *** составляет ***, в том числе задолженность по основному долгу - ***, задолженность по процентам - ***, задолженность по неустойке - ***.

Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита. Факт наличия задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривался.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 4.1.4. Условий кредитования физических лиц Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до ***.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от *** *** «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя установленных по делу обстоятельств. При этом, бремя доказывания явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по правилам ст. 56 ГПК РФ лежит на должнике.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих явную несоразмерность взыскиваемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательств, сведений о трудном материальном положении ответчика и доказательств их подтверждающих материалы дела не содержат.

Поэтому оснований для уменьшения суммы неустойки, в силу положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

Ввиду установленных судом обстоятельств ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору *** от *** требования истца о взыскании с Киселева А.А. задолженности по данному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению на сумму *** (***. (задолженность по основному долгу) + ***. (проценты) + *** (неустойка).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.

Данные расходы подтверждаются платежным поручением *** от *** и с учетом пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчика.

Кроме того, с ответчика в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом почтовые расходы в сумме ***. Оплата почтовых расходов подтверждается представленной истцом квитанцией ФГУП «Почта России» УФПС Амурской области.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Киселева А. А.ча в пользу открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***, судебные расходы в сумме ***, а всего ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий        И.В. Гокова

Решение в окончательной форме принято *** года