Решение по делу № 2-5785/2016 ~ М-5498/2016 от 23.09.2016

Дело № 2-5785/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2016 года                          г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Исакова П.Г.,

при секретаре Павловой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Варфоломеевой Е. В. к акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Варфоломеева Е.А. обратилась в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее по тексту АО «Альфа-банк») о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными.

В обоснование исковых требований указала, что ... между ней и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор на сумму ... руб. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет №... в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит, а истец обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ... в адрес ответчика направлена претензия о расторжения кредитного договора. Истец считает, что в нарушение п.п. 3 п. 1 ст. 1 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в eго условия в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее был определены банком в стандартных формах, и она была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с нею договор заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Банком были нарушены Указания ЦБР №2008-У, т.к. информация о полной стоимости кредита не была доведена до нее ни на момент подписания кредитного договора, ни соответственно после его заключения. Действиями ответчика ей причинен моральный вред, который оценивает в ... руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор от ..., признать пункты анкеты-заявления на предоставление кредита в Акционерному обществу «Альфа-Банк к договору от ... недействительными в части недоведення до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика, в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере ... руб.

Истец Варфоломеева Е.В. в судебное заседание не явилась, представив в суд письменное заявление, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк», будучи надлежаще извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Причину неявки в суд не сообщил, об отложении разбирательства дела не просил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 7 Указания Банка России от 13.05.2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшего на момент заключения рассматриваемого кредитного договора, кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Данные требования о доведении до потребителя информации о полной стоимости кредита направлены на то, чтобы гражданин имел возможность правильно понять условия договора и принять решение о выборе варианта кредитования.

В судебном заседании установлено, что ... между Варфоломеевой Е.В. и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор на сумму ... руб., по условиям которого ответчик открыл текущий счет №... в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит заемщику, а истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Отношения между банком и заемщиком регулируются Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями.

В соответствии с п. 2.1 банк в случае акцепта заявления клиента, содержащихся в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в анкете-заявлении, не позднее даты перевода суммы кредита на текущий счет-текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанный в анкете-заявлении. Документы, предоставленные клиентом в банк с целью принятия банком решения о выдаче кредита обратно клиенту не возвращаются.

Согласно п. 2.8 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении.

На основании с п. 3.3 Общих условий, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

Как усматривается из заявления на предоставление кредита, Варфоломеева Е.В. согласилась, что кредит ей предоставлен в соответствии с анкетой-заявлением, Общими условиями и Тарифами.

Права истца при заключении кредитного договора нарушены не были, поскольку, как следует из материалов дела, стороны при заключении кредитного договора согласовали его условия, в том числе и положения оспариваемых истцом пунктов договора. До сведения истца была доведена информация о размере кредита, платежах, входящих в его состав, и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Истец была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается личной подписью истца в анкете-заявлении.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности Варфоломеевой Е.В. о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях, а также о добровольности и осознанности ее действий, в связи с чем, права заемщика при заключении кредитного договора нарушены не были.

Доказательств того, что Варфоломеева Е.В. обращалась в банк с предложением заключить договор на иных условиях, что она была не согласна с условиями, содержащимися в кредитном договоре, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора частично недействительными, признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора не подлежат удовлетворению.

Не подлежат также удовлетворению требования о компенсации морального вреда, поскольку данные требования являются производными от основного требования в удовлетворении которого истцу отказано.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Варфоломеевой Е. В. к акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 октября 2016 года.

    Председательствующий: П.Г. Исаков