Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-201/2014 ~ М-115/2014 от 09.01.2014

Дело № 2-201/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Богучар                                                                                       24 марта 2014 г.

Богучарский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Демченко О.А.,

при секретаре Панкрат А.Ю.,

представителя ответчика Пивоваровой Н.Н. адвоката - Дегтярева А.П., представившего удостоверение № и ордер № №

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА - БАНК» к Пивоваровой Н.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА - БАНК» обратилось в суд с иском к Пивоваровой Н.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору, в котором просит: Взыскать с Пивоваровой Н.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК»

1. Задолженность по соглашению о кредитовании,                                  № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 142 160,94 руб., в том числе: сумму основного долга - 98 861,34 рублей; проценты в размере 4 630,45 рублей; начисленные неустойки в размере 31 015,11 рублей; комиссию за обслуживание счета в размере 7 654,04 рубля.

2. Расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 043,22 рубля, ссылаясь на следующие обстоятельства:

Пивоварова Н.Н. и ОАО «АЛЬФА - БАНК» 27.08.2012 г заключили соглашение о кредитовании №№ которое заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, и 438 ГК РФ. Во исполнение данного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 134 000 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 134 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом - 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере не менее 8 500,00 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Пивоваровой Н.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисляемых процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с нее задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Пивоваровой Н.Н. перед ОАО «АЛЬФА БАНК» составляет 142 160 рублей 94 копейки, а именно: просроченный основной долг - 98 861,34 рублей; начисленные проценты - 4 630,45 рублей; комиссия за обслуживание счета - 7 654,04 рублей; штрафы и неустойки - 31 015,11 рублей.

В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА БАНК» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Пивоварова Н.Н. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Пивоварова Н.Н. извещалась о дате, времени и месте судебного заседания по адресу: <адрес>.

Конверты вернулись с отметкой «Отсутствие адресата по указанному адресу».

Согласно адресной справке ОУФМС РФ по Воронежской области в Богучарском районе Пивоварова Н.Н. зарегистрирована по адресу: <адрес>.

При таких обстоятельствах, согласно ст. 50 ГПК РФ, для представления интересов ответчика суд вынес определение о назначении адвоката адвокатской палаты Воронежской области в Богучарском районе.

В судебном заседании представитель ответчика Пивоваровой Н.Н. адвокат - Дегтярева А.П., представивший удостоверение № и ордер № № возражал против удовлетворения исковых требований ОАО «АЛЬФА - БАНК».

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований ОАО «АЛЬФА - БАНК» по следующим основаниям.

Судом установлено, что

Пивоварова Н.Н. и ОАО «АЛЬФА - БАНК» 27.08.2012 г заключили Соглашение о кредитовании №№ которое заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, и 438 ГК РФ. Во исполнение данного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 134 000 рублей 00 копеек.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере не менее 8 500,00 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Свои обязательства по предоставлению Пивоваровой Н.Н. денежных средств в размере 134 000 рублей 00 копеек банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Пивоваровой Н.Н. в полном объеме.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

В соответствии с тарифами ОАО «АЛЬФА - БАНК» к договору о комплексном банковском обслуживании процентная ставка по кредиту составила 14,99% годовых, неустойка за несвоевременное погашение кредита составила 14,99 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов составила 14,99 % годовых.

В судебном заседании было установлено, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждено расчетом задолженности.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец просит взыскать с ответчика комиссию за обслуживание счета в размере 7 654,04 руб.

На основании части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии со ст.9 ФЗ от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ и Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, «Законом о защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

Согласно вышеизложенному, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере 7 654,04 руб.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым частично удовлетворить исковые требования ОАО «АЛЬФА - БАНК» и взыскать с Пивоваровой Н.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК» денежные средства в сумме 134 506 рублей 90 копеек, а именно: просроченный основной долг в сумме 98 861,34 рублей; начисленные проценты в сумме 4 630,45 рублей; штрафы и неустойки в сумме 31 015,11 рублей;

Истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в сумме 4043 рубля 22 копейки, о чем представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, установлены ст. 98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая размер удовлетворенных требований, который составляет 134506 рублей 90 копеек, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 3890 рублей 14 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «АЛЬФА - БАНК» к Пивоваровой Н.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить частично:

Взыскать с Пивоваровой Н.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК» денежные средства в сумме 134 506 рублей 90 копеек, а именно: просроченный основной долг - 98 861,34 рублей; начисленные проценты - 4 630,45 рублей; штрафы и неустойки - 31 015,11 рублей;

Взыскать с Пивоваровой Н.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3890 рублей 14 копеек;

В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА - БАНК» к Пивоваровой Н.Н. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                                                                О.А. Демченко