Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2623/2019 ~ М-1837/2019 от 23.04.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июня 2019 года Центральный районный суд гор. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Марковой Н.В.

при секретаре Кретининой А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2623/2019 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гаспаряну А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Гаспаряну А.М., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 217 633,16 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 376,33 руб.

В обоснование иска указано, что 22 апреля 2013018 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 447 520 руб. с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 22,90 % годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика. Денежные средства в размере 400 000 руб. были выданы заемщику через кассу банка, 47 520 руб. – на основании распоряжения заемщика перечислены в счет оплаты страхового взноса на личное страхование. Условия предоставления кредита закреплены в Заявке на открытие банковских счетов, Условиях договора, Тарифах и Графике погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика, для чего заемщик обязан обеспечивать на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа в сумме 12 595,36 руб. для их дальнейшего списания. Однако ответчиком допускались неоднократные просрочки по погашению кредита, в связи с чем, 01.12.2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту до 31.12.2016 года. С 01.12.2016 года заемщику не начисляются дополнительные проценты и штрафы. До настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 09.04.2019 года задолженность составляет 217 633,16 руб., из которых: основной долг – 149 349,58 руб., убытки (проценты за пользование кредитом с 01.12.2016 года по 27.03.2018 года) – 28 892,08 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 39 246,50 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просит рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Гаспарян А.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заблаговременно, причины неявки не сообщил. Ответчику по предоставленному истцом адресу: Самарская область, г. Тольятти, <адрес>, было направлено, в том числе, судебное извещение, которое вернулось с отметкой о не вручении адресату. Согласно сведениям адресно-справочной службы от 06.05.2019 года, указанный адрес является местом регистрации ответчика.

Как установлено ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что ответчику направлялось судебное извещение, которое возвращалось в адрес суда с отметкой "за истечением срока хранения", риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ. Применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, неявку ответчика за получением заказного письма с судебным извещением следует считать отказом ответчика от получения судебного извещения.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания в установленные законом сроки размещена на официальном сайте Центрального районного суда г. Тольятти Самарской области в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Исходя из изложенного, суд признает извещение ответчика о месте и времени судебного заседания надлежащим, с учетом согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 22 апреля 2013 года между ООО «ХОУМ КРЕДИТ энд ФИНАНС БАНК» и Гаспаряном Арменом Маисовичем был заключен кредитный договор №.

Условия кредитного договора отражены в Заявке на открытие банковских счетов, являющейся составной частью Договора, в соответствии с которой Гаспаряну А.М. предоставлен кредит в общем размере 447 520 руб. (п. 1), из которых: сумма к выдаче – 400 000 руб. (п. 1.1), страховой взнос на личное страхование – 47 520 руб. (п. 1.2). Кредит предоставлен с условием уплаты процентов в размере 22,90 % годовых (п. 2), полная стоимость кредита 25,86 % годовых (п. 4), порядок получения кредита – через кассу (п. 5). Возврат кредита осуществляется посредством 60 процентных периодов (п.7), дата перечисления первого платежа 12.05.2013 года (п. 8), размер ежемесячного платежа – 12 595,36 руб. (п. 9). На имя заемщика открыт текущий счет № (п. 22). Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в Графике погашения. Дано согласие на получение дополнительных услуг в виде извещение по почте (подпись заемщика в п.27).

Заявка содержит указание, что подписание Заявки означает заключение с Банком договора, подтверждается, что пункты договора понятны, клиент с ними согласен и обязуется выполнять.Заявка также содержит указание о том, что заемщик подтверждает, что получила Заявку и График погашения кредита, а также прочитал и полностью согласен с содержанием Условий Договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов в использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все вышеуказанные документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете (указан сайт). Решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия Клиента на страхование.

Заявка, содержащая вышеуказанные условия предоставления кредита, подписана заемщиком Гаспаряном А.М., то есть заемщик полностью согласен с вышеизложенными условиями кредитного договора и обязуется их выполнять.

22.04.2013 года Гаспаряном А.М. подписано Заявление на добровольное страхование №, в котором ответчик просит ООО «Хоум Кредит Страхование» заключить с ним договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай смерти застрахованного лица по любой причине, на случай инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая на страховую сумму 440 000 руб. на срок 1800 дней с даты оплаты страхового взноса в соответствии с Условиями ООО СК «Ренессанс жизнь», изложенными в Договоре страхования и Полюсных условиях по программе страхования жизни заемщиком кредита.

Заявление на страхование содержит указание, что Полисные условия и страховой полис Гаспаряну А.М. вручены, он с ними ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия страхования. Проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении кредита. Согласен с оплатой страховой премии в размере 47 520 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика со счета страхователя в ООО «ХКФ Банк».

Из искового заявления явствует, что Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика. Денежные средства в размере 400 000 руб. были выданы заемщику через кассу банка, 47 520 руб. – на основании распоряжения заемщика перечислены в счет оплаты страхового взноса на личное страхование. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика, для чего заемщик обязан обеспечивать на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа в сумме 12 595,36 руб. для их дальнейшего списания. Однако ответчиком допускались неоднократные просрочки по погашению кредита, в связи с чем, 01.12.2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту до 31.12.2016 года. С 01.12.2016 года заемщику не начисляются дополнительные проценты и штрафы. До настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 09.04.2019 года задолженность составляет 217 633,16 руб.

Указанные доводы истца подтверждаются:

Паспортными данными ответчика;

Графиком погашения;

Тарифами банка;

Выпиской по счету за период с 22.04.2013 года по 16.04.2019 года;

Расчетом задолженности по состоянию на 17.04.2019 года.

Ответчик факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по существу оспорен не был.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком допускалось ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части возврата суммы кредита, и не предпринимались попытки к исполнению обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 4 раздела III Условий договора (имущественная ответственность сторон за нарушение договора) банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней и подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня со дня получения соответствующего требования в письменном виде либо уведомления по телефону.

Истцом заявлено, что Гаспарян А.М. был уведомлен о необходимости полного погашения кредита 01.12.2016 года.

Ответчик указанные обстоятельства не оспорил.

Согласно представленного Банком суду расчета просроченной задолженности, погашение кредита осуществлялось заемщиком до 07.04.2016 года, с 08.04.2016 года погашение кредита прекратилось, начисление просроченной задолженности заемщику производилось до 30.11.2016года, с указанной даты начисление дополнительных процентов с штрафных санкций не производилось.

До настоящего времени заемщиком требования о досрочном погашение задолженности по кредитному договору не исполнены, что ответчиком также не оспорено.

При таких обстоятельствах, поскольку Гаспарян А.М. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, истец обоснованно обратился в суд с требованием о взыскании с него задолженности.

Согласно п. 1 и п. 3 раздела III Условий договора (имущественная ответственность сторон за нарушение договора) обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). Банк имеет право на взыскание сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Представленный истцом математический расчет ответчиком оспорен не был. У суда также нет оснований не доверять представленному истцом расчету задолженности.

Согласно п. 5 Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц комиссия за направление ежемесячного извещения по почте составляет 29 руб.

Согласно выписки по счету погашение комиссии за предоставление ежемесячного извещения заемщиком не осуществлялось с августа по декабрь 2016 года (5 месяцев), в связи с чем, требования Банка о взыскании с Гаспарян А.М. комиссии в размере 145 руб. обоснованны и подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 22.04.2013 года в размере 217 633,16 руб., из которых: основной долг – 149 349,58 руб., убытки (проценты за пользование кредитом с 01.12.2016 года по 27.03.2018 года) – 28 892,08 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 39 246,50 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежных поручений истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 5 376,33 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,194-198, 234, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Гаспаряна Армена Маисовича в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 22.04.2013 года № в размере 217 633,16 руб., из которых: основной долг – 149 349,58 руб., убытки (проценты за пользование кредитом с 01.12.2016 года по 27.03.2018 года) – 28 892,08 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 39 246,50 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

        Взыскать с Гаспаряна Армена Маисовича в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 5 376,33 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный районный суд гор. Тольятти в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный райсуд г. Тольятти в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: