Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-123/2019 ~ М-9/2019 от 09.01.2019

    Дело №2-123/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Благовещенск                                                                                              14 марта 2019 года

Благовещенский районный суд Амурской области в составе:

    председательствующего судьи Слепичева К.А.,

при секретаре                              Курочкиной Ю.Е.,

    с участием представителя истца по доверенности – Шалькова Д.В., ответчика – Фетисова А.Н. и его представителя по заявлению Фетисова Н.А., третьего лица Фетисовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Фетисову Альберту Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратились в Благовещенский районный суд <адрес> с иском к Фетисову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 363 рубля 46 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 007 рублей 27 копеек; обращении взыскании на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 587 440,7 рублей под 22% годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением гашения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать с Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 282 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 276 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 651 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет: просроченная ссуда 165 581,94 руб.; просроченные проценты 5 608,84 руб.; проценты по просроченной ссуде 4 798,54 руб.; неустойка по ссудному договору 10 058,52 руб.; неустойка на просроченную ссуду 4 315,62 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 3аявления-орферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: VOLVO КРАСНЫЙ, год выпуска 2004, идентификационный номер (VIN) 4V4NCTG75N349925, залоговая стоимость которого составляет 980 000 рублей. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил.

Представитель истца Шальков Д.В. в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в иске, на их удовлетворении настаивал. Указывал на возможность заключения мирового соглашения при условии погашения просроченного долга и начисленных штрафных санкций в размере около 26 тысяч рублей.

Ответчик Фетисов А.Н., представитель ответчика Фетисов Н.А., третье лицо Фетисова Е.А. в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных требований, дополнительно суду пояснили, что доход связан с грузоперевозками, задолженность возникла по причине поломки двигателя транспортного средства, после проведенного ремонта финансовая ситуация начинает выравниваться. От заключения мирового соглашения отказались, были не согласны с требованием об обращении взыскания на автомобиль, полагая несоразмерными сумму задолженности и стоимость ТС.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Фетисовым А.Н. заключен договор кредитования <номер>, согласно условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 587 440,70 рублей, сроком на 36 месяцев, под 22% годовых, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита со страхованием от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком собственноручно, анкетой заемщика, а также выпиской по счету <номер> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 21 524,24 рубля, дата платежа – 15 число каждого месяца, дата окончательного платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать с Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к Фетисову А.Н. с досудебной претензией, согласно которой просит ответчика досрочно возвратить Банку сумму задолженности в размере 199 942,69 рублей, направление указанной претензии подтверждается списком почтовых отправлений <номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

Из адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Фетисов А.Н. зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Согласно уведомлению об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, сведения о зарегистрированных правах в отношении Фетисова А.Н. в ЕГРН отсутствуют.

Из информации Межрайонной ИФНС России <номер> по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, сведений ОПФР по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ <номер> следует, что сведения о доходах за 2018 год в отношении Фетисова А.Н. в инспекции отсутствуют; за отчетные периоды 2017-2018 г.г. сведения индивидуального (персонифицированного) учета в ПФР от организаций не поступали.

Согласно информации УГИБДД УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за гр. ФИО2 зарегистрировано транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, что также подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, ее несоблюдение влечет ничтожность данного договора.

Таким образом, кредит - одна из разновидностей займа с присущими ему особенностями. Существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия (с учетом ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 809, 810, 811 п. 2 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его верным, обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 363 рубля 46 копеек, из них: 165 581,94 рубль – просроченная ссуда, 5 608,84 рублей – просроченные проценты, 4 798,54 рублей – проценты по просроченной ссуде, 10 058,52 рублей – неустойка по ссудному договору, 4 315,62 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Судом установлено, что кредит предоставлялся ответчику под залог транспортного средства - <данные изъяты>

Согласно карточке учета транспортного средства, собственником автомобиля <данные изъяты>, является ФИО2

Из договора залога движимого имущества <номер> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что предметом залога по договору кредитования является транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, стоимость залога составляет 980 000 рублей.

Таким образом, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, подлежащим удовлетворению, поскольку ответчиком не исполняются обеспеченные залогом обязательства, что является существенным нарушением исполнения кредитного договора, а оснований для отказа в обращении взыскания на недвижимое имущество, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в данном случае не имеется, поскольку размер задолженности составляет более 5 месячных платежей и значительно превышает 5% стоимости залогового имущества.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 350.2 ГК РФ при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав - исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. Из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 007 рублей 27 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ и подлежит возмещению в полном объеме, путем взыскания указанной денежной суммы с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Фетисову Альберту Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов – удовлетворить полностью.

    Взыскать с Фетисова Альберта Николаевича, <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <адрес>

    190 363 рубля 46 копеек – задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, из них: 165 581,94 рубль – просроченная ссуда, 5 608,84 рублей – просроченные проценты, 4 798,54 рублей – проценты по просроченной ссуде, 10 058,52 рублей – неустойка по ссудному договору, 4 315,62 рублей – неустойка на просроченную ссуду;

    11 007 рублей 27 копеек – судебные издержки по уплате государственной пошлины при обращении в суд,

    а всего – 201 370 (двести одну тысячу триста семьдесят) рублей 73 копейки.

    Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты> путем продажи с публичных торгов в пределах общей суммы задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ – 190 363 (сто девяносто тысяч триста шестьдесят три) рубля 46 копеек – на заложенное по договору залога движимого имущества <номер> от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство: автомобиль <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.