Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10958/2015 ~ М-10721/2015 от 25.08.2015



Дело № 2-10958/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 ноября 2015 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Матюхановой Н. Н.,

при секретаре Петуховой В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Рбанк» к Л. о взыскании долга по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, -

установил:

ПАО «Рбанк» обратилось в суд с иском к Л. о взыскании долга по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, в обоснование своих требований указав, что *** года между ПАО «Рбанк» и Л. был заключен кредитный договор №*** на следующих условиях: сумма кредита – ***, процентная ставка – *** % годовых, срок полного возврата кредита – *** месяца. Предоставление ответчику кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выписками по счету заемщика. За время действия кредитного договора заемщик нарушал срок погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. В адрес заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору. Требование не исполнено. Сумма задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на *** года составляет ***, из них: задолженность по основному долгу – ***, задолженность по процентам по договору – ***. На основании изложенного, истец просил взыскать с Л. в пользу ПАО «Рбанк» задолженность по кредитному договору №*** от *** года в размере ***, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ***.

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик причину неявки суду не сообщил. В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 30 ФЗ Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из способов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 года за N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, *** года Л. обратился в ПАО «Рбанк» с заявлением на получение кредитной карты лимитом кредита ***, с беспроцентным периодом кредитования. Согласно п. 3 заявления Л. обязался погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

Акцептовав оферту Л., ПАО «Рбанк» *** года выпустило на его имя кредитную карту № *** на следующих условиях: сумма кредитного лимита – ***, процентная ставка – *** % годовых, срок полного возврата кредитов – *** месяца, с беспроцентным периодом кредитования.

Таким образом, ПАО «Рбанк», выпустив кредитную карту на имя ответчика, исполнил свои обязательства, а ответчик в свою очередь получил право на распоряжение денежными средствами в пределах установленного Банком лимита.

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Рбанк», Графиком погашения кредита и Правилами выдачи и использования кредитных карт Л. был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, о чем имеется указание в поданном им заявлении на получение кредитной карты, подписанном ответчиком собственноручно.

Согласно п. 3.12 Правил выдачи и использования кредитных карт заемщик должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед Банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, установленные настоящими Правилами.

Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом, т.е. 30-+го числа каждого расчетного периода.

В соответствии с п. 3.13 этих же Правил в случае неуплаты заемщиком минимального ежемесячного платежа в срок, установленный п. 3.12 Правил, на сумму просроченной задолженности Банк начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности Банку в размере, установленном Тарифным планом и указанном в заявлении о предоставлении кредитной карты. В данном случае размер неустойки определен сторонами - *** процента от суммы задолженности в день.

Как следует из выписки по счету кредитной карты, денежными средствами, предоставленными Банком, ответчик Л. воспользовался, однако, поступления на счет карты в достаточном размере не обеспечивал.

В этой связи *** года в адрес ответчика было направлено требование вернуть кредит в полном объеме досрочно в срок не позднее 30 календарных дней с момента отправки требования. Также ответчику предложено расторгнуть кредитный договор. Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредиту не погашена.

Материалами дела подтверждается, что за время действия кредитного договора Л. нарушал срок погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствам, предоставленными в кредит.

Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом, что было судом предложено ему сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

В соответствии с п. 3.19 Правил в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности Банк вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст. 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

По состоянию на *** года составляет ***, из них: задолженность по основному долгу – ***, задолженность по процентам по договору – ***.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита.

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по счету кредитной карты обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме в размере ***.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Л. в пользу ПАО «Рбанк» задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме ***, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 1 месяца, со дня изготовления решения суда, начиная с *** 2015 года.

Судья Н.Н. Матюханова