Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2261/2017 ~ М-46/2017 от 09.01.2017

    Дело №2-2261/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    28 февраля 2017 года                                                                                                                  г. Благовещенск

    Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

    Председательствующего судьи     Гоковой И.В.,

    при секретаре     Кафановой В.С.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к Бурматовой С. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

                           УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка обратился в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований, указав, что 30.07.2014 года между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и Бурматовой С.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №242381, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 585 000 рублей сроком по 30.07.2020 года под 18,85% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты. В соответствии со ст. 330 ГК РФ и условиями договора Банк имеет право требовать уплаты неустойки.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, т.е. по частям – к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается приложенным расчетом задолженности.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплаты процентов заемщиком не исполняются, Банк направил требование о досрочном возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойке, расторжении договора. В установленный срок требование не исполнено.

На основании п. 4.2.3. договора Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

По состоянию на 19.12.2016 года задолженность ответчика составила 647 089 рублей 02 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 527 781 рубль 06 копеек; просроченные проценты – 115 509 рублей 44 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 1 644 рубля 97 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2 153 рубля 55 копеек.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор №242381 от 30.07.2014 года, досрочно взыскать с Бурматовой С.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму долга в размере 647 089 рублей 02 копейки, государственную пошлину 9 670 рублей 89 копеек.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представили. Представитель истца в иске в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ просит рассмотреть дело без своего участия. От ответчика поступило ходатайство об отложении слушания дела для получения квалифицированной помощи юриста. Оснований к удовлетворению данного ходатайства суд не усматривает, принимая во внимание отсутствие в деле доказательств заключения ответчиком договора на оказание юридической помощи и невозможности обеспечить явку представителя в судебное заседание. При этом, судом учитывается, что с момента получения судебного извещения у ответчика было достаточно времени для формирования своей правовой позиции, однако предоставленные ей процессуальные права Бурматова С.В. в полной мере не реализовала. Принимая во внимание отсутствие доказательств уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, суд на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, учитывая положения ст.154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 25.07.2014 года Бурматова С.В. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита в сумме 450 000 рублей сроком на 36 месяцев.

30.07.2014 года между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (наименование юридического лица Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в связи с приведением его в соответствие с нормами Главы 4 ГК РФ изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России») (кредитор) и Бурматовой С.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №242381, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 585 000 рублей под 18,85% годовых на срок 60 месяце, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования (№***) после оформления графика платежей.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2.).

Во исполнение условий кредитного договора №242381 от 30.07.2014 года после оформления заявления заемщика, графика платежей на банковский вклад заемщика была зачислена сумма кредита в обусловленном договоре размере, что подтверждается материалами дела, в том числе историей движения счета, и допустимыми доказательствами со стороны ответчика не опровергнуто.

Ответчик при заключении кредитного договора добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями договора, графиком погашения кредита была ознакомлена. Подписав договор, выразила волю на его заключение на подобных условиях и обязалась их исполнять.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 8 кредитного договора №242381 от 30.07.2014 года погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2.).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При исчислении процентов и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Сумма кредита и процентов согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору №242381 от 30.07.2014 года, должны выплачиваться заемщиком 30 числа каждого месяца с 30.08.2014 года по 30.07.2019 года включительно. Величина ежемесячного взноса за исключением последнего составляет 15 126 рублей 98 копеек.

В связи с нарушением сроков и порядка погашения задолженности, 14.05.2015 года между ОАО «Сбербанк России» и Бурматовой С.В. было заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №242381 от 30.07.2014 года, которым заемщику была предоставлена отсрочка в погашении основного долга и начисленных процентов сроком на 12 месяцев при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 40% от начисленных процентов на дату платежа.

При этом, кредитор увеличивает срок кредитования на 12 месяцев. Накопленная за период отсрочки задолженность по начисленным процентам и основному долгу, по окончании срока отсрочки распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. С момента подписания соглашения погашение задолженности осуществляется в соответствии с графиком платежей №2.

Гашение задолженности по кредитному договору с учетом дополнительного соглашения к нему ответчиком осуществляется ненадлежащим образом. С августа 2016 года Бурматова С.В. нарушает график погашения кредита, не производит погашение кредита и уплату процентов в сроки и размере, предусмотренные графиком.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком в соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно расчету истца по состоянию на 19.12.2016 года задолженность ответчика составляет 647 089 рублей 02 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 527 781 рубль 06 копеек; просроченные проценты – 115 509 рублей 44 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 1 644 рубля 97 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2 153 рубля 55 копеек.

Данный расчет суд признает правильным и он принимается как выполненный в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из согласованной процентной ставки (18,85% годовых), ставки договорной неустойки (20% годовых), производимых заемщиком выплат.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений.

Доказательств, подтверждающих, что долг перед Банком составляет иную сумму ответчиком не представлено, равно как не представлено иного расчета задолженности, доказательств полного или частичного исполнения обязательств, в связи с чем, суд полагает возможным руководствоваться расчетом истца, оснований сомневаться в правильности которого не имеется.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сторонами кредитного договора достигнуто соглашение об уплате должником неустойки при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12).

Требование истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, и рассчитанной согласно приведенным правилам в общей сумме 3 798 рублей 52 копейки суд признает обоснованным, а расчет истца в этой части верным.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 71).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 73).

Ответчик в судебное заседание не явилась, о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не заявила, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки, тяжелого имущественного положения, не позволяющего уплатить неустойку, исчисленную в соответствии с условиями договора, принятия мер к уменьшению возможных убытков кредитора, не представила.

Общий размер неустойки составляет 3 798 рублей 52 копейки, что является соразмерным основному долгу с процентами в размере 643 290 рублей 50 копеек (0,6%). Указанное свидетельствует, что заявленная к взысканию неустойка представляется отвечающей критерию соразмерности и соответствует своей компенсационной природе, обеспечивает выполнение своих функций как способа обеспечения исполнения обязательства и меры гражданско-правовой ответственности.

В этой связи у суда отсутствуют основания для уменьшения заявленного истцом размера подлежащих взысканию с ответчика неустоек.

Учитывая обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №242381 от 30.07.2014 года обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу п. 4.2.3. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалах дела имеется требование от 17.11.2016 года №/49/292 о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора, направленное ответчику в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора. Задолженность по договору не погашена.

С учетом того, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, досудебный порядок расторжения договора соблюден, однако до настоящего времени требования истца не исполнены, суд приходит к выводу, что кредитный договор №242381 от 30.07.2014 года может быть расторгнут досрочно в одностороннем порядке.

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ.

    При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в сумме 9 670 рублей 89 копеек.

    Данные расходы подтверждаются платежным поручением №883599 от 27.12.2016 года и подлежат возмещению истцу за счет ответчика в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

    РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № 242381, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Бурматовой С. В., 30 июля 2014 года.

Взыскать с Бурматовой С. В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 242381 от 30 июля 2014 года в размере 647 089 (шестьсот сорок семь тысяч восемьдесят девять) рублей 02 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 670 (девять тысяч шестьсот семьдесят) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд, в течение одного месяца с момента принятия его в окончательной форме.

Председательствующий:                                                                      Гокова И.В.

Решение в окончательной форме принято 02.03.2017 года