Решение по делу № 2-998/2018 ~ М-752/2018 от 06.03.2018

Дело № 2-998/2018                                    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 18 апреля 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Халявиной Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Юсуповой НГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Кремлеву ВЛ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Кремлеву ВЛ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что АКБ «Банк Москвы» и ответчик заключили договор предоставления кредитной карты с лимитом 20 000 руб., по условиям которого процентная ставка за пользование кредитом составила .....% годовых, процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит – .....% годовых, комиссия за обслуживанием счета составляет 900 руб. Согласно Правилам предоставления и использования кредитных карт проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с ..... число Держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем, Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком оставлено без исполнения. По состоянию на ..... задолженность Кремлева ВЛ по договору составляет 13 833,10 руб., в том числе 8 819,37 руб. - основной долг, 3 336,18 руб. – проценты, 900 руб. – комиссия за обслуживание, 748,25 руб. – штраф, 29,30 руб. - неустойка.

..... между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 766 000 руб. под ..... % годовых на срок по ....., а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается ежемесячными платежами. В случае нарушения срока уплаты ежемесячного платежа, начисляется неустойка в размере .....% годовых. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на ..... общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 713 753,72 руб., в том числе: 700 529,90 руб. – основной долг, 11 894,59 руб. – задолженность по процентам, 1 329,23 руб. – неустойка.

При подаче иска истцом снижен размер предъявляемой к взысканию неустойки в 10 раз, сумма неустойки, заявленная к взысканию соразмерна последствиям нарушения обязательств по Договору.

Истец Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО). На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ....., а также решения единственного акционера БМ от ..... № реорганизован в форме выделения АО «БС «Банк (Банк Специальный) с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С ..... (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный) в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). Таким образом, права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации БМ в пользу ВТБ (ПАО). Просит взыскать с Кремлева ВЛ задолженность по кредитному договору по кредитному договору №-Р-09445584 в сумме 13 833,10 руб., № от ..... в сумме 713 753,72 руб., а также расходы по оплате госпошлины.

В ходе рассмотрения дела от представителя истца ВТБ (ПАО) Пантелеева АЮ поступило заявление об уточнении исковых требований, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № по состоянию на ..... в размере 13 833,10 руб., в том числе: 8 819,37 руб. – основной долг, 3 336,18 руб. – задолженность по процентам, 900,00 руб. – комиссия за обслуживание, 748,25 руб. – штраф, 29,30 руб.- неустойка; задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в размере 704 983,31 руб., в том числе: 693 617,70 руб. – основной долг, 10 036,38 руб. – задолженность по процентам, 1 329,23 руб. – неустойка.

Представитель истца ВТБ (ПАО) – Пантелеев АЮ, действующий на основании доверенности ....., в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Кремлев ВЛ в судебное заседание не явился, о месте, дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом заказным письмом с уведомлением. От получения заказной корреспонденции ответчик уклонился, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, об отложении дела не просил.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Исходя из положений ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. (ч.1 ст.807 ГК РФ)

    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (ч.1 ст.809 ГК РФ)

    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (ч.1 ст.310 ГК РФ)

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Кремлевым ВЛ заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ОАО «Банк Москвы» и «Тарифам банка по кредитным картам».

Кремлевым ВЛ была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта (л.д. 13-15).

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием Кредитной карты, Ответчику установлен лимит в размере 20 000 руб. (л.д.6)

Как следует из пп. 3.2.1 «Правил предоставления и использования банковских карт ОАО «Банк Москвы»», ответчик имеет право совершать операции с использованием Кредитной карты или ее реквизитов в пределах установленного Кредитного лимита, в порядке, предусмотренном Правилами (л.д. 8-10).

Заемщик обязан ежемесячно с 01 по 20 число (включительно) осуществлять погашение обязательного платежа состоящего из: .....% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (далее минимальный платеж). При расчете суммы минимального платежа не учитывается сумма просроченного минимального платежа; суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием Кредитной карты проценты за пользование кредитом составляют 30,9 процентов годовых, процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит (пользование овердрафтом) составляет 50% годовых.

В разделе 5 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «Банк Москвы» предусмотрен порядок начисления процентов и погашения задолженности по кредитной карте.

В соответствии с п. 5.1 Правил ежемесячно с 1 по 25 число (включительно) держатель обязан осуществить погашение обязательного платежа, состоящего из 10% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца. При расчете суммы минимального платежа не учитывается сумма просроченного минимального платежа; суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с пп. 5.2, 5.5 Правил.

При погашении держателем в платежный период текущего календарного месяца суммы задолженности, зафиксированной на первый рабочий день текущего календарного месяца и указанной в выписке, проценты на сумму кредита, образовавшуюся в течение предыдущего месяца за период с даты возникновения задолженности по кредиту по дату ее погашения включительно, не начисляются. При частичном погашении держателем в платежный период календарного месяца суммы задолженности, зафиксированной на первый рабочий день календарного месяца и указанной в выписке, начисление процентов на сумму кредита, образовавшуюся в предыдущем месяце, осуществляется за период с даты возникновения задолженности по кредиту по дату ее погашения включительно (п. 5.2 Правил).

Начисление процентов производится в последний рабочий день месяца в порядке, установленном п. 5.2 Правил по ставке, утвержденной банком и установленной в соответствии с заявлением. Оплата процентов производится в следующем платежном периоде. Если последний рабочий день месяца не является последним календарным днем месяца, в период расчета процентов также включаются нерабочие дни, оставшиеся до конца месяца (п. 5.5 Правил).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий неустойка в размере .....% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Кремлев ВЛ был ознакомлен с размером и периодичностью платежей по кредитному договору.

..... между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Кремлевым ВЛ заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 766 000 руб. на срок по ..... с условием уплаты за пользование кредитом .....% годовых и взысканием неустойки в случае нарушения обязательств в размере .....% годовых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.18). Согласно условиям договора ежемесячный платеж составил 21 559 руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа – 21 559 руб., последнего платежа - 21 532,79 руб.

Согласно условиям кредитного договора дата ежемесячного платежа по кредиту является ..... число каждого календарного месяца (дата первого платежа .....).

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, предоставив Кремлеву ВЛ кредит в размере 766 000 руб.

Согласно п. 12 кредитного договора в случае просрочки платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере .....% годовых на сумму просроченной задолженности за период с даты возникновения просроченной задолженности по дпту её погашения (включительно).

Установлено, что Кремлев ВЛ свои обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал нарушение установленных сроков платежей, что привело к образованию задолженности.

По состоянию ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 13 833,10 руб., в том числе: 8 819,37 руб. – основной долг, 3 336,18 руб. – задолженность по процентам, 900,00 руб. – комиссия за обслуживание, 748,25 руб. – штраф, 29,30 руб.- неустойка;

По состоянию ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ..... составила 704 983,31 руб., в том числе: 693 617,70 руб. – основной долг, 10 036,38 руб. – задолженность по процентам, 1 329,23 руб. – неустойка.

Учитывая, что Кремлев ВЛ ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитам, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитных договоров имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

..... истцом в адрес ответчика были направлены уведомления о досрочном погашении кредитов в полном объеме, а также уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитами и иных сумм, предусмотренных условиями кредитных договоров, по кредитному договору № в срок не позднее ....., по кредитному договору № – не позднее ..... (л.д. 28,29).

Поскольку установлено и не оспаривается ответчиком то, что Кремлев ВЛ свои обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, истцом обоснованно заявлены исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам.

На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не исполнены.

Расчет задолженности по кредитным договорам ответчиком не оспаривается.

Своего расчета ответчик не представил, равно, как и не представил доказательств отсутствия задолженности или наличие её в ином размере.

С ..... (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный) в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). Таким образом, права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации БМ в пользу ВТБ (ПАО).

На основании вышеизложенного, с Кремлева ВЛ в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в общей сумме 13 833,10 руб., по кредитному договору № в общей сумме 704 983,31 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 10 680,31 руб., уплаченные истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № от ...... (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Кремлеву ВЛ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кремлева ВЛ, ..... года рождения, уроженца ....., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество):

- задолженность по кредитному договору № по состоянию на ..... в размере 13 833,10 руб., в том числе: 8 819,37 руб. – основной долг, 3 336,18 руб. – задолженность по процентам, 900,00 руб. – комиссия за обслуживание, 748,25 руб. – штраф, 29,30 руб.- неустойка;

- задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в размере 704 983,31 руб., в том числе: 693 617,70 руб. – основной долг, 10 036,38 руб. – задолженность по процентам, 1 329,23 руб. – неустойка.

Взыскать с Кремлева ВЛ в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 680,31 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:              Ю.А. Халявина