Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4508/2021 ~ М-3183/2021 от 26.04.2021

Производство№ 2-4508/2021

УИД 28RS0004-01-2021-004922-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2021 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Громовой Т.Е.,

При секретаре Моничеве Я.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «ВЭББАНКИР» к Захарову Дмитрию Витальевичу о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма), судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ВЭББАНКИР» обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование указав, что 03 марта 2019 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Захаровым Д.В. был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1810189514/10, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 20 000 рублей сроком на 30 дней под 456,250 % годовых.

Предмет Договора микрозайма№ 1810189514/10 (далее - Договор), порядок заключения, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) и Правилами предоставления и сопровождения микрозаймовОбщества с ограниченной ответственностью МФК «ВЭББАНКИР».

ООО МФК «ВЭББАНКИР» выполнило перед заемщиком свою обязанность по предоставлению денежных средств путем перечисления денежных средств на текущий счет платежной системы, что отражено в выписке выбранным Ответчиком способом, что подтверждается статусом перевода (приложение № 5).

Между тем, в указанный срок Захаров Д.В. принятые на себя обязательства по договору в полном объеме не выполнил.

Представленными в материалы дела выпиской из Устава, изменениями, вносимыми в Устав на основании Протокола № 1 Общего собрания учредителей ООО МФК «ВЭББАНКИР», свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный росреестрмикрофинансовых организаций, листа записи ЕГРЮЛ подтверждается, что 20 февраля 2017 года ООО МФО «ВЭББАНКИР» было преобразовано в ООО МФК «ВЭББАНКИР»,полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие действующему законодательству и определены как ООО МФК «ВЭББАНКИР».

Сумма задолженности Захарова Д.В. по договору займа № 1810189514/10, образовавшаяся за период с 15 мая 2019 года (дата выхода на просрочку) по 26 ноября 2019 года составила 55 761 рублей 80 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу – 19 987 рублей 05 копеек, сумма задолженности по процентам – 35 774 рублей 75 копеек, сумма задолженности по штрафам – 0 рублей.

ООО МФК «ВЭББАНКИР» обратилось за взысканием задолженности в приказном порядке к мировому судье Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 8, которым был вынесен судебный приказ. 29 января 2021 года определением мирового судьи Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 8 судебный приказ был отменен.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою (истца) пользу задолженность по договору займа № 1810189514/10от 03 марта 2019 года за период с 15 мая 2019 года по 26 ноября 2019 года в общей сумме 55 761 рублей 80 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1872 рублей 85 копеек.

Определением Благовещенского городского суда Амурской области от 25 июня 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Отделение по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации.

Будучи извещенными о дате, времени и месте судебного разбирательства, в него не явились истец, просивший суд рассмотреть дело в свое отсутствие, представитель третьего лица Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации.

Ответчик в судебное заседание также не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, заявлений об отложении рассмотрения дела от ответчика не поступало.

Руководствуясь правилами ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации устанавливает и определяет Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со ст. 2 указанного закона, микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Нормы Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ не требуют лицензирования деятельности микрофинансовых организаций по выдаче займов.

Судом установлено, что ООО МФК «ВЭББАНКИР» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций 11 сентября 2012 года (регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 2120177002077).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 ГК РФ. Согласно нормам указанной главы ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Как следует из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По правилам ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из дела следует, что 03 марта 2019 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (Займодавец) и Захаровым Д.В. (Заемщик) заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1810189514/10 (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которого Займодавец предоставляет Заемщику микрозаем в размере 20000 рублей, а Заемщик обязуется возвратить в полном объеме полученный заем и уплатить Займодавцу проценты за пользование займом в размере 1,25 % от суммы займа за каждый день (456,250 % годовых) на срок до01 апреля 2019 года.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), указанный договор вступает в силу с даты зачисления суммы займа на банковскую карту Заемщика, указанную им в Заявлении, либо с даты получения суммы займа наличными денежными средствами в пунктах выдачи системы CONTACT, с даты перечисления электронных денежных средств Займодавцем через платежную систему Яндекс.Деньги Заемщику, в зависимости от выбранного Заемщиком способа получения Займа, указанного им в заявлении.

Согласно Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) осуществляется через Личный кабинет. Договор подписывается со стороны Заемщика с использованием WB-идентификатора (аналога собственноручной подписи), согласие на использование WB-идентификатора Заемщик дает через личный кабинет.

Договор № № 1810189514/10, как следует из его содержания, подписан Заемщиком – Захаровым Д.В. путем применения аналога собственноручной подписи (WB-идентификатора), что в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания Договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью (п. 1.3 Договора).

Согласно п. 3.5. Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью ООО МФК «ВЭББАНКИР» (в редакции от 12 февраля 2019 года) (далее - Правила), решение о предоставлении, а также о сумме Микрозайма, принимается Обществом в результате рассмотрения данных, указанных Заявителем в Заявлении, любых иных данных, полученных Обществом из источников информации любым законным способом.

В соответствии с п. 3.12. Правил договор подписывается со стороны Заявителя/Заемщика с использованием Электронной подписи (SMS-кода), при этом согласие на использование Электронной подписи (SMS-кода) Заявитель дает в соответствии с условиями настоящих Правил. График платежей является приложением к Договору и предоставляется Заемщику одновременно с ним. Доказательством принятия Заемщиком факта заключения Договора является факт получения Заемщиком Микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Общество выполнило перед Заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным Ответчиком, что подтверждается статусом перевода (приложение № 5). Лично ответчиком денежные средства получены не были, кредитор исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств путем перечисления денежных средств на текущий счет платежной системы, что и отражено в выписке. Ответчик получил денежные средства перечисления их платежной системы Яндекс.Деньги (ООО НКО «Яндекс.Деньги») (http://money/yandex.ru/) на банковскую карту ***.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

По смыслу положений, приведенных в ст.ст. 7,9,12,13 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» участники гражданского оборота вправе не только заключать электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

Как следует из представленной в материалы дела выписки из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК «ВЭББАНКИР» (л.д. 18), 12 октября 2018 года в 07:00:30 контрагенту Захарову Дмитрию Витальевичу был присвоен логин 1810189514. 03 марта 2019 года в 06:17:03 заполнена анкета и произведено ознакомление с правилами. 03 марта 2019 года в 06:17:58 получена цифровая подпись и подписан договор № 1810189514/10. Дата начала действия договора с 03 марта 2019 года, дата окончания – 01 апреля 2019 года. Сумма займа – 20000 рублей.

Таким образом, заключив с ООО МФК «ВЭББАНКИР» договор, получив причитающиеся по нему денежные средства в размере 20 000 рублей, ответчик принял на себя обязательства по возврату указанной суммы займа, уплатить Заимодавцу проценты за пользование займом в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, за пользование Микрозаймом Заемщик обязуется выплатить Займодавцу проценты в размере 1,25 % за каждый день его пользования 547,5% годовых.

Как установлено судом, ответчиком было принято на себя обязательство по возврату ООО МФК «ВЭББАНКИР» суммы займа с процентами в общей сумме 27 250 рублей в срок до 01 апреля 2019 года (п. 2 Индивидуальных условий договора), однако, указанное обязательство в установленный договором срок ответчиком исполнено не было.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по договору займа, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, расписки, справки о совершенных платежах, выданные Заимодавцем, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

Со своей стороны ответчик не представил суду доказательств, которые бы опровергали доводы истца и представленные им в обоснование заявленных требований доказательства.

Из положений ст. 57 ГПК РФ следует, что доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 настоящего Кодекса, а также положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Из анализа всей совокупности представленных сторонами доказательств следует, что договор займа № 1810189514/10 был заключен Захаровым Д.В. по собственному волеизъявлению, с осознанием правовых последствий своих действий. Денежные средства по данному договору в размере 20 000 рублей были переданы истцом ответчику, однако, ответчик срок, установленный договором от 03 марта 2019 года для возврата долга, нарушил, сумму займа Займодавцу не вернул, документов, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по возврату долга, не представил.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Захарова Д.В. суммы долга по договору займа № 1810189514/10 от 03 марта 2019 года в размере 20 000 рублей, а также процентов за пользование займом, в соответствии с условиями договора, заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

Как установлено судом, в нарушение условий договора займа № 1810189514/10 о сроке возврата заемных денежных средств, сумма займа не возращена ответчиком до настоящего времени.

В соответствии с п. 4.8 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью ООО МФК «ВЭББАНКИР» проценты за пользование Микрозаймом начисляются за каждый день его пользования, начиная со дня, следующего за днем перечисления Займодавцем Заемщику суммы Микрозайма на его банковскую карту, со дня, следующего за днем получения наличных денежных средств Заемщиком в пункте обслуживания системы CONTACT (в банке-партнере) или со дня, следующего за днем перечисления денежных средств Займодавцем Заемщику через платежную систему Яндекс.ДеньгиилиQIWI Кошелек, по дату погашения суммы Микрозайма, процентов за пользование Микрозаймом и неустойки (в случае ее начисления) в полном объеме (включительно) либо по дату, определенную Займодавцем.

Размер процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 15 мая 2019 года (дата выхода на просрочку) по 26 ноября 2019 года, исчисленных истцом исходя из суммы займа и указанной процентной ставки с учетом гашений составляет 35 774 рублей 75 копеек (456,25% / 365) х (19 987 рублей 05 копеек х 195 дней/100).

Согласно п. 1 ч. 5 ст. 3 Федеральный закон от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон от 02 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, недопускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку спорный договор займа был заключен 03 марта 2019 года, сумма начисленных по займу процентов, неустойки, иных мер ответственности заемщика, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не должен превышать двукратного размера суммы представленного займа.

Сумма взысканных судом с Захарова Д.В. процентов за пользование займом в сумме 35 774 рублей 75 копеек не превышает предельного размера процентов, установленных Федеральным законом Российской Федерации от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Как следует из представленного истцом расчета по договору займа № № 1810189514/10от 03 марта 2019 года, заявленная к взысканию задолженность в сумме 55 761 рублей 80 копеек (19 987 рублей 05 копеек (основной долг) + 35 774 рублей 75 копеек (проценты) образовалась за период с 15 мая 20189 года по 26 ноября 2019 года, ответчиком в счет погашения задолженности платежи не производились.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности в указанной части, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между сторонами соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.

Ответчиком данный расчет не оспорен, альтернативный расчет, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.

Таким образом, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что обоснованы и подлежат удовлетворению требования ООО МФК «ВЭББАНКИР» о взыскании с Захарова Д.В. задолженности по договору займа в размере 55 761 рублей 80 копеек, из которых сумма займа по договору № 1810189514/10от 03 марта 2019 года составляет 19 987 рублей 05 копеек, проценты за пользование суммой займа – 35 774 рублей 75 копеек.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из дела видно, подтверждается платежным поручением № 731438 от 23 декабря 2019 года, что при обращении к мировому судье Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 8 с заявлением о выдаче судебного приказа истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 936 рублей 43 копеек.

Определением судьи от 29 апреля 2021 года произведен зачет государственной пошлины в размере 936 рублей 43 копеек, уплаченной по платежному поручению № 731438 от 23 декабря 2019 года за обращение к мировому судье Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 8 с заявлением о выдаче судебного приказа, в счет уплаты государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

Также из дела видно, подтверждается платежным поручением № 90022 от 29 декабря 2020 года, что при обращении в суд с настоящим иском истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 936 рублей 42 копеек.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 872 рублей 85 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Захарова Дмитрия Витальевича в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР»задолженность по договору займа № 1810189514/10 от 03 марта 2019 года, образовавшуюся за период с 15 мая 2019 года по 26 ноября 2019 года в сумме 55 761 рублей 80 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 19 987 рублей 05 копеек, задолженность по процентам за пользование займом – 35 774 рублей 75 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 872 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.

Председательствующий судья Т.Е. Громова

Решение изготовлено в окончательной форме 06 сентября 2021 года.