Решение по делу № 2-2171/2015 ~ М-1427/2015 от 15.04.2015

8

Дело № 2-2171

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 05 июня 2015 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.Н.

при секретаре Гвоздевой А.В.

с участием:

представителя ОАО «АИЖК» - ФИО8, действующего по доверенности;

ответчика ФИО4;

ответчика ФИО1;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО4, ФИО1, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АИЖК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4, ФИО3, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3, ФИО5 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 791465,43 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 734137,99 рублей; сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 47014,73 рубля; начисленные пени в размере 10312,71 рубль; а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения суда, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 734137,99 рублей.

Обратить взыскание в пользу истца на квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО4, ФИО3, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 776000,00 рублей.

Расторгнуть кредитный договор №КИ-1643/42/08 от 15.07.2008г., заключенный между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и ФИО4, ФИО3, ФИО5 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11114,65 рублей и 6000 рублей.

Заявленные исковые требования мотивировал тем, что в соответствии с условиями Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщикам-залогодателям ФИО4, ФИО3 и заемщику-должнику ФИО5 ФИО2 банк «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) (далее - КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предоставило ипотечный жилищный кредит в размере 873 000 рублей на срок 198 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ФИО4, ФИО3 квартиры, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 51,2 кв.м., в том числе жилой площадью 28,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>

Кредит в сумме 873000 рублей был перечислен на счет ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ..

По состоянию на 27.06.2008г. Квартира оценена в размере 970 000 рублей, что подтверждается отчетом Государственного предприятия <адрес> «Центр технической инвентаризации <адрес>» (Филиал № 2), выписка из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ. Беловским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками,
и выданной Беловским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ.. Запись об ипотеке Квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

С ДД.ММ.ГГГГ. в нарушение условий кредитного договора и Закладной, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в графике платежей, ДД.ММ.ГГГГ. ответчики не производят платежи совсем.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ответчикам было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчики до настоящего времени не совершили.

Письмом № № от ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчиков было направлено уведомление-требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени Ответчики не выполнили вышеуказанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 4.4.2. кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 791 465 рублей 43 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу -734 137 рублей 99 копеек; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 47 014 рублей 73 копейки; а также начисленные пени в размере 10 312 рублей 71 копейка.

Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 % годовых.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость квартиры составляет 970 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 776 000 рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. В соответствии со ст.40 ГПК РФ, ст.322, ст.323 ГК РФ настоящий иск предъявляется ко всем солидарным Заемщикам.

Представитель истца ОАО «АИЖК» - ФИО8, действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (сроком до ДД.ММ.ГГГГ. л.д.59-60) в судебном заседании требования поддержал, подтвердил обстоятельства, на которых они основаны. Суду пояснил, что не возражает установить начальную продажную цену квартиры в размере 80% от рыночной стоимости имущества, в соответствии с отчетом представленным ответчиками равной 1065000,00 рублей, что составит 852000,00 рублей. На удовлетворении требований настаивал в полном объеме, включая на взыскании судебных расходов.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании требования признал. Суду пояснила, что возникли трудности, препятствовавшие исполнению по кредитному обязательству. Не оспаривает заключение кредитного договора.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признала. Суду пояснила, что в ДД.ММ.ГГГГ года вступила в брак и приняла фамилию мужа, брак с ФИО4 был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ году. Подтвердила факт заключения кредитного договора. Понимает последствия не исполнения принятых обязательств.

Согласно свидетельства о заключении брака серии II-ЛО № ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ вступила в брак и приняла фамилию супруга Колесник (л.д.61).

Ответчик ФИО5, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, в суд не явился. О причине неявки не сообщил. Заявления о рассмотрении дела в его отсутствие, об отложении дела не просил.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

Суд, заслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» или не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 77 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организацией либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 30.12.2008 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1, 2 ст. 54. 1 Федерального закона, п.1-3 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Сущность залога как способа обеспечения исполнения основного обязательства состоит в праве кредитора (залогодержателя) потребовать реализации предмета залога и передачи ему вырученных по такой реализации денежных средств в размере, не превышающем суммы задолженности по обеспеченному обязательству.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В соответствии с п.1 ст.339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Как установлено в судебном заседании и следует из письменных материалов дела, в соответствии с условиями Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщикам-залогодателям ФИО4, ФИО3 и заемщику-должнику ФИО5, выступающие по условиям кредитного договора в качестве солидарных заемщикв, ФИО2 банк «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) предоставило ипотечный жилищный кредит в размере 873 000 рублей на срок 198 месяцев (п.1.1. договора) для целевого использования, а именно приобретения в общую совместную собственность ФИО4, ФИО3 квартиры, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 51,2 кв.м., в том числе жилой площадью 28,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> стоимостью 970000,00 рублей (п.1.3 договора) (л.д.12-17).

Согласно п.3.1. договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2. договора).

Пунктом 3.3. кредитного договора установлено, что заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей (л.д.30) в размере 11204,21 рубль (п.3.3.11. договора).

В соответствии с п.1.2 кредитного договора заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,25% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день (п.5.2. договора). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентво заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,25% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день (п.5.3 договора).

Согласно п.1.4 договора обеспечением обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона.

Согласно п.1.6 договора права кредитора по настоящему договору подлежат удовлетворению закладной, составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

На основании п.2.1. договора кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет в течении пяти рабочих дней с даты сдачи на государственную регистрацию договора купли-продажи на квартиру.

Договор купли-продажи предмета кредитного договора – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Истец свои обязательства по кредитному договору перед заёмщиками выполнил полностью и надлежащим образом, предоставив сумму кредита в размере 873000,00 рублей на счёт ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с п.2.1 договора, что платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.26).

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 01.08.2008г. Беловским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области (л.д.29).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками, и выданной Беловским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ.. Запись об ипотеке Квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за № (л.д.18-25).

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной (л.д.22 обсторона), сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п.7.13 договора требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиками по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщиков (залогодателей).

На основании п.4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено и не опровергалось ответчиками, участвующими в судебном заседании, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием ими производились с нарушением сроков и размеров, указанных в графике платежей, а с ноября 2014г. они не производят платежи совсем.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

Таким образом, изложенные обстоятельства в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 4.4.1. кредитного договора основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Ответчики не производили платежи в соответствии с графиком и в сроки, установленные кредитным договором, допуская существенное нарушение условий договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца, задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 791 465 рублей 43 копейки, в том числе:

остаток неисполненных обязательств по основному долгу -734 137 рублей 99 копеек;

сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 47 014 рублей 73 копейки;

начисленные пени в размере 10 312 рублей 71 копейка (л.д.35-48).

Расчет суммы задолженности, образовавшейся по причине неисполнения обязательств, был представлен ответчикам. Суд проверил предоставленный истцом расчет суммы задолженности, который сомнений не вызывает, поскольку отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Ответчиками, участвующими в деле, не оспаривался. Ответчиком, не участвующим в деле, также не оспаривался путем принесения в суд возражения относительно искового заявления или расчета, либо личным участием в судебном заседании в целях защиты своих прав и интересов.

В соответствии с п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с указанной нормой закона суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу –734137,99 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. и по день вступления в законную силу решения суда.

На основании изложенного, в соответствии с законом и заключенным кредитным договором, суд приходит к выводу о правомерности заявленных требований расторжении кредитного договора и о солидарном взыскании с заемщиков задолженности по кредитным обязательствам. Заемщики нарушают условия кредитного договора и не исполняют взятые на себя обязательства, что не оспаривалось ими в ходе судебного разбирательства.

Кроме того, обеспечением надлежащего исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов является залог (ипотека) квартиры.

Из свидетельства о государственной регистрации права следует, что обремененная ипотекой квартира, общей площадью 51,2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, <адрес> с кадастровым (или условным) номером № принадлежит ответчикам ФИО4, ФИО3 (л.д.34).

В силу действующего законодательства имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку период просрочки платежей по договору превышает три месяца (последний платеж был произведен в ДД.ММ.ГГГГ., истец обратился в суд в апреле 2015г.), сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.

В соответствии с п.9 ст. 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" продажа заложенного имущества, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчиками, ввиду несогласия с оценкой истца, по делу был представлен отчет №№, выполненный ООО «ЦНАТЭОС», согласно которого оценка рыночной стоимости спорной жилой квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1065000,00 рублей.

Проанализировав указанный отчет, суд, считает его относимым и допустимым доказательством по делу, поскольку он отвечает требованиям к содержанию отчета об оценке объекта, указанным в ст. 11 Федерального закона от 29.07.1998г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Суд считает определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 852000,00 рублей, т.е. в размере 80 % от рыночной стоимости 1065000,00 рублей, указанной в оценке специалиста.

Отчет был принят представителем истца в качестве доказательства подтверждающего оценку рыночной стоимости спорной жилой квартиры, что послужило основанием к уточнением предмета требований в части установления начальной продажной цены в размере 852000,00 рублей.

Суд считает определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры, в размере 852000,00 рублей, поскольку данная стоимость в судебном заседании никем не оспаривалась.

Проанализировав изложенные нормы закона и имеющиеся по делу доказательства, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на квартиру путем реализации с публичных торгов подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с кредитным договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако заемщиками надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению задолженности. В результате чего ими допущено существенное нарушение условий договора.

Письмом № ДО-1848/46 от 29.09.2014г. в адрес ответчиков было направлено уведомление-требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору (л.д.11), которое ими не было исполнено.

Данное обстоятельство не опровергалось ответчиками, участвующими в судебном заседании. От ответчика, не участвующего в судебном заседании возражений не поступало, равно как и доказательств исполнения обязательств.

Суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования в части расторжения кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку порядок расторжения договора, предусмотренный законом и условиями договора, истцом соблюден в полном объеме, и имеет место существенное нарушение договора ответчиком.

Проанализировав изложенные нормы закона, оценив добытые по делу доказательства, доводы сторон, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, суд учитывает изменение фамилии ответчика ФИО9 на Колесник, в связи с вступлением с брак.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежным поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ для истца составили 17114,65 рублей (л.д.6-7).

В силу ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В данном случае обязанность возврата государственной госпошлины, которая относится к судебным расходам, при удовлетворении исковых требований предусмотрена законом - ст. 98 ГПК РФ, которая не предусматривается солидарного взыскания.

В соответствии со ст. 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Таким образом, с учетом положений ст. 321 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, на ответчиков должна быть возложена обязанность по возврату судебных расходов в равных долях. С ФИО4, Колесник (Огеневой) Л.В., ФИО5 в пользу ОАО «АИЖК» подлежит взысканию в счет уплаты судебных расходов сумма по5704,88 рублей (17114,65 руб./3) с каждого.

Руководствуясь ст. ст.196-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО4, ФИО1, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ., сторонами которого на момент его заключения являлись ФИО2 банк «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и ФИО4, ФИО3, ФИО5, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО1, ФИО5 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 791465 (семьсот девяноста одна тысяча четыреста шестьдесят пять) рублей 43 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 734137 (семьсот тридцать четыре тысячи сто тридцать семь) рублей 99 копеек; сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 47014 (сорок семь тысяч четырнадцать) рублей 73 копейки; начисленные пени в размере 10312 (десять тысяч триста двенадцать) рублей 71 копейка; а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения суда, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 (тринадцать целых семьдесят пять сотых) процента годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу –734137 (семьсот тридцать четыре тысячи сто тридцать семь) рублей 99 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, по адресу: <адрес> <адрес> с кадастровым (или условным) номером № принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО4, ФИО3.

Реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере 852 000 (восемьсот пятьдесят две тысячи) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО4, ФИО1, ФИО5 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17114 (семнадцать тысяч сто четырнадцать) рублей 65 копеек в равных долях по 5704 (пять тысяч семьсот четыре) рубля 88 копеек с каждого.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: (подпись) О.Н.Спицына

Верно

Судья: О.Н.Спицына