Решение по делу № 2-115/2016 (2-7851/2015;) от 29.09.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.

при секретаре ЛИЦО_5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

11 января 2016 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ЛИЦО_2, ЛИЦО_1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировал тем, что **.**.**** Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ЛИЦО_2 заключили кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику 1 денежные средства в сумме 700000 рублей на срок по **.**.**** (включительно) со взиманием за пользование Кредитом 22,5 (Двадцать два целых пять десятых) процента годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.1.1, 2.2 Кредитного договора).

Согласно п.2.1 Кредитного договора Кредит предоставляется на потребительские нужды.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика ###, открытый в валюте кредита в Банке.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - **.**.**** Ответчику 1 предоставлены денежные средства в сумме 700000 рублей.

Пунктом 2.3 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.2.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном п.2.2 Кредитного договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, по день, установленный в п.п.1.1, 2.3 Кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п.2.5 Кредитного договора платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п.2.3 Кредитного договора) в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составил 27455,59 (Двадцать семь тысяч четыреста пятьдесят пять рублей 59 копеек).

Согласно п.2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пене в размере 0,6% (Ноль целых шесть десятых) процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ЛИЦО_3 **.**.**** был заключен Договор поручительства ###-п01.

Согласно п.1.1 Договора поручительства Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору. В соответствии с п.1.2 Договора поручительства Поручитель подтверждает, что до подписания Кредитного договора он ознакомлен с текстом Кредитного договора, в том числе с Уведомлением о полной стоимости кредита. Их содержание ему известно и понятно. Поручитель отвечает перед Банком также и в случае досрочного взыскания Банком кредита по указанным в Договоре поручительстве и в Кредитном договоре обязательствам на тех же условиях, что и Заемщик.

Кроме того, **.**.**** Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ЛИЦО_2 заключили кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 480 000 (Четыреста восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек на срок по **.**.****г со взиманием за пользование Кредитом 27,5 (Двадцать семь целых пять десятых) процента годовых, а Должник обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.1.1, п.2.2 Кредитного договора).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - **.**.**** Ответчику предоставлены денежные средства в размере 480 000,00 (Четыреста восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составляет 14918,87 (Четырнадцать тысяч девятьсот восемнадцать рублей 87 копеек).

Кроме того, **.**.****г Банк и Ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Согласно Расписке, при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 77000 рублей.

Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт счет ###.

До настоящего времени задолженность по Договору 1, Договору 2 и Договору 3 не погашена. Какого-либо ответа от Заемщика не поступало.

По состоянию на **.**.**** задолженность по Договору 1 составляет 637795,71 рублей.

По состоянию на **.**.**** задолженность по Договору 2 составляет 606545,85 рублей.

По состоянию на **.**.**** задолженность по Договору 3 составляет 81423,77 рублей.

На основании изложенного просят суд взыскать солидарно с ЛИЦО_2 **.**.**** года рождения, ЛИЦО_3 **.**.**** года рождения в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору от «11» июня 2013 года ### по состоянию на «01» мая 2015 года - 637795,71 (шестьсот тридцать семь тысяч семьсот девяносто пять рублей 71 копейка), из которых:

- плановые проценты за пользование Кредитом - 69215,86 рублей,

- задолженность по пене - 4187,05 рублей,

- задолженность по пене по просроченному долгу - 7013,41 рублей,

- остаток ссудной задолженности - 557379,39 рублей.

Взыскать с ЛИЦО_2 **.**.**** года рождения, в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору от «23» сентября 2013 года ### по состоянию на «20» июня 2015 года - 606545,85 (шестьсот шесть тысяч пятьсот сорок пять рублей 85 копеек), из которых:

- остаток ссудной задолженности - 454967,26 рублей,

- плановые проценты за пользование Кредитом - 129441,98 рублей,

- задолженность по пене - 14935,45 рублей,

- задолженность по пене по просроченному долгу - 7201,16 рублей.

Взыскать с ЛИЦО_2 **.**.**** года рождения, в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору от «15» октября 2013 ### по состоянию на «01» мая 2015 года - 81423,77 (восемьдесят одна тысяча четыреста двадцать три рубля 77 копеек), из которых:

- остаток ссудной задолженности - 67462,63 рублей,

- плановые проценты за пользование Кредитом - 10853,02 рублей,

- задолженность по пене - 3108,12 рублей.

Взыскать с Ответчиков в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины

Представитель истца ЛИЦО_6 на требованиях настаивала.

Ответчик ЛИЦО_2 в суд не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом – повесткой по последнему известному месту жительства, уважительных причин не явки в судебное заседание не сообщила, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляла. Конверты с уведомлениями возвращены в адрес суда.

Ответчик ЛИЦО_1 требования не признала, пояснила, что не подписывала договор поручительства. Представила свидетельство о заключении брака, согласно которому 29.08.2014г фамилия ЛИЦО_3 изменена на Оношко.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г ### в случаях, когда на основании ч.2 ст.811, ст.813, ч.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.**** Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ЛИЦО_2 заключили кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику 1 денежные средства в сумме 700000 рублей на срок по **.**.**** (включительно) со взиманием за пользование Кредитом 22,5 (Двадцать два целых пять десятых) процента годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.1.1, 2.2 Кредитного договора).

Согласно п.2.1 Кредитного договора Кредит предоставляется на потребительские нужды.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика ###, открытый в валюте кредита в Банке.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - **.**.**** Ответчику 1 предоставлены денежные средства в сумме 700000 рублей.

Пунктом 2.3 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.2.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном п.2.2 Кредитного договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, по день, установленный в п.п.1.1, 2.3 Кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п.2.5 Кредитного договора, платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п.2.3 Кредитного договора) в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составил 27455,59 (Двадцать семь тысяч четыреста пятьдесят пять рублей 59 копеек).

Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между размером аннуитетного платежа, рассчитанного по указанной выше формуле, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п.2.2- 2.4 Кредитного договора.

Согласно п.2.6 Кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пене в размере 0,6% процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Истцом представлен Договор поручительства от **.**.**** ###-п01, заключенный в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ЛИЦО_3.

Согласно п.1.1 Договора поручительства, Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору. В соответствии с п.1.2 Договора поручительства Поручитель подтверждает, что до подписания Кредитного договора он ознакомлен с текстом Кредитного договора, в том числе с Уведомлением о полной стоимости кредита. Их содержание ему известно и понятно. Поручитель отвечает перед Банком также и в случае досрочного взыскания Банком кредита по указанным в Договоре поручительстве и в Кредитном договоре обязательствам на тех же условиях, что и Заемщик.

Поручитель обязуется отвечать перед Банком в том же объеме, что и Заемщик по Кредитному договору, включая сумму кредита, проценты, неустойки, штрафы и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки Банка, включая расходы по исполнению Договора поручительства (п.1.3 Договора поручительства).

Согласно ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Однако ответчиком оспорена подлинность подписей ЛИЦО_3 в договоре поручительства ### п1 от 11.06.2013г, поскольку ответчик отрицает, что подпись выполнена ею лично.

Определением от 18.11.2015г назначена почерковедческая экспертиза для определения, кем, ЛИЦО_3 или иным лицом, выполнены подписи от имени ЛИЦО_3 в договоре поручительства ### п1 от 11.06.2013г.

Согласно заключению экспертного учреждения ООО «Кузбасс-Эксперт» от 17.12.2015г №С-178-12/15-12-15, подписи от имени ЛИЦО_3 в договоре поручительства ### п1 от 11.06.2013г, выполнены не ЛИЦО_3, а другим лицом с подражанием ее подписи.

При оценке доказательств в порядке ст.67 ГПК РФ суд считает возможным принять как допустимое письменное доказательство заключение ООО «Кузбасс-Эксперт» от 17.12.2015г №С-178-12/15-12-15, поскольку оно сторонами не оспорено, ходатайств о назначении повторной или дополнительной судебной экспертизы не заявлено. Иных доказательств в подтверждение подлинности подписей в договоре поручительства сторонами не представлено.

Следовательно, суд не может взыскать задолженность по кредитному договору с поручителя ЛИЦО_1

**.**.**** Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ЛИЦО_2 заключили кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 480 000 (Четыреста восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек на срок по **.**.****г со взиманием за пользование Кредитом 27,5 (Двадцать семь целых пять десятых) процента годовых, а Должник обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.1.1, п.2.2 Кредитного договора).

Согласно п.2.1 Кредит предоставляется на потребительские нужды.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика ###, открытый в валюте кредита в Банке и предусматривающий использование платежной банковской карты.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - **.**.**** Ответчику предоставлены денежные средства в размере 480 000,00 (Четыреста восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Пунктом 2.3. Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.2.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном п.2.2 Кредитного договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой Банком на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.2.2 Кредитного договора, и фактического числа календарных дней в году.

Согласно п.2.5 Кредитного договора платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п.2.3 Кредитного договора) в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого также рассчитывается по формуле.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составляет 14918,87 (Четырнадцать тысяч девятьсот восемнадцать рублей 87 копеек).

Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между размером аннуитетного платежа, рассчитанного по указанной выше формуле, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п.2.2 - 2.4 Кредитного договора.

Согласно п.2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пене в размере 0,6% (Ноль целых шесть десятых) процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Кроме того, **.**.****г Банк и Ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Согласно ст.428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.2.2 Правил, заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента (Заемщика) в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных Клиентом заявления о выдаче Карты и расписки в получении Карты.

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка Visa Classic с разрешенным Овердрафтом, что подтверждается соответствующей анкетой-заявлением и Распиской.

Согласно п.7.1.3 Правил Ответчик обязуется осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и кредитного лимита.

В соответствии с п.3.5 Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты. Срок, в течение которого предоставляется Кредит Клиенту, устанавливается Банком в зависимости от срока действия и категории Карты, и окончательно согласовывается Клиентом в Расписке в получении Карты.

Ограничения по сумме одной Операции (одного Транша) в рамках Кредитного лимита, ограничения по количеству Операций в рамках Транша, Кредитного лимита устанавливаются Тарифами Банка. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно Расписке, при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 77000 рублей.

Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт счет ###.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункта 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых (указана в Тарифах).

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 5.3 Правил установлено, что Клиент обязан ежемесячно в Платежный период:

- обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня Отчетного месяца;

- обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком в порядке, указанном в п.3.5 Правил, процентов за пользование Кредитом, выставленных к погашению.

Платежный период - период времени, начинающийся от даты окончания Отчетного месяца для уплаты процентов и заканчивающийся в 18 часов 00 минут 20 числа месяца, следующего за Отчетным месяцем, в течении которого Клиент либо погашает всю Задолженность (указывается в соответствующей выписке по Счету), либо обязан погасить установленную Правилами Минимальную часть Задолженности т начисленные проценты, определенные Банком в соответствии с Правилами (указывается в соответствующей выписке по Счету).

В соответствии с п.2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Договора 1, Договора 2 и Договора 3 в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты (Уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту).

На дату вынесения решения задолженность по Договору 1, Договору 2 и Договору 3 не погашена. Какого-либо ответа от Заемщика не поступало.

По состоянию на **.**.**** задолженность по Договору 1 составляет 637795,71 (шестьсот тридцать семь тысяч семьсот девяносто пять рублей 71 копейка), из которых:

- плановые проценты за пользование Кредитом - 69215,86 рублей,

- задолженность по пене - 4187,05 рублей,

- задолженность по пене по просроченному долгу - 7013,41 рублей,

- остаток ссудной задолженности - 557379,39 рублей.

По состоянию на «20» июня 2015 года задолженность по Договору 2 составляет 606545,85 (шестьсот шесть тысяч пятьсот сорок пять рублей 85 копеек), из которых:

- остаток ссудной задолженности - 454967,26 рублей,

- плановые проценты за пользование Кредитом - 129441,98 рублей,

- задолженность по пене - 14935,45 рублей,

- задолженность по пене по просроченному долгу - 7201,16 рублей.

По состоянию на «01» мая 2015 года задолженность по Договору 3 составляет 81423,77 (восемьдесят одна тысяча четыреста двадцать три рубля 77 копеек), из которых:

- остаток ссудной задолженности - 67462,63 рублей,

- плановые проценты за пользование Кредитом - 10853,02 рублей,

- задолженность по пене - 3108,12 рублей.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Изучив представленные материалы, суд считает требование истца о взыскании с ответчика ЛИЦО_2 задолженности по кредитным договорам обоснованным и подлежащим удовлетворению. Размер плановых процентов суд также находит обоснованным, в соответствии с представленным расчетом.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ст.404 ГК РФ, если кредитор не принял разумных мер к уменьшению неустойки, суд также вправе уменьшить размер ответственности должника.

Определением Конституционного суда РФ от **.**.**** ###-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **.**.**** ###, если определённый в соответствии со ст.395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 ГК РФ, вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Таким образом, законодательство Российской Федерации допускает снижение размера неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, определяется неустойка законом или договором.

Ответчиком ЛИЦО_2 в ходе рассмотрения дела не заявлено ходатайств о применении ст.333 ГК РФ. В данном случае суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ.

Таким образом, сумму штрафных санкций суд также считает обоснованными и соразмерными основному долгу и начисленным процентам по договорам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ЛИЦО_2, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств, в связи с указанным, требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по Кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Кодекса.

Таким образом, на основании ст.98,103 ГПК РФ, с ответчика ЛИЦО_2 подлежат взысканию в равных долях в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, подтвержденные приобщенным к материалам дела платежным поручением от 29.06.2015г ### - в размере 14828,82 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» удовлетворить частично.

Взыскать с ЛИЦО_2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) остаток ссудной задолженности по Кредитному договору от «11» июня 2013 года ### в размере 557379,39 рублей, плановые проценты за пользование Кредитом в размере 69215,86 рублей, задолженность по пене в размере 4187,05 рублей, задолженность по пене по просроченному долгу в размере 7013,41 рублей.

Взыскать с ЛИЦО_2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) остаток ссудной задолженности по Кредитному договору от «23» сентября 2013 года ### в размере 454967,26 рублей, плановые проценты за пользование Кредитом в размере 129441,98 рублей, задолженность по пене в размере 14935,45 рублей, задолженность по пене по просроченному долгу в размере 7201,16 рублей.

Взыскать с ЛИЦО_2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) остаток ссудной задолженности по Кредитному договору от «15» октября 2013г ### в размере 67462,63 рублей, плановые проценты за пользование Кредитом в размере 10853,02 рублей, задолженность по пене в размере 3108,12 рублей.

Взыскать с ЛИЦО_2 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14828,82 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 11.01.2016г.

Судья А.А. Гапанцова