Решение по делу № 2-753/2019 ~ М-702/2019 от 18.09.2019

Дело № 2-753/2019, УИД: 54RS0012-01-2019-001074-80

Поступило в суд 18.09.2019г.

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2019г.                                   г.Барабинск, Новосибирской области

     Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи О.А. Титовой,

при секретаре судебного заседания Синюгиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Зверевой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с иском к Зверевой Н.С., после отмены ДД.ММ.ГГГГ. и.о. мировым судьей 3-го судебного участка Барабинского судебного района Новосибирской области судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.35), в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 762руб. 45коп., в том числе основной долг в размере 63 842руб. 65коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные за период ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 30 073 руб. 69 коп., штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 6 846руб. 11коп., а также судебные расходы, связанные с оплатой истцом при подаче иска в суд государственной пошлины, в размере 3 215 руб. 25 коп..

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д.6-8) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» Банк и Зверевой Н.С. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 60 000 руб..

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.

      Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1Общих условий, ДД.ММ.ГГГГ. расторг договор, путем выставления заключительного счета, который ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, не оплачен.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени, месте судебного заседания, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.8).

       Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом ( л.д. ___).

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, установил:

ДД.ММ.ГГГГ. Зверева Наталья Сергеевна, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>, обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором указала, что предлагает заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении- анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания размещенных на сайте Банка www.tcsbank.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом данной оферты будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В данном заявлении – анкете Зверева Н.С. указала о том, что просит заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план – №, № договора – №, карта – №.

Уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых.

Зверева Н.С. дала свое отдельное согласие на получение вышеуказанной карты по адресу: <адрес> и подтверждает её получение лично. Понимает и согласилась с тем, что Условия комплексного банковского обслуживания и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном условиями и законодательством РФ.

Своей подписью Зверева Н.С. подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении – анкете. Ознакомлена и согласна с действующими Условия комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, тарифами и полученными её индивидуальными условиями договора, понимает их, в случае заключения договора обязуюсь их соблюдать. Дала согласие на получение рассылок по сети подвижной радиотелефонной связи от банка и его аффилированных лиц.

Кроме того, в указанном заявлении- анкете, подписанном Зверевой Н.С. ДД.ММ.ГГГГ и направленном в АО «Тинькофф Банк», Зверева Н.С. указала что, если в настоящем заявлении не указано ее несогласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает Банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.

При этом, в соответствующей графе заявления- анкеты Зверева Н.С. не выразила несогласия участвовать в программе страховой защиты заемщиков Банка, что подтверждается заявлением- анкетой(л.д.27).

Истец – АО «Тинькофф Банк» Банк акцептовал данное предложение Зверевой Н.С. на указанных условиях и условиях, указанных в Тарифах по кредитным картам для Продукта ТП (тарифного плана 7.27), согласно которому лимит задолженности до 300 000руб., беспроцентный период 0%-55дней, базовая процентная ставка 34.9% годовых, минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600руб., плата за обслуживание основной и карты 590руб., комиссия за выдачу наличных 2.9% плюс 390руб., плата за использование денежных средств сверх лимита 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2.9% плюс 290руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз подряд- 590рукб., второй раз подряд-1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59руб.; неустойка при неоплате минимального платежа -19% годовых; плата за подключение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390руб. (л.д.29).

Согласно п.1,2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Поскольку Зверева Н.С. подписала заявление – анкету на оформление кредитной карты Тинькофф, содержащее указанное предложение, и направила его в адрес АО «Тинькофф Банк», а «Тинькофф Кредитные Системы» (закрытое акционерное общество) акцептовал данную оферту путем выпуска кредитной карты на имя Зверевой Н.С. и активации данной кредитной карты с определением ей лимита кредитной задолженности, суд признает, учитывая положения ст.432-433, ст. 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации, что между АО «Тинькофф Банк» и Зверевой Н.С. был заключен кредитный договор (которому присвоен № – согласно выписке по счету Зверевой Н.С. (л.д.24-25), на указанных выше условиях.

Истцом обязательства по указанному кредитному договору в отношении ответчика были выполнены путем выпуска кредитной карты на имя Зверевой Н.С., направления ее ответчику, ее активации, установления по данной кредитной карте лимита кредитной задолженности согласно установленным и одобренным сторонами тарифам, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-25), соответствует условиям заявления- анкеты, направленного истцу Зверевой Н.С., на которых истец акцептовал ответчику заключение кредитного договора.

Условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ(дата активации карты), соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент их заключения и не были оспорены ответчиком Зверевой Н.С..

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу, полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства Заемщик Зверева Н.С. по кредитному договору с АО «Тинькофф Банк» в части внесения минимального платежа в размере, установленном Тарифами (8% от задолженности (мин.600руб.)) не исполняла надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету(л.д.21-23).

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.13) и расчету задолженности (л.д.21-23), размер задолженности Зверевой Н.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 100 762руб. 45коп., в том числе 63 842руб. 65коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 30 073руб. 69 коп. – просроченные проценты, 6 846руб. 11коп. – штрафы и комиссии.

Из п.1 и п.2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что лица, не исполнившее обязательство, несут ответственность при наличии вины(умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Законом или договором иные основания ответственности по данному кредитному договору не предусмотрены.

Ответчиком не представлены доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства по указанному выше договору.

На основании изложенного и согласно приведенным нормам закона, суд приходит к мнению, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, начисленных процентов и иных платежей как видов задолженности заявлено правомерно.

Согласно п.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору(л.д.34).

Должнику Зверевой Н.С. истцом направлялся заключительный счет, сформированный на ДД.ММ.ГГГГ., в котором истец уведомил Звереву Н.С. об истребовании всей суммы задолженности, которая составила 100 762руб. 45 коп., и о расторжении договора (л.д.37).

Ответчик не представил доказательств, подтверждающих неполучение им указанного заключительного счета.

С учетом данного обстоятельства суд признает установленным, что обязанность истца по определению срока возврата кредита и процентов(момента востребования) направления его ответчику, предусмотренная п.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка была исполнена.

Обстоятельств, свидетельствующих, что требования Банка ответчиком в настоящее время исполнены добровольно и в полном объеме, в судебном заседании не установлено.

Истцом заявлены к взысканию с ответчика штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – в размере 6 846руб. 11коп.(л.д.8).

Из п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что неустойка может быть установлена в виде пени либо штрафа.

Как следует из приведенных выше условий договора кредитной карты, им установлено условие о штрафе за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 590руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590руб..

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер штрафа, заявленного истцом к взысканию с ответчика, суд приходит к мнению, что он несоразмерен последствиям нарушения обязательств Зверевой Н.С., в связи с чем подлежит уменьшению до 1 000руб.00коп., что составляет не менее предела, установленного п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации и, следовательно, не нарушает положения п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из изложенного выше, заявленные исковые требования истцом являются правомерными, и подлежат удовлетворению в размере 94 916 руб. 34коп., в том числе 63 842руб. 65коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 30 073руб. 69 коп. – просроченные проценты, 1000 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

    Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд руководствуется ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании с ответчиков судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), о чем разъяснено в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Зверевой Натальи Сергеевны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 94 916 (девяносто четыре тысяч девятьсот шестнадцать) руб. 34 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 63 842 (шестьдесят три тысячи восемьсот сорок два) руб. 65 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 073 (тридцать тысяч семьдесят три) руб. 69 коп., штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 000 (одна тысяча) руб. и судебные расходы в размере 3 047 (одна тысяча сорок семь) руб..

       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области                   подпись                       О.А. Титова

Мотивированное решение составлено 14.11.2019г.