Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4626/2020 ~ М-3627/2020 от 09.06.2020

Производство № 2-4626/2020

УИД 28RS0004-01-2020-005205-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2020 года    город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующий судья Слатвинская А.А.,

при секретаре Свиргун Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Баумбах Т. А. к ПАО КБ "Восточный Экспресс Банк" о расторжении кредитного договора №17/8501/00000 от 23.12.2017 года,

установил:

Баумбах Т.А. обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование указав, что 23 декабря 2017 года между Баумбах Т. А. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования № 17/8501/00000/401733 от 23 декабря 2017 года, согласно которому истцу были предоставлены денежные средства в размере 99 900 рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой под 22,70 % годовых. Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и графиком платежей составляет 5 720 рублей, согласно информационному листу по погашению Кредита и иных платежей срок окончания кредитных обязательств 23 декабря 2020 года. Согласно графику платежей истец своевременно вносила плате по кредиту.

22 июля 2018 года между истцом и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № 210267, согласно которому истцу были предоставлены денежные средства в размере 150 605 рублей 08 копеек на более выгодных условиях кредитования, с процентной ставкой 12,5 % годовых.

Также Баумбах Т.А. была предложена услуга рефинансирования кредитного договора. Тем самым ПАО «Сбербанк России» выполнил перевод денежных средств в счет погашения договора кредитования №17/8501/00000/401733 от 23 декабря 2017 года. Перевод был осуществлен в сумме 99 876 рублей 62 копейки – сумма полного досрочного погашения на текущую дату, данный перевод подтверждается выпиской по операции клиента от 22 июня 2018 года.

В течение 1 года с момента перечисления денежных средств ПАО «Восточный экспресс банк» не предоставлял сведений о наличии задолженности, в связи с чем, истец была уверена, что полностью исполнила свои обязательства по кредиту, путем рефинансирования долга. С 10 февраля 2018 года на адрес Баумбах Т.А. поступило уведомление от ПАО «Восточный экспресс банк» о наличии просроченной задолженности, также на номер истца стали ежедневно поступать звонки с просьбой оплатить задолженность. После чего Баумбах Т.А. обратилась в отделение Банка находящегося по адресу: г. Ленинск-Кузнецкий пр. Кирова, д. 90 с просьбой пояснить ситуацию об образовавшейся задолженности, сотрудник банка в грубой форме потребовала исполнения договора и выдала выписку по счету с указанием суммы задолженности. Согласно последним сведениям по состоянию на 20 января 2020 года общая просроченная задолженность составляет 9 791 рубль, сумма для полного досрочного погашения задолженности составляет 62 064 рубля 02 копейки.

В отделение банк истцом была подана претензия № 21174224 с требованием расторгнуть договор и предоставить для оплаты расчет задолженности. В ответ на претензию от Банка поступило СМС-сообщение о том, что задолженность составляет 62 064 рубля 02 копейки, банк мотивирует данную сумму начислением штрафов, неустоек в связи с тем, что при перечислении денежных средств 22 июня 2018 года от ПАО «Сбербанка России» по программе рефинансирования на кредитный счет в ПАО «Восточный экспресс банк» банк не списал денежные средства с счет погашения кредита, оставив денежные средства, поступившие на счет № 17/8501/00000/401733, списывая ежемесячный платеж и процент по кредиту согласно графику платежей.

    На основании вышеизложенного, истец просит суд, расторгнуть кредитный договор №17/8501/00000 от 23 декабря 2017 года, заключенный между Баумбах Т. А. и ПАО «Восточный экспресс банк».

В судебное заседание, извещенная о дате, времени и месте его проведения истец не явилась, о причинах не явки суду не сообщила.

Представитель ответчика ПАО "Восточный экспресс банк", в судебное заседание не явился, ходатайств о переносе дела слушанием не заявлял, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из дела следует, что 23 декабря 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Баумбах Т.А. (Заемщик) был заключен Договор кредитования № 17/8501/00000/401733, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере 99 900 рублей под 22,70% годовых за проведение безналичных операций или 39% годовых за проведение наличных операций (п. п. 1 - 4 Договора). Цели использования Заемщиком потребительского кредита - на потребительские нужды (п. 11).

В соответствии с п. 6 Договора, размер минимального обязательного платежа (далее - МОП) – 5 720 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее -ТБС) Заемщика. В дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц Льготного периода, который равен 1 000 рублей. Продолжительность льготного периода - 4 месяца с даты заключения Договора.

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения оговорены в п. 12 Договора. Способ обмена информацией между Кредитором и Заемщиком указан в п. 16 Договора.

В соответствии с п. 14 Договора, подписывая Договор, Заемщик подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" (далее Правила) и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru.

21 июня 2018 года истец заключила договор кредитования с банком ПАО Сбербанк России» сроком на 60 месяцев, под 12,50% годовых на сумму 150 605 рублей 08 копеек для рефинансирования существующего кредита.

Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитного договора №210267 от 22 июня 2018 года в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, сумма кредита подлежит зачислению на текущий счет, открытый у Кредитора. В случае если вышеуказанный счет не действует, зачислить сумму Кредита на иной действующий счет.В соответствии с п. 20 индивидуальных условий кредитного договора №210267 от 22 июня 2018 года Заемщик поручает Кредитору в дату зачисления Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, перечислить с указанного счета сумму Кредита или его часть в сумме: 99 879 рублей 62 копейки на счет № ***, открытый в Сибирский Филиал ПАО КБ «Восточный» г. Красноярск БИК *** к/с *** (Первичный кредитор) в счет погашения задолженности по кредитному договору № 17/8501/00000/401733 от 23 декабря 2017 года, заключенному с данным Первичным кредитором.

В связи с чем, ПАО «Сбербанк России» был осуществлен перевод денежных средств в сумме 99 879 рублей 62 копейки на лицевой счет № ***, открытый на имя Баумбах Т.А. в счет полного досрочного погашения задолженности по договору№ 17/8501/00000/401733 от 23 декабря 2017 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета Баумбах Т.А. за период с 18 июня 2018 года по 08 июля 2018 года, выпиской по операции клиента Баумбах Т.А. за период с 23 декабря 2017 года по 20 января 2020 года.

Оценивая обоснованность заявленных требований, суд принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 данного Кодекса.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В целях осуществления частичного досрочного гашения Кредита (далее - ЧДГ) Заемщик до Даты платежа предоставляет в Банк заявление установленной Банком формы и вносит на ТБС денежные средства (п. 7). Погашение Кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на Сайте Банка www.vostbank.ru (п. 8).

В случае, если Клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении Кредитной задолженности в установленной Банком форме, Банк производит списание денежных средств с ТБС в порядке, предусмотренном п. п. 6-7 настоящих индивидуальных условий.

В Банк за корректным расчетом на досрочное погашение задолженности Баумбах Т.А. не обращалась и доказательств этого суду не представлено.

Таким образом, денежные средства, находившиеся на счете по кредитному договору, списывались банком в период с июня 2018 года по июнь 2020 года в счет погашения плановых платежей согласно графику платежей.

Поскольку клиент был обязан уведомить Банк о досрочном гашении кредитной задолженности, внести на ТБС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения Кредитной задолженности, чего истцом сделано не было, списать внесенные ею денежные средства в счет полного досрочного гашения кредитной задолженности, не представлялось возможным, т.к. не был соблюден порядок, предусмотренный индивидуальными условиями договора.

На основании изложенного, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований Баумбах Т. А. к ПАО КБ "Восточный Экспресс Банк" о расторжении кредитного договора №17/8501/00000 от 23.12.2017 года - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья    Слатвинская А.А.

Решение в окончательной форме составлено 11 декабря 2020 года