Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1521/2015 ~ М-355/2015 от 16.01.2015

Дело № 2-1521/15

строка 31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        16 апреля 2015 года суд Центрального района города Воронежа в составе:

председательствующего судьи          Буслаевой В.И.,

при секретаре                                       Русановой Е.Д.,

с участием представителя истца Скрипникова С.И. по ордеру адвоката Жбанковой З.А.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Скрипникова ФИО12, Скрипниковой ФИО13 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л :

          Первоначально Скрипникова ФИО14 в интересах несовершеннолетнего Скрипникова ФИО15 и Скрипникова ФИО16 обратились в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО18 и ЗАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО19 денежных средств для оплаты транспортного средства, а также для оплаты страховых взносов на срок до ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ФИО20. и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем был выдан страховой полис № №. Согласно договору страхования в качестве выгодоприобретателя выступает ЗАО «ВТБ 24», то есть при наступлении страхового случая страховая сумма будет выплачена в пользу указанного банка в счет погашения задолженности по кредитному договору в случае смерти ФИО21. или постоянной потери им общей трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

Согласно п. 6.1 указанного договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного ООО СК «ВТБ Страхование» и ЗАО «ВТБ 24» при наступлении страхового случая по рискам, указанным в п. 6.1, 6.2 страховщик производит выплату в размере страховой суммы.

В соответствии с п. 3 указанного договора страхования страховая сумма на дату заключения договора составляет <данные изъяты> руб.

Согласно кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб.

ФИО22. регулярно и в срок перечислял страховой компании платежи согласно договору кредитования и правилам страхования в <данные изъяты>. за сентябрь 2012 г., за период с октября 2012 г. по февраль 2014 г. по <данные изъяты> руб. ежемесячно, всего на сумму <данные изъяты> руб., что подтверждается проходными кассовыми ордерами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО23. умер. Согласно Акту судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО24 наступила от <данные изъяты>, которая на фоне имеющейся <данные изъяты>

       Истец Скрипникова ФИО25 – <данные изъяты> умершего ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события, а именно смерти застрахованного лица.

       ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № сообщило об отказе в выплате страхового возмещения, сославшись на п. 2.5.1.4 Условий страхования по программе «Защита заемщиков автокредита», согласно которому события не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих обстоятельств: «Алкогольного опьянения или отравления застрахованного, либо токсического или наркотического опьянения и\или отравления застрахованного в результате добровольного применения им наркотических, токсических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача».

ДД.ММ.ГГГГ истец Скрипникова Т.Т. обратилась в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» с претензией о выплате страхового возмещения в счет погашения кредита на основании страхового полиса, но до настоящего времени ответа не последовало.

     Кроме <данные изъяты> Скрипниковой Т.Т. наследником умершего ФИО6 является его <данные изъяты> Скрипников ФИО26 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

      Считая отказ в выплате страхового возмещения не законным, истцы Скрипников ФИО27, достигший совершеннолетия и Скрипникова ФИО28 обратились в суд с настоящим иском, с учетом уточнений, принятых к производству в предварительном судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ г., просят:

1. Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Скрипникова ФИО29 и Скрипниковой ФИО30 путем перечисления на расчетный счет №, БИК № ИНН №, к/с: № выгодоприобретателя – Банка ВТБ 24 (ПАО) Филиал № страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

       Истцы Скрипников С.И. и Скрипникова Т.Т. в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

       Представитель истца Скрипникова С.И. по ордеру адвоката Жбанковой З.А. в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить.

       Ответчик ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» не направил своего представителя в судебное заседание, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина не явки суду не известна. В материалы дела представлен письменный отзыв на иск.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Банка ВТБ-24 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в их отсутствие. Суду представлен письменный мотивированный отзыв на иск, просит иск удовлетворить.

Суд, выслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующим выводам.

              Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (в настоящее время Банка ВТБ 24 (ПАО) был заключен Кредитный договор № №. Из пункта 1.1 данного Кредитного договора следует, что Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. для оплаты транспортного средства, а также для оплаты страховых взносов. Дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ г.

          В п.1.3 Кредитного договора указано, что заемщик дает поручение Банку в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита перечислить денежные средства в размере <данные изъяты> руб. – для оплаты ТС продавцу ТС – ООО «<данные изъяты> сумму <данные изъяты>. – ООО СК «<данные изъяты>» для оплаты КАСКО; <данные изъяты> руб. –ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» для оплаты по договору страхования жизни заемщика (л.д.6-10).

      В материалы дела представлен полис страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» № от ДД.ММ.ГГГГ из которого усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем был выдан указанный страховой полис.

Согласно п.2 договора страхования в качестве выгодоприобретателя выступает Банк «ВТБ 24» ЗАО, в размере фактической задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы на дату наступления страхового случая, по страховым случаям «смерть» и «инвалидность».

Пунктом 6.1 указанного договора страхования определены страховые риски (случаи), размер страховых выплат, где сказано Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (п.6.1). При наступлении страхового случая по рискам, указанным в п. 6.1 страховщик производит выплату в размере страховой суммы (л.д.15).

            В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО31 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер, о чем свидетельствуют справка о смерти № №, выданная территориальным специализированным отделом ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21) и свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

            Из справки о смерти № следует, что причина смерти – <данные изъяты>

            В этой связи Скрипникова Т.Т. ДД.ММ.ГГГГ обратились с заявлением к ответчику о выплате страхового возмещения (л.д.29).

            Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» было отказано в выплате страхового возмещения по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ о наступлении страхового события – смерть в результате болезни ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения по Полису страхования по программе «Защита заемщика автокредита» № срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ссылаясь на то, что наступившее событие является исключением из ответственности страховщика по риску «Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни» согласно п.2.5.1.4 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» (л.д.30).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Пунктом 1 статьи 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании подпункта 2 пункта 1 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы в случаях установленных законом (ст. ст. 961, 963 и 964 ГК РФ) или договором (п. 1 ст. 964 ГК РФ).

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

      Из пункта 2.5.1.4 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» следует, что событие не признается страховым… произошедшее в результате алкогольного опьянения или отравления застрахованного, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного лица в результате добровольного применения им наркотических, токсических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача (л.д.16).

                  В Акте № судебно-медицинского исследования трупа ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ рождения отражено, что смерть гражданина ФИО6 наступила от <данные изъяты> … Во время наступления смерти гражданин ФИО6 не находился в состоянии <данные изъяты>, что подтверждается отрицательным результатом судебно-химического исследования крови из его трупа на наличие <данные изъяты> (л.д.27).

            В медицинском свидетельстве о смерти серии 20 № от ДД.ММ.ГГГГ умершего ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, причиной смерти указана: <данные изъяты> (л.д.97).

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

         Оценка представленных истцами доказательств позволяет суду сделать вывод о том, что смерть заемщика ФИО9 наступила не в результате алкогольного опьянения или отравления застрахованного, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного лица в результате добровольного применения им наркотических, токсических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача, а в результате заболевания.

       Доказательств обратного ответчиком не представлено.

       Анализируя возникшие спорные правоотношения сторон с учетом вышеприведенных норм гражданского законодательства; условия заключенного между сторонами Договора страхования от несчастных случаев и болезней, а также бесспорного факта смерти застрахованного лица от заболевания, суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика оснований для отказа в выплате страхового возмещения.

      Согласно п.п.1,3 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

         В п.3 Полиса страхования указано, что страховая сумма на дату заключения договора составляет <данные изъяты> руб. Начиная со 2-го месяца страхования, страховая сумма устанавливается равной 110 % задолженности страхователя по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, комиссию за оформление кредита, а также штрафные санкции за просрочку платежа в погашение кредита, но не более первоначальной страховой суммы.

        Согласно п.2.1 Полиса: выгодоприобретатель- Банк ВТБ 24: в размере фактической задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы на дату наступления страхового случая по страховому случаю «смерть».

       Ответом от ДД.ММ.ГГГГ Филиала № ВТБ 24 (ПАО) на судебный запрос подтверждено, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оформленным на имя ФИО6 составляет <данные изъяты> руб., из них: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб. (л.д.71).

       Учитывая, представленные приходные кассовые ордера за период с сентября 2012 г. по февраль 2014 г., подтверждающие ежемесячные внесения оплат заемщиком ФИО6 по кредиту согласно графику до наступления страхового случая (л.д.78-96), вышеуказанные условия, определяющие страховую сумму на момент наступления страхового случая, связанного со смертью заемщика, ответ от ДД.ММ.ГГГГ Филиала № ВТБ 24 (ПАО) на судебный запрос, подтверждающий наличие задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.(наступление страхового случая) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оформленному на имя ФИО6 в размере <данные изъяты> руб., суд приходит к выводу, что указанная задолженность является страховой суммой, которая подлежит взысканию в пользу истцов путем перечисления на расчетный счет №, БИК №, ИНН №, к/с: № выгодоприобретателя – Банка ВТБ 24 (ПАО) Филиал № 3652.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно требованиям Закона расходы на оплату услуг представителя взыскиваются в разумных пределах. Разумные пределы подразумевают под собой установление с учетом представленных доказательств справедливой и соразмерной компенсации, обеспечивающей баланс интересов сторон. Поэтому пределы размера возмещения должны определяться с учетом сложности дела, продолжительности его разбирательства, количества потерянного времени.

         Суд, оценивая доводы представителя истца, с учетом принципа разумности и справедливости, учитывая достигнутый для доверителя результат, существовавшие на период представительства интересов минимальные расценки на оказание юридической помощи, находит разумным взыскание расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> которые подтверждаются квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

        Следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

    р е ш и л :

          Исковые требования Скрипниковой ФИО32 в интересах несовершеннолетнего <данные изъяты> Скрипникова ФИО33, Скрипниковой ФИО34 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

       Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Скрипникова ФИО35 и Скрипниковой ФИО36 путем перечисления на расчетный счет №, БИК №, ИНН №, к/с: № выгодоприобретателя – Банка ВТБ 24 (ПАО) Филиал № страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.

       Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Скрипникова ФИО37 оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

        Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход муниципального бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

        На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья                                                                       В.И. Буслаева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ