Решение по делу № 2-1762/2017 ~ 0860/2017 от 28.02.2017

Дело№2-1762/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19.04.2017 года г.Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сергиенко М.Н.

при секретаре Тумановой Е.М.

с участием представителя ответчика Букреевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело поиску АО КБ «Агропромкредит» к Колышкиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указывая, что 20.05.2014г. между ОАО КБ «Агропромкредит» и Колышкиной И.В. был заключен кредитный договор № по которому Колышкиной И.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок по 20.05.2019г., с уплатой 19,40% годовых за пользование кредитом.

20.05.2014г. между ОАО КБ «Агропромкредит» и Колышкиной И.В. был заключен кредитный договор в офертной форме, по которому Колышкиной И.В. была предоставлена кредитная карта Visa Elektron № льготным периодом, с кредитным лимитом <данные изъяты>., с уплатой 20% годовых за пользование кредитом.

Погашение кредитов Колышкина И.В. должна была производить в соответствии с графиком, указанным в договорах, т.е. ежемесячно осуществлять платежи: по кредитному договору № от 20.05.2014г. в размере <данные изъяты>. и по кредитной карте, в соответствии с правилами кредитования. Ответчик своих обязательств не исполняет, основной долг, и проценты не уплачивает. За период действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускалась просрочка платежа, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на 22.02.2017г. задолженность по кредитному договору № от 20.05.2014г. составила <данные изъяты>., а именно: основной долг <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., неустойка на просроченный основной долг <данные изъяты> неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>. Задолженность по кредитной карте составила <данные изъяты>., а именно: сумма не просроченного основного долга <данные изъяты>., сумма просроченного основного долга <данные изъяты>., сумма срочных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., сумма процентов на просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма неустойки на просроченный основной долг <данные изъяты>. Просит взыскать с Колышкиной И.В. задолженность по кредитному договору № от 20.05.2014г. в сумме <данные изъяты>., по кредитной карте Visa Elektron № в сумме <данные изъяты>., уплаченную госпошлину <данные изъяты>.

Представитель истца АО КБ «Агропромкредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Колышкина И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещена надлежащим образом, в представленном заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие. В случае удовлетворения иска просила снизить размер неустойки, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

Представитель ответчика Букреева Н.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании не возражала против удовлетворения иска. Просила снизить размер неустойки.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено 20.05.2014г. между ОАО КБ «Агропромкредит» и Колышкиной И.В. был заключен кредитный договор №, по которому Колышкиной И.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок по 20.05.2019г., с уплатой 19,40% годовых за пользование кредитом.

По условиям договора, кредит предоставляется путем перечисления средств на текущий счет заемщика №, открытый в Оренбургском филиале ОАО КБ «Агропромкредит».

Пунктом 2.6 договора предусмотрено, что заемщик обязуется ежемесячно в период действия договора, а за последний месяц пользования кредитом - в установленную дату возврата кредита, погашать кредит, уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>.

По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток задолженности.

20.05.2014г. Колышкина И.В. обратилась в ОАО КБ «Агропромкредит» с заявлением на получение кредита и кредитной карты Visa Elektron.

20.05.2014г. кредитная карта Visa Elektron № информация о полной стоимости кредита по кредитной карте, правила пользования банковскими картами, выдержка из тарифов получены Колышкиной И.В. Указанные документы в совокупности являются договором кредитования по кредитной карте Visa Elektron №.

Согласно заявления, Колышкина И.В. была ознакомлена с правилами пользования банковской картой и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует её подпись.

Исходя из предмета и смешанного характера договора о карте, моментом предоставления Банком кредита ответчику является момент зачисления суммы кредита на счет карты, что согласуется с требованиями пункта 1.8 Положения ЦБ РФ N 266-П от 24 декабря 2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт". Поэтому в момент зачисления денежных средств на счет ответчика Банк предоставил ему кредит, при этом за данную услугу никаких плат и комиссий с ответчика не взималось.

В силу тарифов по эмиссии банковской карты основными условиями пользования кредитной картой являются: кредитный лимит - <данные изъяты>., срок кредита 2 года, процентная ставка – 20% годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5% от размера основного долга.

В соответствии с правилами пользования банковскими картами Колышкиной И.В., открыт счет карты №.

Согласно п.3 заявления о предоставлении кредитной карты с льготным периодом уплаты процентов, ответчик обязалась ежемесячно при наличии задолженности размещать на счете денежные средства для погашения обязательного ежемесячного платежа не позднее платежного периода.

Согласно п.4.7 Правил пользования банковскими картами расчет суммы обязательного платежа доводится ежемесячно до клиента в выписке и включает в себя: минимальный платеж по погашения основного долга, процентов, неустойки, комиссий за осуществление расчетов, а также сумму просроченной задолженности по основному долгу, просроченных процентов и неустойки, взимаемую за образование просроченной задолженности по основному долгу.

По п.5.2.3 Правил Колышкина И.В. обязался ежемесячно не позднее даты, последнего дня периода (с 1 по 20 число календарного месяца с начала календарного месяца следующего за расчетным) погашать в полном объеме сумму обязательного ежемесячного платежа, состав которого определен п.4.8 Правил, а также уплачивать проценты и комиссии. Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку, начисляемую в объеме, предусмотренном Тарифами банка за допущение клиентом просроченной задолженности по основному долгу.

Суд установил, что Банк свои обязательства перед Колышкиной И.В. по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждает расходный кассовый ордер.

Заключив кредитный договор, Колышкина И.В. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 22.02.2017г. имеет непогашенную задолженность, что подтверждается направлением Колышкиной И.В. требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Согласно расчету, представленного банком, на 22.02.2017г. задолженность по кредитному договору № от 20.05.2014г. составила <данные изъяты>., а именно: основной долг <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> неустойка на просроченный основной долг <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>.

Задолженность по кредитной карте Visa Elektron № составила <данные изъяты>., а именно: сумма не просроченного основного долга <данные изъяты>., сумма просроченного основного долга <данные изъяты>., сумма срочных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., сумма процентов на просроченный основной долг <данные изъяты> сумма неустойки на просроченный основной долг <данные изъяты>.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условия о взыскании неустойки предусмотрены кредитным договором № от 20.05.2014г., которым предусмотрено, что в случае нарушения сроков, указанных в данном договоре, Банк имеет право потребовать с Заемщика уплаты неустойки в размере 0.5 процента от невозвращенной и/или неуплаченной суммы Кредита и процентов за каждый день просрочки, а Заемщик обязан уплатить ее.

Условия о взыскании неустойки предусмотрены тарифным планом по кредитной карте Visa Elektron № по счету №, взимаемой со дня, следующего за днем образования суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется банком на сумму просроченной задолженности и на сумму сверхлимитной задолженности.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд установил, что обоснований применения ст.333 ГК РФ ответчик суду не представила. В силу действующего законодательства суд вправе уменьшить неустойку, только если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо учитывать действительный (а не возможный) размер ущерба, причиненный в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной банком неустойки.

Учитывая, размер начисленной истцом неустойки, требования закона, отсутствие доказательств тяжелого материального положения ответчика, а также принцип недопустимости получения выгоды из незаконного поведения, выражающегося в нарушении обязательства, суд считает, что ходатайство ответчика о снижении неустойки удовлетворению не подлежит.

Положения ст. 811 ГК РФ, а также п. 4.14 Кредитного договора предусматривает, что Банк имеет право потребовать досрочно взы­скать сумму кредита, начисленных процентов, неустоек и иных платежей. При этом очередность погашения задолженности определяется в соответствии с п. 2.14 Кредитного договора.

Поскольку ответчик Колышкина И.В. условия кредитного договора не выполнила, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производила, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика Колышкиной И.В. надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО КБ «Агропромкредит» удовлетворить.

Взыскать с Колышкиной И.В. в пользу ОАО КБ «Агропромкредит» сумму задолженности по кредитному договору № от 20.05.2014г. составила <данные изъяты>., а именно: основной долг <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., неустойка на просроченный основной долг <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>.

Взыскать с Колышкиной И.В. в пользу АО КБ «Агропромкредит» сумму задолженности по кредитной карте Visa Elektron № в размере <данные изъяты>., а именно: сумма не просроченного основного долга <данные изъяты>., сумма просроченного основного долга <данные изъяты>., сумма срочных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., сумма процентов на просроченный основной долг <данные изъяты>., сумма неустойки на просроченный основной долг <данные изъяты>.

Взыскать с Колышкиной И.В. в пользу АО КБ «Агропромкредит» уплаченную госпошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через суд Центрального района г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ: подпись

Мотивированная часть решения изготовлена 21.04.2017г.