Решение по делу № 2-1391/2018 ~ М-1310/2018 от 18.06.2018

Дело № 2-1391/2018

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2018 года г. Межгорье

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Нагимовой К.П.,

при секретаре Ишимовой Л.Г.,

с участием ответчика Каретникова И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Страховое общество газовой промышленности» к Каретникову И. В. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к Каретникову И.В. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и судебных расходов. Просит расторгнуть с ответчиком договор страхования при ипотечном кредитовании №... №... от ..., взыскать с ответчика страховую премию в размере 1401 руб. 73 коп. с перерасчетом на день вынесения судом решения, а также государственную пошлину в размере 6400 рублей. В обоснование своих требований указало, что ... между сторонами был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №... №... согласно которому были застрахованы имущественные интересы ответчика, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом – квартирой, расположенной по адресу: ..., за исключением его внутренней отделки и инженерного оборудования, а также в связи с риском прекращения/ограничения права собственности на него. В соответствии с п. 3.2, 8.2 Договора страхования, страховая сумма на каждый период страхования, равный 1 (одному) календарному году, кроме по­следнего, установлена в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %, но не более действительной стоимости недвижимого имущества. В соответствии с п. 3.4, 4.1, 4.2 Договора страхования, страховая премия рассчитывается как произведение установленной страховой суммы и страхового тарифа, определенного договором страхования по каждому виду страхования. Ответчиком по договору страхования была уплачена страховая премия за страховой период с ... по ... включительно в размере 6 545,00 руб. Однако, оплата очередного взноса за страховой период с ... по ... в размере 2 244 руб. 00 коп. ответчиком в установленный догово­ром страхования срок не произведена. В соответствии со ст. 450, 452 ГК РФ, п. 6.9 Правил страхования, измене­ние, дополнение и расторжение договора страхования возможны по соглашению сторон и оформляются подписанием сторонами дополнительных соглашений. Учитывая неисполнение Ответчиком обязанности по оплате страховой премии за следующий период страхования, Истец направил в его адрес письмо- сопровождение о направлении Соглашения о расторжении Договора страхова­ния в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением Соглашения о расторжении Договора страхования, в котором Ответчику: было предложено подписать соглашение о расторжении договора страхо­вания с указанной в нем даты и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения; было предложено погасить задолженность по оплате страховой премии за период, в течение которого Истец нес ответственность по Договору страхова­ния до даты досрочного расторжения договора страхования, указанной в согла­шении о его расторжении; сообщались реквизиты для перечисления денежных средств в счет пога­шения образовавшейся задолженности по оплате страховой премии; сообщалось, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок Истец вправе обратиться в суд по взысканию долга и судебных расходов. Однако Ответчик никаких действий по оплате задолженности и надлежащему исполнению принятых на себя по договору страхования обязательств не предпринял, о расторжении Договора страхования Истца не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при его существенном нарушении другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, ко­торое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неуплата Ответчиком страховой премии за вышеуказанный период явля­ется существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, Истец вправе требовать расторжения Договора в судебном порядке. При этом Истец сохраняет право на получение страховой премии до прекращения обязательства при расторжении договора в судебном порядке, то есть до момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Представитель истца - АО «Страховое общество газовой промышленности» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал, указав, что задолженность по страховой премии на ... составила 1844 рубля 38 копеек.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Каретников И.В. в судебном заседании иск полностью не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку считает, что неуплатой очередного страхового платежа, ..., в силу п. п. 9.1 - 9.1.5 договора страхования, действие договора страхования прекратилось со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. То есть он таким образом отказался от договора страхования, что влечет за собой как прекращение договора, так и возникающих на его основании обязательств. Также с указанного времени обязанность по страхованию недвижимого имущества у АО "СОГАЗ" отсутствовала, оснований для взыскания с его в пользу страховой компании суммы долга по страховой премии за период, следующий за днем прекращения обязательств не имеется. Более того, на основании пункта 8.3.2 договора страхования с АО «СОГАЗ» определено, что страхование распространяется на страховые случаи происшедшие в последующих периодах страхования - с 00 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования, при условии уплаты страхового взноса в соответствующий период страхования в срок и размере, установленные договором страхования. Т.е. АО «СОГАЗ» снимает с себя обязанности по страхованию имущества, и в случае возникновения страхового случая в период с ... по настоящее время на застрахованном имуществе, АО «СОГАЗ» откажет в уплате страховой премии, но при этом просит оплатить в свой адрес страховую премию, и взыскать с него госпошлину.

Представители третьих лиц: «Газпромбанк» (Акционерное общество) и страховое публичное акционерное общество «РЕСO-Гарантия» в судебное заседание не явились, надлежащим образом были извещены о времени и месте судебного заседания. Причина неявки неизвестна.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителей третьих лиц.

Изучив доводы иска, выслушав ответчика Каретникова И.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В ст. 452 ГК РФ указано, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из ст. 453 ГК РФ следует, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В п. 2 ст. 943 ГК РФ указано, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно Федеральному закону "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Федеральным законом "Об организации страхового дела в РФ".

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

В силу ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления Каретникова И.В. ... Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»), именуемое в дальнейшем «Страховщик» с одной стороны, Каретников И.В., именуемый в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, и «Газпромбанк» (Акционерное общество), именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», с третьей стороны, вместе в дальнейшем именуемые Стороны, заключили договор страхования №... №... в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» о страховании недвижимого имущества (л.д. ...).

Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом - квартирой, расположенной по адресу: ..., за исключением его внутренней отделки и инженерного оборудования, а также в связи с риском прекращения/ограничения права собственности на него.

Согласно п. 8.1. Договора страхования, данный договор вступает в силу с 12 часов 00 минут ... и действует по страхованию имущества по до 24 часов 00 минут ..., по титульному страхованию по ...

В соответствии с п. 4.1. Договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

В силу п. 5.3.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании уплата страховой премии (или ее первого страхового взноса при уплате в рассрочку) производится в течение 5 дней с даты подписания договора, если договором не предусмотрен иной срок. Уплата страховых взносов за очередной период страхования (кроме первого) производится до 24 часов 00 минут даты начала соответствующего периода страхования, если сторонами в письменной форме не согласован иной срок уплаты.

Согласно п. 6.6.5., 7.2.2. Правил страхователь обязан уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования. Вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

В соответствии с п. 4 Договора страхования, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего Договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховая премия уплачивается в следующем порядке: Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора, составляет 6 545,00 (Шесть тысяч пятьсот сорок пять) рублей 00 копеек, и уплачивается не позднее «Об» октября 2016 г. в том числе: по страхованию имущества — 2 244,00 (Две тысячи двести сорок четыре) рубля 00 копеек, по титульному страхованию - 4 301,00 (Четыре тысячи триста один) рубль 00 копеек. Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (Одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховые взносы уплачиваются Страхователем в безналичном порядке на расчетный счет или в кассу Страховщика.

Согласно п.9.1.5 Договора страхования в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика. Если Страховщиком в письменной форме была предоставлена Страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменение порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении Страховщика.

Как установлено судом, взносы за первый период с ... по ... были уплачены ответчиком Каретниковм И.В. в размере 6545 рублей.

Также, при отсутствии оплаты на новый период страхования, договор страхования не действовал, поскольку страховые случаи, указанные в п. 3.1.3 Договора страхования события не произошли в совокупности и ответственность Страховщика не возникла. Указанное также не было подтверждено истцом в ходе рассмотрения настоящего дела.

Из акта расчета страховой премии следует, что подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора, Каретниковым И.А. за период с ... по .... не произведена оплата очередного взноса в размере 2244 руб. 00 коп. (л.д. ...).

... истец направил в адрес ответчика письмо – сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д. ...), которое в соответствии с почтовым уведомлением было получено ответчиком ....

Пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В свою очередь, данная предусмотренная договором страхования обязанность, не была исполнена страхователем на очередной период страхования. Вместе с тем, ответчик Каретников И.В. уплатил страховую премию в размере 1500 рублей по спорному договору страхования, что подтверждается чеком по операции Сбербанк онлайн от ....

При этом пунктом 3 названной статьи 954 ГК РФ установлено, что если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Следовательно, учитывая изложенное выше, в рассматриваемом деле в качестве последствия неуплаты страхователем страховых взносов, вносимых в рассрочку условиями Договора страхования и Правилами страхования, предусмотрено - прекращение страхователем договора страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что спорный договор страхования прекратил свое действие со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования, то есть ....

Доводы иска о том, что односторонний отказ от договора и его расторжение не допускается, со ссылкой на ст. 450, 450.1, 452 ГК РФ, п. 6.9 Правил страхования, судом отклоняются как несостоятельные.

Так, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (пункт 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из положений п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что в случае правомерного одностороннего отказа от исполнения договорного обязательства полностью или частично договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 450.1 ГК РФ право на одностороннее изменение условий договорного обязательства или на односторонний отказ от его исполнения может быть осуществлено управомоченной стороной путем соответствующего уведомления другой стороны. Договор изменяется или прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам ст. 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Однако, как было установлено выше, ни п. 6.9 Правил ни п. п. 9.1 - 9.1.5 спорного договора страхования, не устанавливает обязанность Страхователя уведомлять Страховщика в случае отказа от договора путем неоплаты очередного страхового взноса при уплате в рассрочку.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований и расторжения договора страхования в судебном порядке, т.к. спорный договор прекратил свое действие уже ..., в силу чего, отсутствуют и основания для удовлетворения требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении требований АО «Страховое общество газовой промышленности» к Каретникову И. В. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и взыскании судебных расходов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан Постоянное судебное присутствие в ЗАТО г. Межгорье.

Председательствующий судья: К. П. Нагимова