Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-468/2016 ~ М-347/2016 от 01.03.2016

Дело № 2-468/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск                                                      21 марта 2016 года

Борисоглебский       городской       суд     Воронежской     области     в     составе:

председательствующего судьи                                      Морозовой Е.Ю.,

при секретаре                                  Арутюновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Жуковой Н.Н. к АО «БИНБАНК кредитные карты» об истребовании документов,

установил:

истец Жукова Н.Н. обратилась в суд с иском к АО «БИНБАНК» об истребовании документов. В обоснование своих требований она указала, что между ней и ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты № с лимитом.

По условиям данного договора АО «БИНБАНК» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание.

    Истец утверждает, что в связи с начислением незаконных платежей, она как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Исковое заявление истец подал ввиду того, у неё не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

    Выписка по лицевому счету № необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГКРФ.

    Нормами гражданского законодательства, регулирующего заемные (кредитные) правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено.

    Истцом ДД.ММ.ГГГГ в АО «БИНБАНК кредитные карты» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету; ввиду их отсутствия у заемщика (Истца). Однако, документы, запрашиваемые у Истца получены не были.

    Истец считает, что из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и Банковской деятельности» (Далее - Федеральный Закон) справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

    Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (Далее - ФЗ «О защите прав потребителей»).

Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации;

Так же, истец отмечает, что указанная информация должна быть предоставлена ей бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011года.

Таким образом, с учетом вышеизложенного Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав прямо предусмотренных действующим российским законодательством.

Разделом III Постановления Министерства Здравоохранения РФ «О введении в действие санитарных правил и нормативов САНПИН 1.2.1253-03» от 10 апреля 2003 года №39 установлены гигиенические требования к изданиям. Исходя из которых следует, то, что мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, т.е. делает информацию трудно доступной.

Исходя из выше изложенного, недостаточность и трудно доступность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны Ответчика.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 35,131,132 ГПК РФ, истец просит обязать АО «БИНБАНК кредитные карты» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Жуковой Н.Н., находящиеся в АО «БИНБАНК кредитные карты», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Жукова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом. В представленном к исковому заявлению ходатайстве имеется просьба рассмотреть дело в отсутствие истца с направлением ей копии решения, а также рассмотрении дела в заочном порядке в случае с невозможностью явки представителя ответчика.

Представитель ответчика АО «БИНБАНК кредитные карты», надлежащим образом извещенный о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992г. указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Перечень информации, обязательной для предоставления заемщику указан в п. 4 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите».

Согласно п. 5 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите» информация, указанная в части 4 настоящей статьи, доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.

Согласно положениям подп. 1 п. 1 ст. 161, ст. 820 ГК РФ, а также по смыслу содержания ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» (в части содержания информации о кредитных обязательствах потребителей) кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

При этом, судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо лежит на лице, обратившимся в суд.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истец, в своем иске указал, что между ним и ответчиком АО «БИНБАНК кредитные карты » (юридический адрес: 127299,г.Москва, ул.Космонавта Волкова, д.14) был заключен договор на выпуск кредитной карты № с лимитом на имя истца. АО «БИНБАНК кредитные карты » открыл текущий счет № в рублях и обязался осуществлять его обслуживание.

При этом к своему иску истцом в обоснование заявленных требований приложена лишь выписка по лицевому счету №, другие доказательства (копия кредитной карты, копия договора и др.), подтверждающие факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком, истцом не представлены.

Исходя из смысла ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитный договор, приложения к нему, график платежей, тарифы передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора.

    Заявленные требования касаются предоставления копий документов по уже заключенному кредитному договору, а не предусмотренной ст. 10 Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» информации, обеспечивающей правильный выбор услуг.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, предусмотренном законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу п. 1 ст. 857 ГК РФ, а также согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у неё на обслуживании.

Истцом надлежащих доказательств тому, что он явился по месту нахождения юридического лица, был идентифицирован кредитной организацией с которой у него был заключен договор, и ему было отказано в получении документов, суду не представлено.

Более того, согласно представленной истцом копии ответа на претензию АО «БИНБАНК кредитные истории» от 14.12.2015г., направленной в ответчиком в адрес истца, следует, что ответчик не отказал истцу в выдаче запрашиваемых ею документов, а рекомендовал с целью исключения риска раскрытия банковской тайны обратиться с указанным требованием в отделение АО «БИНБАНК кредитные карты».

Оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд приходит к выводу, что доказательства нарушения ответчиком прав истца на получение информации, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не представлены, а потому, оснований для удовлетворения исковых требований Жуковой Н.Н. не имеется.

При этом, суд отмечает, что истец не лишен права лично обратиться в любое отделение организации с которой был заключен кредитный договор с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий его период.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    В удовлетворении исковых требований Жуковой Н.Н. к Публичному акционерному обществу «БИНБАНК кредитные карты » об истребовании документов, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский облсуд в течение одного месяца.

    Председательствующий: