Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2333/2015 (2-16065/2014;) ~ М-15341/2014 от 08.12.2014

Дело № 2-2333/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

       ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

        Петропавловск-Камчатский городской суд <адрес> в составе

    судьи    Видьма О.В.,

    при секретаре    ФИО4,

    с участием представителя истца ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

             УСТАНОВИЛ:

ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 184 960 руб. 32 коп., включая основной долг в размере 146 853 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 140 руб. 25 коп., проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 489 руб. 72 коп., неустойку за просрочку возврата основного долга в сумме 3 634 руб. 98 коп., а также ежемесячную плату за подключение к программе добровольного страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 844 руб. 27 коп.

В обоснование требований ссылался на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 172 380 руб. сроком на 48 месяцев – до ДД.ММ.ГГГГ под 25% годовых. От суммы просроченной задолженности по основному долгу заемщик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,10% за каждый день просрочки. Договором страхования, заключенным между заемщиком и СОАО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ежемесячная оплата Банку за оказание услуги по подключению к программе добровольного страхования в размере 0,15 % от суммы кредита. Всего за время действия кредитного договора ФИО2 внес сумму в размере 66 998 руб.17 коп., из которых в счет погашения основного долга – 25 528 руб. 90 коп., в счет оплаты процентов 38 401 руб. 86 коп., в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом 90 руб. 92 коп., неустойка за несвоевременно внесенные платежи 132 руб. 76 коп., в счет оплаты за подключение к программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 844 руб.27 коп. Затем прекратил исполнять свои обязательства по ежемесячному внесению платежей в счет оплаты основного долга и договорных процентов, в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 899 руб. 21 коп., с последующей уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга по день фактического исполнения должником основного обязательства по кредиту.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме. Суду пояснила, что по условиям кредитного договора и применительно действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, Банк вправе претендовать на взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. на будущее время и которые Банк получил бы в случае добросовестного исполнения ответчиком условий договора. Уточнила исковые требования в данной части – просила взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых, начисляемых ежемесячно, на остаток суммы основного долга в размере 146851 руб. 10 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения должником основного обязательства по кредиту. На рассмотрение дела в порядке заочного производства согласна.

Ответчик участия в судебном заседании не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещался в установленном порядке по месту регистрации.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в материалах дела доказательствам, что не лишает ее права просить суд, вынесший решение, о его пересмотре.

        Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из содержания п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, установленные кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, т.е. правила регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № 22698099, по условиям которого ему было предоставлено в пользование 172 380 руб. с окончательной датой погашения – ДД.ММ.ГГГГ под 25 % годовых, учитывая полную стоимость кредита – под 32,52 % годовых.

В соответствии с графиком погашения, платежи по кредиту должны осуществляться ежемесячно равными платежами в сумме 5 980 руб. 57 коп. (за исключением последнего платежа).

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику путем перечисления на счет суммы кредита единовременно в размере 172 380руб.

    Заемщик, в свою очередь, обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, допустив формирование спорной задолженности.

Всего за время действия кредитного договора ФИО2 внес сумму в размере 66 998 руб.17 коп., из которых в счет погашения основного долга – 25 528 руб. 90 коп., в счет оплаты процентов 38 401 руб. 86 коп., в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом 90 руб. 92 коп., неустойка за несвоевременно внесенные платежи 132 руб. 76 коп., в счет оплаты за подключение к программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 844 руб.27 коп. Последний раз заемщик произвел оплату по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.

Установив изложенные обстоятельства и проверив расчет суммы задолженности по основному долгу в размере 146 851 руб. 10 коп., суд признает его правильным и взыскивает с ответчика указанную сумму. Доказательств наличия задолженности по основному долгу в меньшем размере ответчиком суду не предоставлено и не установлено судом в ходе рассмотрения дела.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 140 руб. 25 коп., процентов на просроченную задолженность за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 489 руб. 72 коп., неустойки в размере 0,10% за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 634 руб. 98 коп., суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 2.4 погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредиты, согласно п.1.1.5 договора, до полного погашения кредита.

В соответствии с п. 2.1 договора заемщик обязуется возвращать кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.1.1.5 договора.

Как следует из п. 1.1.3 процентная ставка за пользование кредитом составляет 25 % годовых.

Ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора и графиком погашения кредита, о чем свидетельствует его подпись под графиком и в кредитном договоре.

В соответствии с п. 4.1.1 и 4.1.2 договора заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные графиком погашении кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 2.7 проценты на просроченный кредит начисляются со дня, следующего за днем выноса на просрочку суммы основного долга(его части), до даты погашения просроченной задолженности.

Из п. 6.1 договора следует, что в случае нарушения срока возврата кредита и процентов, установленного Графиком погашения кредита, помимо процентов, причитающихся по настоящему договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,10 % за каждый день просрочки возврата кредита от суммы просроченного основного долга.

Судом также установлено, что ФИО2 свои обязательства, вытекающие из условий кредитного договора, надлежащим образом не исполняет.

Из материалов дела следует, что в связи с невыполнением Заемщиком своих обязательств Банк направлял ответчику уведомления с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, которые ФИО2 оставил без ответа.

Согласно представленному истцом расчету, составленному с учетом внесенных заемщиком платежей, задолженность ФИО2 по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 29 140 руб. 25 коп., проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 2 489 руб. 72 коп., неустойка за просрочку возврата основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 3634 руб. 98 коп.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и не содержит арифметических ошибок.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, процентов на просроченную задолженность за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

Рассматривая требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга в размере 146 851 руб. 10 коп. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по кредиту, суд пришел к следующему.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Пунктом 5.1.1 кредитного договора предусмотрено право Банка взыскать кредит вместе с причитающимися процентами, рассчитанными до окончания срока действия договора в случае несвоевременности любого платежа по договору, в частности, при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленное истцом исковое требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга в размере 146 851 руб. 10 коп. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по кредиту, является требованием о взыскании процентов на сумму займа, определенных кредитным договором, что в полной мере соответствует положениям ст. 809 ГК РФ и потому подлежит удовлетворению в заявленном истцом размере.

Рассматривая требование Банка о взыскании с ответчика ежемесячной платы за подключение к программе добровольного страхования в размере 2 844 руб. 27 коп., суд пришел к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Установлено судом, что согласно поданного ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заявления на страхование его жизнь и трудоспособность были застрахованы СОАО «ВСК» путем подключения к договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, согласно которому страховщик обязался при наступлении в жизни застрахованного лица страхового случая произвести выгодоприобретателю страховую выплату в пределах, определенных договором страховой суммы, а страхователь обязался уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные договором. Застрахованными лицами по договору являются физические лица – заемщики страхователя, указанные в списке (реестре) застрахованных лиц. Право на получение страховой выплаты принадлежит страхователю, являющемуся выгодоприобретателем.

При этом ФИО2 обязался уплачивать Банку плату за подключение к договору страхования в размере 0,15% ежемесячно от суммы предоставленного кредита равными долями и просил включить эту ежемесячную плату в График погашения кредита.

Согласно графика погашения кредита ежемесячная плата за подключение к договору страхования составила 258 руб.57 коп. ежемесячно, задолженность по ее оплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 844 руб.27 коп.

Из текста указанного заявления следует, что ответчик уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, он согласен на включение его в список (реестр) застрахованных лиц, являющегося неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и СОАО «ВСК».

При таких обстоятельствах, учитывая, что услуга по подключению к программе добровольного страхования была предоставлена Банком с согласия заемщика ФИО2, выраженного в письменной форме, не являлась необходимым условием заключения кредитного договора, и до него была доведена полная и достоверная информация о характере и стоимости услуги, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию определенная договором сторон плата за подключение к программе добровольного страхования, включенная в график ежемесячного погашения кредита за период включительно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 844 руб.27 коп. (258 руб. 57 коп. х 11).

Кроме того, применительно ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате госпошлины сумму 4 899 руб. 21 коп. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                      РЕШИЛ:

           Исковые требования ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» удовлетворить.

           Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в сумме 146851 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29 140 руб. 25 коп., проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом в сумме 2489 руб. 72 коп., неустойку за просрочку возврата основного долга в сумме 3634 руб. 98 коп., а также ежемесячную плату за подключение к программе добровольного страхования в размере 2844 руб. 27 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4899 руб. 21 коп., а всего взыскать 189859 рублей 53 копейки.

    Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга в размере 146851 руб. 10 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения основного обязательства по кредиту.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если таковое подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                             О.В. Видьма