Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-160/2016 ~ М-143/2016 от 11.02.2016

Дело № 2 - 160/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Новобурейский «24» февраля 2016 года

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Шевчик Л.В.

при секретаре Ивачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 февраля 2014 года в сумме 53 916 рублей 51 копейку, государственной пошлины в размере 1 817 рублей 50 копеек,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Истец, Банк) обратился в суд с настоящими исковыми требованиями к ФИО5, оплатив при подаче иска государственную пошлину в размере 1 817 рублей 50 копеек.

В обоснование заявленных требований в иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 1144400000425.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО5 кредит в сумме 65789 рублей 47 копеек под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик ФИО5 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 36 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 420 дней. Ответчик ФИО5 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 39499 рублей 47 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО5 перед Банком составляет 53916 рублей 51 копейка, из них:

- просроченная ссуда – 45 481 рубль 83 копейки;

- просроченные проценты – 6 818 рублей 16 копеек;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 0 рублей,

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1 616 рублей 52 копейки.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Поскольку добровольно ФИО5 задолженность по кредитному договору не погасила, Банк просил суд, взыскать с ответчика ФИО5 задолженность по данному кредитному договору в пользу Банка в общей сумме 53916 рублей 51 копейку и государственную пошлину в размере 1817 рублей 50 копеек.

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности №/ФЦ ФИО4 в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в отсутствие истца.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ФИО4, надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО5 в судебном заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика ФИО5, надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, представив суду письменные возражения на иск. Указала, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания просроченной ссуды в сумме 43 481 рубль 83 копейки, и просроченных процентов в сумме 6 818 рублей 16 копеек признает. Просит снизить штрафные санкции за просрочку оплаты процентов до нуля. Её пенсия составляет 8 597 рублей 99 копеек. Плата за жилье составляет около 2 000 рублей, остальные денежные средства тратятся на приобретение лекарств. Банк знал о её материальном положении. В виду своих заболеваний, она не может работать и ей нечем платить кредит, живет она одна и на свою пенсию. Банку она сообщила о не платежеспособности сразу после того, как допустила первую просрочку по кредиту, в июне 2015 года. Она позвонила на горячую линию, её соединили с директором Банка, она попросила произвести реструктуризацию, объединить её кредиты. Сразу ей перезвонили с московского номера, пояснили, что реструктуризацию Банк не делает. Она попросила скорее обратиться в суд с иском о взыскании с неё задолженности. Просила суд снизить штрафные санкции до нуля.

Изучив материалы дела, исследовав все доказательства в совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Копией кредитного договора (заявление-оферта) доказано, что между истцом - банком и ответчиком ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, кредитор - банк предоставил заемщику – ФИО5 потребительский кредит в сумме 65789 рублей 47 копеек на срок 60 месяцев под 29,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору - банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии разделом «Б» заключенного кредитного договора, в сроки и на условиях договора.

Согласно кредитного договора (заявление-оферта) № от ДД.ММ.ГГГГ и Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, гашение кредита заемщиком ФИО5 должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, согласно кредитного договора (заявление-оферта). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

Кредитором - банком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены полностью. Банк выплатил ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 сумму кредита 65789 рублей 47 копеек путем зачисления на счет заемщика ФИО5, что подтверждено выпиской по счету ФИО5.

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком ФИО5 неоднократно нарушались сроки гашения кредита: суммы в гашение основного долга с ДД.ММ.ГГГГ и начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком своевременно и в полном размере не вносились. В результате нарушения заемщиком ФИО5 сроков гашения кредита, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: по просроченной ссуде – 45 481 рубль 83 копейки; по просроченным процентам – 6 818 рублей 16 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1 616 рублей 52 копейки, а всего в общей сумме 53 916 рублей 51 копейка.

Данная сумма задолженности по оплате по данному кредитному договору доказана в полном объеме материалами дела: кредитным договором (заявление-оферта) № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с положением п.2 ст.811 ГК РФ, кредитным договором (заявление-оферта) № от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойка, в соответствии со ст.330 ГК РФ, определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательства.

Учитывая, что заемщик ФИО5 не надлежаще исполняет вышеуказанные обязательства по данному кредитному договору, то требование истца о взыскании с ответчика неустойки законно и обоснованно.

Размер неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 120% годовых от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Размер неустойки за просрочку уплаты процентов – 1616 рублей 52 копейки на ДД.ММ.ГГГГ доказан копией кредитного договора, расчетом неустойки.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.

Как следует из искового заявления, расчета задолженности, требования о возврате суммы кредита, задолженность по указанному кредитному договору по основному долгу по просроченной ссуде возникла с ДД.ММ.ГГГГ, а по просроченной задолженности по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ, требование кредитора к заемщику о погашении задолженности направлено ДД.ММ.ГГГГ, несмотря на то, что обязанности заемщика по своевременному возврату суммы кредита и начисленных процентов надлежаще не исполнялись соответственно с ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 9.2 Условий кредитования кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что стороны вправе разрешать споры по вышеуказанному кредитному договору в судебном порядке.

Несмотря на отсутствие со стороны заемщика ФИО5 действий по своевременному возврату суммы кредита, начисленных процентов и погашения образовавшейся задолженности кредитор не предпринимал своевременных мер к взысканию образовавшейся задолженности по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ не обращался в суд общей юрисдикции с соответствующим иском.

Ответчиком ФИО5 суду представлены медицинские документы: компьютерная томография ГБУЗ «Бурейская больница» от ДД.ММ.ГГГГ, справку ГБУЗ «Бурейская больница» от ДД.ММ.ГГГГ, справку ГБУЗ «Бурейская больница» от ДД.ММ.ГГГГ, рекомендации филиала ООО «ДС-Восток» «МЦ Абсолют» от ДД.ММ.ГГГГ, справку осмотра кардиолога ООО «ДС-Восток» «МЦ Абсолют» от ДД.ММ.ГГГГ, справку осмотра эндокринолога кардиолога ООО «ДС-Восток» «МЦ Абсолют» от ДД.ММ.ГГГГ, ультразвуковое исследование почек ГБУЗ АО «Бурейская больница» от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающие, что ответчик ФИО5 состоит на «Д» учете в онкодиспансере и нуждается в постоянном лечении, что в мае 2014 года обращалась за медицинской помощью к врачу кардиологу, эндокринологу, урологу, что с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время находится на лечении у врача невролога.

Справкой УПФР в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что ответчик ФИО5 является пенсионером и размер ее пенсии составляет 8 597 рублей 99 копеек.

Квитанциями на оплату электроэнергии за январь 2016 года, на оплату ЖКУ за декабрь 2015 года подтверждено, что сумма ежемесячных платежей за электроэнергию и ЖКУ ФИО5 в общей сумме составляет более двух тысяч рублей.

Из письменного отзыва ответчика ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ на заявленные требования Банка следует, что ответчик ФИО5 ставила Банк в известность о своем состоянии здоровья, наличии серьезных заболеваний и тяжелом финансовом положении, невозможности своевременно выплачивать кредит в полном объеме.

Поэтому при определении размера неустойки подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает во внимание доводы ответчика ФИО5 о наличии обстоятельств, повлиявших на надлежащее исполнение обязательств по кредиту, изложенных в письменном заявлении на заявленные требования Банка от ДД.ММ.ГГГГ, ее состояние здоровья, её тяжелое материальное положение.

Суд учитывает также не принятие банком своевременных мер ко взысканию суммы задолженности, что заемщиком фактически погашено основное обязательство в размере 39 499,47 руб. ( 20307,64 руб.- гашение основного долга + 19191,83 руб.- гашение процентов по кредиту) и исходит из принципа соразмерности меры ответственности и действительного размера ущерба, причиненного нарушением обязательств по своевременному возврату денежных средств по кредиту, признает неустойку за просрочку уплаты процентов 1 616 рублей 52 копейки, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, и считает необходимым с учетом изложенного и в соответствии с ч.1 ст.333, ст.404 ГК РФ уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка до 0 рублей.

В остальной части размер задолженности ответчиком ФИО5 не оспорен.

Учитывая, что заемщик – ФИО5 нарушает с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору, своевременно не производит оплату по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, то на основании вышеизложенного, надлежит взыскать с заемщика - ответчика ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета: по просроченной ссуде – 45 481 рубль 83 копейки, по просроченным процентам – 6 818 рублей 16 копеек, а всего 52 299 рублей 99 копеек.

В удовлетворении иска банку к ответчику ФИО5 в части взыскания неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 1 616 рублей 52 копейки надлежит отказать за необоснованностью.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ доказано, что истец – банк уплатил при обращении с настоящим иском в суд, в соответствии с требованиями п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, государственную пошлину в размере 1817 рублей 50 копеек.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования, заявленные истцом, удовлетворены частично, на общую сумму 52 299 рублей 99 копеек, поэтому в соответствии со ст.88, 94, 98 ГПК РФ и п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика ФИО5 в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину, уплаченную банком при обращении с иском в суд пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 1 769 рублей 00 копеек.

В удовлетворении заявленного требования, о взыскании с ответчика в пользу истца государственной пошлины в размере 48 рублей 50 копеек, истцу надлежит отказать за необоснованностью.

Руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52299 (Пятьдесят две тысячи двести девяносто девять) рублей 99 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1769 (Одну тысячу семьсот шестьдесят девять) рублей 00 копеек, а всего в общей сумме 54068 (Пятьдесят четыре тысячи шестьдесят восемь) рублей 99 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий (подпись)

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Л.В.Шевчик